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監(jiān)管點名通報馬上消費金融為何投訴頻發(fā)？

來源：騰訊新聞發(fā)布時間：2022-03-31 08:12:41

3月25日晚，重慶百貨發(fā)布了其2021年報，同時披露了馬上消費金融股份有限公司(下稱“馬上消費”)的經(jīng)營情況。報告顯示，2021年，馬上消費實現(xiàn)營收100.10億元，同比增長31.6%;實現(xiàn)凈利潤13.82億元，同比上年的7.12億元幾乎翻番，增長達94.1%。

正在A股IPO的緊要關(guān)頭，亮麗的業(yè)績使得馬上消費增強了沖刺資本市場的“本錢”。但似乎其在消費者心目中的口碑與其業(yè)績并不完全吻合，近年來馬上消費各類投訴不斷，甚至遭銀保監(jiān)會點名通報其七大違規(guī)問題，其品控風控能力也飽受質(zhì)疑。

營收凈利雙增長，順利上市有望

公開資料顯示，馬上消費于2015年6月開業(yè)，主營以循環(huán)額度類為主的消費金融業(yè)務(wù)，核心產(chǎn)品為線上循環(huán)貸款A(yù)PP“安逸花”，為用戶提供最高20萬元的信用額度。

據(jù)了解，馬上消費于2016年至2018年三年間連續(xù)完成了三次增資擴股，目前注冊資本金達40億元。馬上消費開業(yè)后發(fā)展勢頭迅猛，2016年便成功實現(xiàn)扭虧轉(zhuǎn)盈。2017年更是業(yè)績大爆發(fā)，實現(xiàn)營業(yè)收入46.68億元，為上年的13.4倍;實現(xiàn)凈利潤5.78億元，為上年的88.6倍，迅速成為了國內(nèi)消費金融公司中的頭部企業(yè)。

但在2017年前后，消費金融領(lǐng)域虛假宣傳、高利貸、暴力催收、校園貸等違規(guī)問題逐步暴露，行業(yè)亂象頻出，監(jiān)管也開始逐步清理整頓，并相繼出臺了多項規(guī)范管理通知。

隨著監(jiān)管收緊，馬上消費近年的業(yè)績增長也甚是緩慢。數(shù)據(jù)顯示，2018年，馬上消費營收同比近乎翻倍，達到82.39億元，凈利潤同樣高達8.01億元;然而2019年至2020年，馬上消費原先迅猛的增長戛然而止，受疫情等因素影響，2020年更是出現(xiàn)了營收凈利雙雙負增長現(xiàn)象，兩年營收分別僅為89.99億元、76.04億元，凈利潤則分別為8.53億元及7.12億元。

盡管2020年度業(yè)績有所下滑，但其依舊保持了行業(yè)前三的地位，凈利潤僅次于招聯(lián)消費金融和興業(yè)消費金融。

作為發(fā)展迅速、成績優(yōu)異的“優(yōu)等生”，馬上消費近年來一直在規(guī)劃A股上市。

早在2020年9月份，重慶銀保監(jiān)局就已正式發(fā)布了《關(guān)于馬上消金首次發(fā)行A股股票并上市的批復(fù)》，原則同意馬上消費金融首次公開發(fā)行A股股票，發(fā)行規(guī)模不超13.33億股。2021年初，重慶證監(jiān)局對馬上消費輔導(dǎo)備案信息進行了公示，馬上消費與保薦機構(gòu)中金公司、中信建投證券簽訂輔導(dǎo)協(xié)議，擬公開發(fā)行股票并上市。

而此次2021年業(yè)績的披露，或正意味著馬上消費已跨過增長瓶頸，且成功跨過百億營收的大關(guān)，為其沖刺上市添一份動力。此外，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，馬上消費金融總資產(chǎn)610.91億元，較上年末增長16.4%;總負債527.87億元，同比增長16.4%。

違規(guī)亂象頻遭投訴，監(jiān)管點名通報

然而，其IPO之路并非一帆風順，馬上消費開業(yè)初期飛速增長的業(yè)績背后，早期粗放發(fā)展所埋下的隱患也已逐漸顯現(xiàn)。

在其接受上市輔導(dǎo)不到半年的時間，2021年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于馬上消費金融股份有限公司侵害消費者合法權(quán)益的通報》，直指馬上消費公司所存七大違規(guī)問題。

通報指出，馬上消費公司存在營銷宣傳夸大誤導(dǎo)、產(chǎn)品定價管理不規(guī)范、學(xué)生貸款管理不規(guī)范、合作商管控不嚴、聯(lián)合貸款管理不到位、不合規(guī)催收、消費者權(quán)益保護體制機制不完善等問題，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。

彼時，馬上消費回應(yīng)稱，其公司第一時間成立了專項整改工作小組，同時深入開展內(nèi)部反思與優(yōu)化提升，并已基本完成相關(guān)問題的整改工作。

但事實上，其公司關(guān)于暴力催收、高利貸、虛假宣傳等相關(guān)投訴仍然接連不斷。《財經(jīng)天下》周刊查詢黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，截至今年3月29日15時，有關(guān)馬上消費的投訴量高達19888條。

3月13日，一條編號為17357989506的投訴稱馬上消費暴力催收。投訴顯示：“本人在馬上消費金融有一筆貸款，由于疫情原因?qū)е挛沂杖雵乐叵碌钍掷щy，大約幾天前，我在該平臺的貸款逾期，我第一時間聯(lián)系了他們，和他們協(xié)商還款，他們對我的訴求置之不理，并且對我和我的家人親戚同事朋友進行暴力催收，電話騷擾，恐嚇，24小時不間斷的騷擾，我和我的家人朋友們身心收到了嚴重損傷，我希望該平臺不要再對我暴力催收，協(xié)商相關(guān)事宜!”

2月28日，一條編號為17357764071的投訴稱馬上消費收取高額利息、暴力催收。投訴顯示，當事人由于個人資金周轉(zhuǎn)，在蘇寧金融借錢借了3000元，實際放款方為馬上消費金融股份有限公司。當事人于2021年5月第一筆借款至2021年12月之間正常借款還款，還了6個月后發(fā)現(xiàn)月貸款利率達2.97%，實際年利率高達35.64%，超過國家規(guī)定標準，為高利貸。第三方強勢催收，發(fā)短信恐嚇威脅，客服推諉扯皮。