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近日，中國人民銀行南寧中心支行公開行政罰單，樂刷科技有限公司(下稱 “樂刷”)廣西分公司及時任廣西分公司副總經理分別被處罰款80.1萬元和3.8萬元。

行政處罰信息顯示，主要涉及KYC問題，違法行為類型包括未按規定開展客戶身份識別;未準確標識并完整發送交易信息，未能確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性; 特約商戶收單銀行結算賬戶管理不到位; 為不滿足條件的特約商戶提供T+0資金結算服務。相關負責人則因未按規定開展客戶身份識別被罰。

年初，樂刷浙江分公司收百萬級罰單，涉及違反有關清算管理規定，被沒收違法所得145.17萬元，并處罰款145.17萬元，合計罰沒290.34萬元。分公司時任總經理被罰10萬元。

此外，2020年8月，樂刷因未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施; 其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為等問題被央行深圳市中心支行罰34萬元。

一年前，支付行業曾陷入恐慌，有支付機構相關人員被江蘇徐州警方帶走調查，涉及多地多家支付公司，相關情況被稱為513事件。此后，多家支付公司聲明嚴禁電銷，要求合作伙伴嚴禁通過電話、網絡渠道推廣銷售POS產品，不得向涉及賭博、電信詐騙等任何違法行為的用戶提供POS產品或推廣網絡支付業務。支付機構因KYC不利，用戶涉及違規業務的案件時有發生。

樂刷于2013年在深圳成立。天眼查信息顯示，樂刷目前的法人是孫陽、總經理為吳剛，由深圳市移卡科技有限公司(下稱 “移卡”)全資控股。2021年初，移卡創始人劉穎麒退出樂刷法人及執董職位。

據披露，劉穎麒在2011年成立移卡前，曾擔任財付通支付科技有限公司總經理、騰訊數碼(天津)有限公司在線支付部總經理，及騰訊集團在線支付業務總經理，此前在華為履職。總經理吳剛同樣是騰訊履職背景。

公開信息顯示，騰訊曾投資樂刷。據工商信息，除劉穎麒持股99.2%外，深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司持有移卡0.375%的股份，深圳市企鵝金融科技有限公司持有約0.03%的股份。

移卡成立之初，是在全國首批第三方支付發布后，官網介紹，當時移卡為小微商戶提供支付服務。兩年后，樂刷成立，次年獲發銀行卡收單許可和移動電話支付許可證。

2020年6月，移卡在港交所掛牌。2020年年報披露，移卡(9923.HK)收入22.9億元，凈利4.3億元。支付業務貢獻大部分營收，年報披露，移卡主要收入來源為一站式支付服務，2020年內相關收入為18億元，占總收入比重的79.8%，2019年的數值為92.2%。

移卡表示，一站式支付收入來源減少，主要受到疫情對消費的影響，支付服務平均費率也從19年末的0.139%，減少到0.125%，毛利率為26.4%。“科技賦能商業服務”的毛利率為56.2%。

2020年，移卡推出過產品包括聚合支付工具聚惠掃掃和優惠券分發平臺約惠圈，期內投資富匙，在21年初推出會員營銷管理平臺約惠圈Pro。樂刷有MPOS、電簽機具，機器押金退還問題常被投訴。旗下APP顯示，有信貸產品商e借，最高額度在20萬元。

年報披露，移卡的金融科技服務主要包括助貸服務、委托貸款及保險轉介服務，共涉及3家子公司，分別為深圳市飛泉云數據服務有限公司、深圳前海飛泉商業保理有限公司、廣州飛泉小額貸款有限公司(下稱 “飛泉小貸”)。飛泉小貸官網介紹，其成立于2019年7月，旗下產品名為商易借，報告期內，移卡貸款業務放款總額5.68億元，后三個季度逾期率在1.05%。