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人身險行業(yè)的寒意，仍未消退。

(資料圖片)

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，截至8月12日，80余家非上市人身險公司中，已有61公布了今年二季度償付能力報告數(shù)據(jù)。其中，32家險企出現(xiàn)虧損，合計虧損96.3億元。

有分析人士指出，出現(xiàn)該情況或與人身險行業(yè)承保端與投資端雙雙承壓有關(guān)。

“目前，人身險行業(yè)正面臨著監(jiān)管政策持續(xù)加碼、居民購買力下降等多重因素影響。”中證鵬元資信評估股份有限公司的分析師指出，代理人規(guī)模持續(xù)下降、互聯(lián)網(wǎng)人身保政策收緊、銀保渠道競爭激烈，中小保險公司面臨一定挑戰(zhàn)。市場環(huán)境復(fù)雜多變，權(quán)益投資收益不確定性加大，也對保險公司提出更高要求。

此外，61家非上市人身險公司中，有9成險企核心償付能力充足率同比出現(xiàn)下滑，超6成險企綜合償付能力充足率同比下滑，渤海人壽、百年人壽、三峽人壽等4家公司評級為C類。

凈利潤大降86%

2022年上半年，人身險行業(yè)整體利潤出現(xiàn)明顯下滑。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，61家險企凈利潤合計41億元，同比下滑86%。61家險企中有29家險企實現(xiàn)盈利，32家險企出現(xiàn)虧損，多家頭部險企凈利潤增速更是出現(xiàn)兩位數(shù)下滑。其中，保費規(guī)模排名第一的泰康人壽，凈利潤為61.55億元，同比下降59%；保費規(guī)模排名第四的建信人壽，凈利潤下滑至0.41億元，同比下降95%。

頭部險企保費下滑，也反映了人身險行業(yè)保費增長已略顯疲態(tài)。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年上半年，保險業(yè)全行業(yè)原保費收入28481.4億元，同比增長5.1%。其中，人身險公司原保費收入20447.83億元，同比增長3.5%；財險公司原保費收入8033.56億元，同比增長9.40%。人身險業(yè)保費收入增速大幅落后財險業(yè)。

國信證券研報指出，壽險行業(yè)上半年新業(yè)務(wù)價值同比增速仍然為負，人力規(guī)模仍在進一步下滑。

泰康人壽在其償付能力報告中表示，二季度行業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型發(fā)展堅攻期，雖然保費收入初步企穩(wěn)，但受到宏觀經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大、居民消費信心不足等諸多因素影響，保險需求轉(zhuǎn)化延遲，線下展業(yè)受到較大考驗，保費收入與新業(yè)務(wù)價值等方面仍將持續(xù)承壓。

權(quán)益投資是影響險資投資收益的關(guān)鍵因素，非上市人身險險企投資收益不佳，也使得凈利潤表現(xiàn)欠佳。

受累于上半年A股市場表現(xiàn)，今年上半年，非上市人身險公司投資整體承壓。據(jù)時代周報記者不完全統(tǒng)計，今年一季度，逾50家人身險公司綜合投資收益率為負。盡管資本市場回暖，今年二季度險企投資收益已有向好趨勢，但上半年整體數(shù)據(jù)表現(xiàn)并不樂觀。

時代周報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年，包括愛心人壽在內(nèi)的數(shù)家非上市人身險公司的投資收益率為負值，多數(shù)險企的投資收益率在1%-2%之間。

事實上，近年，險企的年投資收益率多在5%左右上下波動。以5家上市險企為例，2021年中國人保（601319.SH)、中國平安（601318.SH）、中國太保(601601.SH)、中國人壽（601628.SH）、新華保險（601336.SH）總投資收益率分別為5.80%、4.00%、5.70%、4.98%、5.90%。

4家險企評級為C類

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，今年二季度，61家非上市人身險公司中，55家核心償付能力充足率同比出現(xiàn)下滑，占比在9成；41家險企綜合償付能力充足率同比出現(xiàn)下滑，占比超6成。此外，還有4家險企評級為C類。

這與償二代二期政策落地不無關(guān)系。2021年12月30日，銀保監(jiān)會印發(fā)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）的通知》，代表醞釀多年的償二代二期工程正式在2022年一季度落地。該規(guī)則對險企償付能力提出更高要求。

IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜對時代周報記者表示，償二代二期工程正式落地等于大幅提升了風險因子以及對險企實際資本、最低資本的要求，這讓險企普遍面臨著償付能力的壓力。長江證券也研報指出，償二代二期正式實施后，預(yù)計行業(yè)核心償付能力充足率均會出現(xiàn)明顯下降。

目前來看，監(jiān)管壓力最大的是渤海人壽等4家償付能力評級為C類的險企。據(jù)二季度償付能力報告數(shù)據(jù)，渤海人壽、合眾人壽、百年人壽、三峽人壽4家公司評級為C類。

4家險企償付能力遭評為C類的原因不盡相同。

具體來看，百年人壽表示評級結(jié)果主要由于操作風險中公司治理方面（存在問題）；三峽人壽則表示，公司目前面臨的主要風險是償付能力仍然承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等受到一定限制；渤海人壽稱，公司的主要風險來自于公司治理和資金運用方面，同時稱公司二季度末凈現(xiàn)金流為-4.94億元，后續(xù)會關(guān)注公司流動性水平，避免流動性惡化；合眾人壽在風險自評中表示，公司二季度出現(xiàn)個險NBEV達成率、投資收益達成率出現(xiàn)警戒情況。

償付能力是險企正常經(jīng)營的硬性指標。C類公司是指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

市場人士分析指出，對償付能力不達標的險企，監(jiān)管部門或?qū)⒉扇∠拗贫隆⒈O(jiān)事、高級管理人員薪酬水平，責令增加資本金，限制向股東分紅，停止部分或全部新業(yè)務(wù)等一系列監(jiān)管措施。

償付能力不達標的企業(yè)有多種方法緩解償付壓力。柏文喜對時代周報記者稱，險企可通過增資擴股及發(fā)行資本補充債券方式進行資本金補充，同時還要在經(jīng)營中不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)，以提升企業(yè)穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展的能力。

“多數(shù)險企靠增資緩解償付能力壓力，但增資擴股或引進戰(zhàn)略投資者只能緩解眼前的償付能力缺口。長期來看，謀求效益發(fā)展，才是保險公司改善償付能力的有效思路。”東方金誠國際信用評估有限公司分析師指出。