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“從2月9日開始，已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)有人收不到錢了”，蔡明是某閩系房企的前員工，在自己購買的理財產(chǎn)品爆雷之后，他一直與在職同事及其他投資人保持聯(lián)系，盡管對原本的兌付方案十分不滿，但最近聽到的消息讓他更加惶恐。

蔡明購買的理財產(chǎn)品，與線下面向老百姓的不同，這是一個針對員工設(shè)立的線上理財平臺，“2017年公司剛推出理財產(chǎn)品的時候我就買了，第一筆投入不多，后來雖然離職了，但也繼續(xù)追加到幾百萬，一直放在里面做滾動投資”。

“年化大概8-10%，收益不錯而且能按期兌付，出于信任越買越多”，蔡明告訴時代財經(jīng)，直到爆雷的前一刻，業(yè)務(wù)員還在宣傳理財產(chǎn)品，而自己對前東家也依然很放心，“去年10月聽說招商銀行要抽貸，才知道前司財務(wù)緊張，緊接著11月理財兌付就出問題了。”

過去幾年，市場仍處于上行周期，房企熱衷于通過杠桿快速擴大規(guī)模，通過理財產(chǎn)品募集資金是它們常用的方式之一，由此，不少房企均推出自己的理財平臺，投資者中不少是房企自己的員工、員工親友和業(yè)主。

時代財經(jīng)向不同的投資者了解到，他們認購的理財產(chǎn)品年化收益率一般介于8-12%，而市面上的常規(guī)理財產(chǎn)品年化收益卻不足5%，加之對房企有著經(jīng)營穩(wěn)定的預(yù)期，投入理財產(chǎn)品的資金少則10萬多則幾百萬，個別房企在內(nèi)部設(shè)置了金額指標，為完成業(yè)績，有員工不得不拉上親朋好友，甚至借錢理財。

為了獲取更多資金同時掩蓋負債，部分房企借道理財產(chǎn)品，將所獲資金以明股實債或合聯(lián)營表外負債等形式投向房地產(chǎn)項目，風(fēng)險高但隱秘。在市場好時，通過這種如走鋼絲的理財方式，投資者尤可獲得可觀的收益，但2021年下半年，部分房企相繼陷入流動性危機，內(nèi)部的理財也陸續(xù)爆雷。

“直到爆雷的那天都不敢相信”

“一開始沒打算買，但后來領(lǐng)導(dǎo)找我，說他最近有一筆40萬的理財兌付了，我看利率很不錯，超過了11%，也想著為部門解決任務(wù)就買了”， 購買了某TOP10房企財富理財產(chǎn)品的李威告訴時代財經(jīng)，公司每到一個節(jié)點就會大力推廣理財產(chǎn)品，并給各部門領(lǐng)導(dǎo)下達指標，“如果部門當月認購額度掛零，領(lǐng)導(dǎo)就沒有當月工資”。

事后分析購買財富理財產(chǎn)品的整個過程，李威認為自已本質(zhì)上過于信任公司，“也是長期各種洗腦導(dǎo)致的”。他稱，在公司最常聽到的話術(shù)是“公司有14萬員工，這么多供應(yīng)商和業(yè)主，怎么可能說倒就倒?”

值得一提的是，2021年9月是該公司財富兌付危機激化的月份，是月8日部分投資者購買的理財產(chǎn)品到期未兌付故而前往公司所在地維權(quán)，隨后危機迅速擴大，該公司在多座城市的辦公地點被投資者圍堵。盡管在此之前的幾個月里，李威對供應(yīng)商討債和業(yè)主維權(quán)的事情偶有耳聞，但由于相信公司經(jīng)營穩(wěn)定，同時理財產(chǎn)品被承諾剛性兌付，他始終覺得自己購買的理財產(chǎn)品不可能會有問題，“我記得業(yè)務(wù)員說過，‘保本’二字不能在理財合同中體現(xiàn)，當時實在太天真了”。

李威提供的合同顯示，他所購買的理財產(chǎn)品是由一家注冊地在青島的公司發(fā)行的定向融資計劃，盡管從股權(quán)上看，這是一家與其所在公司沒有任何聯(lián)系的建筑工程小微企業(yè)，但公司100%持股的另一家公司對定融計劃的本金及收益，提供了不可撤消的連帶責(zé)任保證擔保。

