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2月中旬，長(zhǎng)城華西銀行股份有限公司(下稱長(zhǎng)城華西銀行)披露了2022年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，顯示該行2022年度申請(qǐng)發(fā)行同業(yè)存單180億元。

據(jù)悉，該行2021年同業(yè)存單備案金額同樣為180億元。最終成功發(fā)行65期同業(yè)存單，實(shí)際發(fā)行量為112.8億元。

引起《投資時(shí)報(bào)》研究員注意的是，此次發(fā)行計(jì)劃還披露了長(zhǎng)城華西銀行2021年的業(yè)績(jī)狀況。

根據(jù)上述發(fā)行計(jì)劃披露的數(shù)據(jù)計(jì)算，2021年長(zhǎng)城華西銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別同比下降9.62%、9.47%;凈息差為1.77%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。凈息差承壓，盈利能力下滑。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，該行不良貸款率為2.07%，撥備覆蓋率為130.82%，均不如行業(yè)水平。

公開資料顯示，長(zhǎng)城華西銀行成立于1998年11月，前身為德陽(yáng)銀行，是一家由中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司戰(zhàn)略投資，依法設(shè)立的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。2016年9月，德陽(yáng)銀行正式更名為長(zhǎng)城華西銀行。

就經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量等問(wèn)題，《投資時(shí)報(bào)》向長(zhǎng)城華西銀行發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

營(yíng)收凈利雙降

2月15日，一則《長(zhǎng)城華西銀行2022年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》的公告揭開了長(zhǎng)城華西銀行2021年全年業(yè)績(jī)的面紗。

發(fā)行計(jì)劃顯示，長(zhǎng)城華西銀行2021年?duì)I收凈利雙降。其中營(yíng)業(yè)收入為24.06億元，同比下滑9.62%;凈利潤(rùn)為3.25億元，同比降低9.47%。此外，截至2021年末，該行凈息差為1.77%，同比下降了0.29個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，該行凈利潤(rùn)在去年下半年驟減。數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)城華西銀行2021年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.62億元，而下半年僅獲得0.63億元的凈利潤(rùn)，較上半年減少75.95%。從季度來(lái)看，2021年第一季度至第四季度，長(zhǎng)城華西銀行的凈利潤(rùn)分別表現(xiàn)為1.21億元、1.41億元、0.46億元、0.17億元，可以看到該行下半年凈利潤(rùn)呈明顯的下降趨勢(shì)。

《投資時(shí)報(bào)》研究員通過(guò)梳理長(zhǎng)城華西銀行近幾年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該行過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也并不突出，凈利潤(rùn)整體呈波動(dòng)下滑態(tài)勢(shì)。具體來(lái)看，2017年—2021年，該行的凈利潤(rùn)分別為6.83億元、4.9億元、5.04億元、3.59億元、3.25億元;同比增長(zhǎng)率分別為24.64%、-28.26%、2.86%、-28.91%、-9.47%，凈利潤(rùn)在2020年、2021年連續(xù)兩年下滑。

根據(jù)凈利潤(rùn)及營(yíng)業(yè)收入計(jì)算，長(zhǎng)城華西銀行2017年—2021年的凈利潤(rùn)率依次為28.77%、21.20%、20.28%、13.47%、13.51%，整體呈下滑態(tài)勢(shì)。可見(jiàn)，不論是從凈利潤(rùn)的規(guī)模，還是從凈利潤(rùn)率的表現(xiàn)均可看到，該行的盈利能力有所下降。

此外，該行的資產(chǎn)利潤(rùn)率水平正在逐年下行。發(fā)行計(jì)劃顯示，2019年—2021年，長(zhǎng)城華西銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為0.48%、0.33%、0.27%，均低于0.6%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

2017年—2021年長(zhǎng)城華西銀行的盈利表現(xiàn)(億元、%)

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀行財(cái)報(bào)

多項(xiàng)指標(biāo)不及行業(yè)水平

除了盈利能力下降之外，長(zhǎng)城華西銀行多項(xiàng)指標(biāo)不及行業(yè)水平。

資產(chǎn)質(zhì)量方面， 據(jù)年報(bào)顯示，2017年—2021年，該行的不良貸款率分別為1.98%、4.16%、3.95%、3.55%、2.07%，近三年來(lái)逐年走低，這對(duì)長(zhǎng)城華西銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)好消息。

不過(guò)，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率為1.73%，全國(guó)城商行的不良貸款率為1.90%。可見(jiàn)，長(zhǎng)城華西銀行的不良貸款率分別高于商業(yè)銀行、城商行0.34個(gè)百分點(diǎn)和0.17個(gè)百分點(diǎn)。

此外，長(zhǎng)城華西銀行的撥備覆蓋率在2016年達(dá)到302.33%之后，接下來(lái)的四年一路下滑，截至2021年小幅回升至130.82%。據(jù)2021年半年報(bào)顯示，該行的撥備覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)值應(yīng)≥140%，該行的撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線。橫向比較來(lái)看，2021年四季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率為196.91%，城商行的撥備覆蓋率為188.71%，長(zhǎng)城華西銀行的撥備覆蓋率仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于行業(yè)水平，撥備水平有待進(jìn)一步提升。

資本充足方面，截至2021年末，長(zhǎng)城華西銀行資本充足率為14.46%，高出2020年同期3.26個(gè)百分點(diǎn)。這主要得益于該行在2021年10月21日發(fā)行了規(guī)模為10億元的二級(jí)資本債券，極大地補(bǔ)充了資本。雖然資本充足率水平有所回升，但仍然低于同期商業(yè)銀行15.13%的水平。

值得一提的是，據(jù)年報(bào)披露，2018年末—2020年末，該行的資本充足率分別是14.65%、12.82%、11.20%，2019年末和2020年末分別同比下降1.83個(gè)百分點(diǎn)、1.62個(gè)百分點(diǎn)，均低于當(dāng)年同期全國(guó)商業(yè)銀行的水平。

2021年末長(zhǎng)城華西銀行部分監(jiān)管指標(biāo)對(duì)比

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)及銀行公告

(方悅)