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財聯社9月22日訊（實習記者哈力克）近日，重慶小米消費金融有限公司（下列簡稱：小米消金）因貸后管理不到位，消費貸款資金被挪用受到監管部門處罰。

近兩年來，與消費貸款被挪用、違規流入其他領域有關的處罰仍有不少。據財聯社記者粗略統計，今年截至9月22日，有22家金融機構因上述案由被罰，金額達到2261萬元，分別占去年的54%、75%。其中，與2021年不同，今年開始有消費金融機構因上述原因被監管部門處罰，3家消金機構共領250萬元罰單。

零壹智庫高級分析師王若曦表示，由于消費貸期限短、風險小，需求旺盛，因此部分銀行和消費金融公司對消費類貸款的用途審核、監督并不嚴格。在審慎監管框架內合規發展下，機構須加強穩健創新尋找第二增長點。

(資料圖片)

年內22家金融機構因消費貸款管理不到位被罰，金額超兩千萬

近日，重慶銀保監局行政處罰信息公開表顯示，因貸后管理不到位，消費貸款資金被挪用，小米消金被罰款50萬元，對艾浩處以警告。

公開資料顯示，小米消金是全國第26家開業的持牌消費金融公司。截至2022年6月末，該公司總資產達96.61億元，較上年末增長52.96%；凈利潤虧損0.93億元，同比下跌43.08%。

值得注意的是，近兩年金融機構因“消費貸款被挪用”“消費貸款違規流入”等案由被罰情況仍然常見。

據財聯社記者粗略統計，2021年（以罰單公布時間為準，下同）因上述理由被處罰（包括只是案由之一，下同）的金融機構數量達到41家，被罰金額達到3028萬元。今年截至9月22日，有22家金融機構因上述案由被罰，金額達到2261萬元，分別占去年的54%、75%。

其中，2022年5月監管部門對華夏銀行股份有限公司武漢分行的處罰金額最多，達到536萬元，罰沒金額合計672萬元。該機構主要違法違規事實還包括授信管控嚴重不審慎、違規辦理未竣工商業用房按揭貸款等。

王若曦表示，從2021年至今的處罰情況看，行業個人消費貸款被挪用現象比較頻繁，監管部門針對金融機構信貸資金用途監管持續升級。

罰單信息顯示，消費貸款被挪用、流入的領域主要包括房地產市場、證券市場，多數被用于購房、炒股。

一業內人士稱，消費貸款違規流向的領域一般與大眾的日常生活接近，其貸后管理不到位是機構業務管理的一大頑疾，也是監管密切關注的方向。

“在實際操作中，由于消費貸期限短、風險小，需求旺盛，因此部分銀行和消費金融公司對消費類貸款的用途審核、監督并不嚴格。究其本源，還是需要機構在貸前嚴格實施貸前調查，在信貸審核流程中對于貸后管理確立可執行的標準尺度，提升風控水平，加強內控管理。”王若曦說。

消費貸罰單出現消金公司身影

財聯社記者發現，與2021年不同，今年開始有消費金融機構因“消費貸款被挪用”“消費貸款違規流入”等問題被監管部門處罰，3家消金機構共領250萬元罰單。

具體來看，除了小米消金，2022年1月，陜西長銀消費金融有限公司因個人消費貸款資金被挪用等問題，被監管部門給予160萬元罰款的行政處罰。5月，湖南長銀五八消費金融股份有限公司因個人消費貸款違規流入房地產市場和證券市場，被罰款40萬元。

“消費金融公司要注重風控能力，如果被給予重大行政處罰，會對公司評級造成不良影響。”上述業內人士說。

《消費金融公司監管評級辦法（試行）》顯示，對于發生重大案件、存在嚴重財務造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的，應區別情形確定是否采取評級下調措施，且監管評級結果應不高于3級。監管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。

近兩年來，消費金融公司業務得到提振。中國銀行業協會近日發布的《中國消費金融公司發展報告（2022）》顯示，截至2021年底，消費金融公司數量增至30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%；資產總額達到7530億元，同比增長43.5%。

“隨著消金公司業務規模擴大，有關消費貸處罰趨勢如何還需更多觀察。但確定的是，監管是趨嚴的，消費金融行業迎來了合規發展期，在審慎監管框架內合規發展下，機構須加強穩健創新尋找第二增長點。”王若曦說