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多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士日前在“21世紀(jì)亞洲金融年會·保險(xiǎn)論壇”上表示，在利率下行環(huán)境下，保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健投資，尋找跨經(jīng)濟(jì)周期、長期穩(wěn)健回報(bào)的資產(chǎn)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)應(yīng)積極拓展，尋找更多的新領(lǐng)域、新工具和新資產(chǎn)。在養(yǎng)老金儲備方面，應(yīng)充分發(fā)揮商業(yè)公司在資產(chǎn)配置、專業(yè)投資和成熟精算技術(shù)方面的作用，通過市場原則進(jìn)行專業(yè)化管理，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金安全、穩(wěn)定、增值。

險(xiǎn)資權(quán)益類投資應(yīng)調(diào)整結(jié)構(gòu)

中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云表示，目前大資管市場發(fā)展迅猛，創(chuàng)新不斷加快，市場競爭更加激烈。到2020年，年度保費(fèi)收入規(guī)模將超過5萬億，2014—2020年新增可運(yùn)用保險(xiǎn)資金規(guī)模將超過20萬億。龐大的資金規(guī)模需要得到有效配置，而當(dāng)前保險(xiǎn)資金成本的居高不下，導(dǎo)致保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債率匹配難度和壓力不斷加大。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)必須積極拓展新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，尋找更多的新領(lǐng)域、新工具和新資產(chǎn)，提升能力，改善效益，維護(hù)投資收益率的長期穩(wěn)定，發(fā)揮支持主業(yè)、服務(wù)大局、改善民生的積極作用。

中國太平洋壽險(xiǎn)股份有限公司董事長徐敬惠表示，從全球市場經(jīng)驗(yàn)來看，利率下行環(huán)境下壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理重要性更加凸顯。壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，要注重中長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，準(zhǔn)確把握資產(chǎn)負(fù)債的變動趨勢。在利率下行的環(huán)境下，保險(xiǎn)公司要管控好負(fù)債成本，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的定價(jià)策略，同時加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展保障產(chǎn)品和可變利率產(chǎn)品，并堅(jiān)持穩(wěn)健投資策略。

徐敬惠表示，在錯綜復(fù)雜的全球化市場環(huán)境下，壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。從長遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)資金需要尋找跨經(jīng)濟(jì)周期、長期穩(wěn)健回報(bào)的資產(chǎn)，而目前金融市場所能提供的可匹配久期的資產(chǎn)相對匱乏。壽險(xiǎn)業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，應(yīng)建立有效的資產(chǎn)負(fù)債管理協(xié)同機(jī)制，在負(fù)債端堅(jiān)持穩(wěn)健審慎為主的定價(jià)策略，防范降息周期下可能存在的利差損風(fēng)險(xiǎn)。同時，推動能夠穿透利率周期的長期保障和儲蓄型產(chǎn)品，攤薄整體負(fù)債成本，并推動分紅、萬能、投連等產(chǎn)品銷售，增加負(fù)債成本的彈性。在資產(chǎn)端，應(yīng)適當(dāng)降低新配資產(chǎn)的久期，增加固定收益類的交易型資產(chǎn)占比，適當(dāng)增加信用風(fēng)險(xiǎn)敞口，對權(quán)益類投資進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，適當(dāng)降低傳統(tǒng)相對收益型資產(chǎn)占比。

養(yǎng)老金儲備有待加快

平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長杜永茂表示，中國養(yǎng)老頂層設(shè)計(jì)清晰，養(yǎng)老金儲備速度加快，養(yǎng)老保障惠及面擴(kuò)大，養(yǎng)老金安全有效運(yùn)行，同時，養(yǎng)老金儲備水平過低的問題依然十分突出。應(yīng)在多方面加快養(yǎng)老金儲備。

一是盡快完善養(yǎng)老保障制度建設(shè)。盡快推進(jìn)基本養(yǎng)老金結(jié)余、個人賬戶做實(shí)資金委托市場優(yōu)秀的商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化投資，實(shí)現(xiàn)基金增值。逐步降低或取消目前建立企業(yè)年金在社保、盈利等方面限制性條件；擴(kuò)大企業(yè)建立年金覆蓋面；同時年金制度應(yīng)當(dāng)加快擴(kuò)大到有固定收入的人群；條件成熟的時候可以考慮強(qiáng)制實(shí)施年金制度；允許所有單位和人群都可以在額度內(nèi)稅前列支繳費(fèi)建立年金。同時，盡快建立中國版IRA“個人養(yǎng)老金賬戶”。

二是加快儲蓄養(yǎng)老向投資型養(yǎng)老儲備轉(zhuǎn)變。針對中國養(yǎng)老儲備水平和分布狀況；加快儲蓄性養(yǎng)老資產(chǎn)準(zhǔn)備向投資型養(yǎng)老準(zhǔn)備轉(zhuǎn)變；這部分資金采用TEE方式繳入“個人養(yǎng)老金賬戶”或稅延賬戶，交由專業(yè)機(jī)構(gòu)投資管理可以實(shí)現(xiàn)快速增值。在個人延稅養(yǎng)老賬戶TEE模式上，可以直接引導(dǎo)個人稅后合法收入進(jìn)入專屬賬戶投資，利用投資復(fù)利原理實(shí)現(xiàn)第三支柱規(guī)模的迅速擴(kuò)大。

三是充分發(fā)揮商業(yè)公司的作用。國內(nèi)基本養(yǎng)老金未能有效增值，盡快委托商業(yè)公司投資尤為迫切，應(yīng)充分發(fā)揮商業(yè)公司在資產(chǎn)配置、專業(yè)投資和成熟精算技術(shù)方面的作用。通過市場原則進(jìn)行專業(yè)化管理，商業(yè)公司完全可以實(shí)現(xiàn)一、二、三支柱養(yǎng)老基金安全、穩(wěn)定、增值。