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隨著中國聯通發布2021年的業績出爐，招聯消費金融的“成績單”也一同被呈現出來。

2020年剛剛躋身進入“千億”消金公司隊列的招聯消金，在2021年依舊開足馬力繼續向前。數據顯示，截至2021年末，招聯消費金融資產總計為1496.98億元，較上年末增長38.21%;負債總計1356.61億元，較上年末增長39.45%。

值得一提的是，2021年末，招聯消金凈利潤直線上升，實現凈利潤30.63億元，同比增長達83.63%。

而根據中誠信國際最新出具的評級報告顯示，該公司經營業績水平的飛速上升的同時，不良貸款余額也不斷高升，資本補充持續承壓，對此招聯消金將如何破局?

早在2021年3月，招商銀行曾發布公告顯示，宣布招聯消費金融開啟上市的研究工作，一年的時間過去了，卻未見招聯的上市動態，反而頻頻因合規問題被點名。

針對經營業績及其上市進程等問題，記者聯系了招聯消費金融方面，并發去了采訪函，截至發稿，記者未收到回復。

發行85億金融債，資本補充卻依舊承壓

3月12日，同花順顯示，中國聯通發布了2021年財務數據，一同被披露的還有招聯消費金融2021年的經營業績。

整體來說，招聯消費金融再次交上一張完美的答卷，2021年資產擴張增速遠超前兩年。數據顯示，2019年、2020年、2021年招聯消費金融資產總計分別為926.97億元、1083.11億元、1496.98億元，分別較上年末增長24.01%、16.85%、38.21%;負債總計分別為833.37億元、972.84億元、1356.61億元，分別較上年末增長24.65%、14.34%、39.45%。

資產和負債的迅速擴張，在經營業績方面給予了巨大的助力，值得一提的是，2021年招聯消費金融實現凈利潤直線增長。數據顯示，截至報告期末，招聯消費金融實現營業收入159.33億元，較上年末增長24.32%;實現凈利潤30.63億元，較上年末增長83.63%，達到了近三年增速之最。

從近年的財報數據來看，2019年、2020年招聯消金分別實現營業收入107.4億元、128.16億元，分別同比增長54.39%、19.33%;分別實現凈利潤14.66億元、16.68億元，分別同比增長17.01%、13.78%。中誠信國際在最新發布的評級報告中表示：生息資產的較快增長和較好的溢價水平推動招聯消金凈營業收入穩步提升，盈利能力較強。

而隨著經營水平的提升，業務規模的擴大，招聯消金的不良貸款余額也隨之一同攀升。記者梳理中誠信國際最新發布的評級報告發現，2018年、2019年、2020年、2021年上半年底，該公司不良貸款余額分別為13.93億元、16.53億元、19.44億元、22.5億元。其中2019年、2020年的增速比分別為18.66%、17.6%，而2021年僅半年的時間增速已達15.75%。

得益于充足的計提資產減值損失，目前招聯消金資產質量面臨的風險較小。截至2021年上半年末，該公司不良貸款率為1.69%，較上年末下降0.9個百分點;撥備覆蓋率為422.21%，較上年末增長73.76個百分點。

據記者不完全統計，2021年招聯消金共發行5期金融債券，合計發行規模85億。然而，發行了85億的金融債券，招聯金融近年來仍舊面臨資本補充承壓的境況。具體來看，2018年、2019年、2020年、2021年6月末，該公司資本充足率分別為13.29%、11.85%、11.82%、11.62%;核心一級資本充足率分別為12.2%、10.85%、10.82%、10.59%。

面臨資本補充的進一步承壓，招聯消金將有什么應對措施?2021年整體的資本補充情況如何?針對上述問題及其他方面，記者聯系了招聯消費金融方面，并發去了采訪函，截至發稿，記者未收到回復。

上市之路杳無音訊

公開資料顯示，招聯消費金融有限公司(簡稱“招聯消金”)成立于2015年3月，是經中國銀保監會批準，由招商銀行和中國聯通共同組建的持牌消費金融公司，注冊地址位于深圳前海，注冊資本100億元。

招商銀行2021年3月19日發布公告顯示，第十一屆董事會第二十二次會議決議，審議通過了《關于招聯 IPO 及收購招商永隆所持招聯股權的議案》，將啟動招聯消費金融有限公司的上市研究工作。

同年7月30日，深圳銀保監局發布《關于招聯消費金融有限公司變更股權的批復》，經審核，深圳銀保監局同意招商銀行股份有限公司受讓招商永隆銀行有限公司持有的招聯消費金融有限公司25.85%股份。完成股權變更后，由中國聯通和招商銀行各自持有招聯消費金融50%的股權。

三個月后，招聯金融完成增資。2021年10月22日，深圳銀保監局發布《關于招聯消費金融有限公司變更注冊資本的批復》，經審核，深圳銀保監局同意其以13.3104億元人民幣資本公積和48億元人民幣未分配利潤轉增注冊資本。本次增資后，招聯消費金融的注冊資本由38.6896億元人民幣增至100億元人民幣，股權結構不變。

從去年10月至今，再無招聯消金的上市進程，而自公布上市決議后，招聯消費金融卻屢遭監管部門點名。

2021年5月10日，招聯消費金融旗下產品“招聯好期貸”APP因違反必要原則和《常見類型移動互聯網應用程序必要個人信息范圍規定》，收集與其提供的服務無關的個人信息等問題被國家網信辦“點名”。

1月4日，國家移動互聯網應用安全管理中心發布通報信息，招聯消費金融旗下“招聯金融”APP被指存在未向用戶明示申請的全部隱私權限，涉嫌隱私不合規的問題被通報。

2月8日，招聯消費金融收到來自銀保監的百萬罰單，直指其八項“罪責”。公告顯示，招聯消費金融因存在營銷宣傳存在夸大、誤導;收取平臺服務費質價不符;產品定價管理不審慎;對合作商戶風險管理不到位;未報告聯合貸款表外風險敞口;催收行為不當;消費者權益保護審計工作不規范;消費投訴管理工作不到位8項問題，被罰款290萬元。

針對招聯消費金融的上市進程與預計上市時間等問題，記者聯系了招聯消費金融方面，并發去了采訪函，截至發稿，記者未收到回復。