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近日，央行連接開出三張百萬罰單，愛農(nóng)驛站、滴滴支付、現(xiàn)代支付等三家支付機(jī)構(gòu)相繼受罰，罰沒金額共計(jì)約1400萬元。

值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度增長(zhǎng)。到今年6月30日，32家支付機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰沒9794.89萬元。其中，商戶管理和反洗錢成為被罰的重災(zāi)區(qū)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管力度十分有必要。隨著中國(guó)擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放，反洗錢監(jiān)管和金融風(fēng)險(xiǎn)防控向著國(guó)際看齊的壓力增大。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)也面臨著詐騙高發(fā)，“跑分平臺(tái)”越發(fā)隱蔽，非法跨境資金支付和結(jié)算等突出反洗錢相關(guān)問題。

三家機(jī)構(gòu)被罰 最高罰單超700萬

三筆罰單中，最高罰單來自愛農(nóng)驛站。根據(jù)央行北京營(yíng)管部發(fā)布的公告顯示，北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱“愛農(nóng)驛站”)因未遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制等7項(xiàng)原因，罰沒合計(jì)716.27萬元。

此外，時(shí)任愛農(nóng)驛站副總經(jīng)理、反洗錢工作委員會(huì)副主任劉國(guó)剛，對(duì)愛農(nóng)驛站的3項(xiàng)違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任，遭到警告并處罰款16萬元;時(shí)任愛農(nóng)驛站反洗錢部門負(fù)責(zé)人、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)侯宇，對(duì)愛農(nóng)驛站的2項(xiàng)違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任，被罰款6萬元。

據(jù)公開信息，北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司成立于2004年，注冊(cè)資本1.02億元。公司持有由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)支付許可證(全國(guó))和國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)。

同時(shí)被央行北京營(yíng)管部處罰的還有北京滴滴支付技術(shù)有限公司(簡(jiǎn)稱“滴滴支付”)。該公司因“未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制要求，未按規(guī)定開展法人開戶意愿核實(shí)工作”等12項(xiàng)原因被罰款427萬元。

另外，根據(jù)央行成都分行發(fā)布的公告顯示，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司(簡(jiǎn)稱“現(xiàn)代支付”)存在違反清算管理規(guī)定;侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利等6項(xiàng)違法行為，被警告并罰款368.5萬元，同時(shí)沒收違法所得13.72萬元。

與愛農(nóng)驛站的被罰情況相似，這兩家公司相關(guān)負(fù)責(zé)人亦被給予警告，并處以罰款。

上半年32家機(jī)構(gòu)被罰 反洗錢不力成主因

博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，本次三筆罰單呈現(xiàn)幾個(gè)特點(diǎn)：第一、雙罰仍然持續(xù)，特別是相關(guān)負(fù)責(zé)人都受到了直接處罰，第二、處罰金額都相對(duì)較大;第三、反洗錢再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一。

值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度的增長(zhǎng)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年6月30日，32家支付機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰沒9794.89萬元，而其中商戶管理和反洗錢成為被罰的重災(zāi)區(qū)。

王蓬博表示，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢工作加強(qiáng)重視：在對(duì)相關(guān)法律的理解層面、對(duì)反洗錢人才儲(chǔ)備層面、在自身反洗錢風(fēng)控系統(tǒng)和知道建設(shè)層面都提前做好相關(guān)工作。比如，建立反洗錢內(nèi)控制度和組織架構(gòu)，自主開發(fā)或引進(jìn)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等。

但他也認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)反洗錢規(guī)定存在的現(xiàn)實(shí)客觀困難：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)旗下機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象多為小微商戶或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營(yíng)分散的問題，機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的線下巡檢確實(shí)存在困難與障礙。(記者安然 朱玲)