“直到爆雷的那天，我都不敢相信這是真的”，2021年9月的一個深夜，李威收到了緊急通知，“有維權(quán)群體準備沖擊公司，要我們第二天居家辦公”。

兌付危機發(fā)生后，李威慶幸自己在家人的勸阻下沒有投入過多資金，“原本手上準備了100萬，幸好沒全部投進去，但有很多同事搭上全副身家買了巨額理財，有人買了一兩百萬，400萬也聽說過，現(xiàn)在不敢離職，每月領(lǐng)著3033元的工資，處于非常崩潰的境地，怕走了這筆錢就更難要回來了，留在公司好歹還能找到領(lǐng)導(dǎo)和負責(zé)人”。

按照2021年12月31日該房企理財公司公布的兌付方案，其分別在2021年12月及2022年1月、2月，每月向每位投資人兌付本金0.8萬元，即合計2.4萬元，剩余本金低于2.4萬元的則以剩余本金兌付完為止;而2022年3月及以后的兌付方案將在3月下旬公布。

“2.4萬元已經(jīng)完成兌付，收到款了，但接下來的兌付方案還沒有任何表示”，李威現(xiàn)已完全失去了對公司的信心，不在乎對方案是否擁有“議價權(quán)”，只希望能在最短的時間內(nèi)收回自己的本金。

“最怕兌付方案只為拖延時間”

與李威比起來，持有幾百萬額度理財產(chǎn)品的蔡明在近期陷入了更加焦慮的狀態(tài)。

蔡明提供的兌付方案顯示，該房企母公司為投資人提供了展期方案和實物資產(chǎn)兌付，其中，針對2021年12月1日(含)到期的投資項目，本金兌付方案為，到期當月償還10%，之后第7-12個月內(nèi)，每月償還15%，到第12個月結(jié)清本金;利息亦是在第7-12月分攤支付;而實物資產(chǎn)兌付方案提供的實物資產(chǎn)包括住宅、公寓、寫字樓、商鋪和車位等，兌付金額可用于抵扣實物資產(chǎn)的全款或部分尾款。

“因為我金額比較大，有想過兌換成固定資產(chǎn)，但給的產(chǎn)品位置都非常差，而且有個朋友選了抵房，因為兌付金額不夠還搭進去個首付，最后房子網(wǎng)簽不了，我覺得風(fēng)險太大”，蔡明稱兌付危機出現(xiàn)后，客服給他打過三次電話，“但誠意不夠，展期方案沒有資產(chǎn)擔保，所以兩個方案我都沒有選，后來被強制默認展期方案，確實給我兌付了10%的本金”。

盡管對強制執(zhí)行兌付方案十分不滿，但看到部分本金重歸口袋的那一刻，蔡明多少有一絲慰藉，但由于前司整體出現(xiàn)財務(wù)緊張，長達一年的兌付期限充滿不確定性，他依然感到不踏實，在拿到10%本金不久后，最讓他最惶恐的事情還是發(fā)生了。

與在職同事及其他投資人交流的過程中，蔡明獲知“從2月9日開始，已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)有人收不到錢了”，他開始擔心前司流動性進一步緊繃，將致使剩余的投資金額無法得到現(xiàn)金兌付。而近期從在職員工處聽到的未來兌付方案的相關(guān)傳言更是加深了他的焦慮。

時代財經(jīng)通過與不同的投資者交流了解到，面對兌付方案時，投資者的普遍擔憂是兌付周期越長，收回現(xiàn)金的不確定性越高，而由于許多投資者無法與房企及相關(guān)理財平臺直接溝通或表達訴求，推高了他們對風(fēng)險的預(yù)期。

購買了深圳一房企理財產(chǎn)品的投資者黃嘉濤告訴時代財經(jīng)，目前相關(guān)兌付工作正在按照2021年11月22日公布的方案進行，但這是“公司單方面出的方案”，與前期溝通過程中管理層承諾的“一年內(nèi)還清欠款和利息”不一致，他與其他投資者均無法接受，“而且公布方案后，就再也沒有理會我們投資人的訴求了”。

“就怕拿到的是拖延時間的方案，最后血本無歸”，另一位購買上述閩系房企理財產(chǎn)品的投資者稱。