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【資料圖】

近年來，為強(qiáng)化對實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持力度，金融監(jiān)管部門出臺多項(xiàng)支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策。在推動政策落地過程中，地方金融機(jī)構(gòu)針對企業(yè)需求開展了相應(yīng)創(chuàng)新。

4月中旬，第108屆全國糖酒會在四川省成都市舉行，眉山市彭山星源特種涂料有限公司總經(jīng)理張小寧派出銷售人員到會積極尋找合作機(jī)會。

“我們能生產(chǎn)各種酒瓶漆，這次展會一定能拿下大訂單！金融支持到位，企業(yè)要抓住每個(gè)機(jī)會。”張小寧信心滿滿。這家公司是四川省專精特新“小巨人”企業(yè)，生產(chǎn)工業(yè)特種防腐涂料。今年3月，為擴(kuò)大生產(chǎn)，公司簽訂了大筆原材料采購合同，急需支付近200萬元的貨款，但當(dāng)時(shí)公司正面臨短期流動資金難題。眉山市農(nóng)商行在走訪時(shí)了解到這一情況，馬上安排專人對企業(yè)經(jīng)營進(jìn)行深度調(diào)查，最終以稅電指數(shù)為基礎(chǔ)，為其匹配了200萬元信用貸款，緩解了企業(yè)流動資金緊張的壓力。

眉山農(nóng)商行行長劉祥介紹，“稅電指數(shù)貸”是眉山市稅務(wù)局與眉山農(nóng)商銀行聯(lián)合創(chuàng)新推出的一款惠民金融產(chǎn)品，綜合企業(yè)發(fā)票和用電數(shù)據(jù)形成“稅電指數(shù)”，銀行可以了解企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)銷售情況，研判企業(yè)是否存在資金斷鏈風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)，推算出授信額度。

為解決小微企業(yè)融資難題，2015年國家稅務(wù)總局與原銀保監(jiān)會開展“銀稅互動”工作，探索將“納稅信用”轉(zhuǎn)化為“融資信用”。在四川省，經(jīng)過8年合作推廣，“銀稅互動”方式不斷優(yōu)化，由最初的定期交換數(shù)據(jù)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)槭〖壎悇?wù)與銀行系統(tǒng)“數(shù)據(jù)直連”。眉山市農(nóng)商行的“稅電指數(shù)貸”，在銀稅合作基礎(chǔ)上引入電力數(shù)據(jù)，對小微企業(yè)畫像更精準(zhǔn)。今年，四川省將“稅電指數(shù)貸”在全省范圍內(nèi)推廣應(yīng)用。截至3月末，全省小微企業(yè)“銀稅合作”貸款余額777.28億元，同比增長57.15%，連續(xù)4年增長率超過50%，已成為納稅信用良好的小微企業(yè)貸款首選融資產(chǎn)品。

成都善思微科技有限公司是一家致力于高性能X射線成像及探測器模組等相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的科技型小微企業(yè)，2019年成立以來發(fā)展勢頭良好。去年9月，由于規(guī)模擴(kuò)大，企業(yè)對于流動資金需求猛增，面臨資金缺口。而作為輕資產(chǎn)型小微企業(yè)，較難通過抵押方式獲得貸款。了解到這一情況后，建設(shè)銀行成都第八支行為其推薦小微科技專屬貸款“科易融”，以股權(quán)投資定貸模式辦理信用貸款300萬元，解了企業(yè)用款的燃眉之急，“這種方式將投資與債權(quán)融資相結(jié)合，等于雙向疊加給予企業(yè)更大的資金支持。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉永川說。

“小微科技企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期的企業(yè)，由于缺乏經(jīng)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)評價(jià)不適用等，在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，普遍面臨融資難、貴、不及時(shí)等問題?！埔兹凇槍萍夹托∥⑵髽I(yè)的特點(diǎn)，搭建九大測算模型，實(shí)現(xiàn)了對申貸企業(yè)的多維分析?！苯ㄐ兴拇ㄊ》中衅栈萁鹑谑聵I(yè)部高級信息技術(shù)工程師程偉介紹，除了“以投定貸”，其余八種定貸模型分別聚焦納稅、人才、園區(qū)、補(bǔ)助、訂單、知識產(chǎn)權(quán)、擔(dān)保以及抵押等重點(diǎn)方向，滿足不同行業(yè)科技小微企業(yè)各成長階段的個(gè)性化融資需求，有效改善科創(chuàng)企業(yè)融資生態(tài)。同時(shí)，該產(chǎn)品還支持信用、質(zhì)押等多種方式靈活辦理，幫助企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”。

近兩年，建行四川省分行為更好服務(wù)高科技與專精特新企業(yè)，推出了科技易融、成果易融、人才易貸等專屬產(chǎn)品。今年一季度科技小微企業(yè)授信40億元，較年初新增19.5億元。

金融監(jiān)管部門聯(lián)合四川省經(jīng)信廳連續(xù)4年在《四川小微和民營企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)手冊》中，單列“專精特新企業(yè)金融產(chǎn)品”“信用類金融產(chǎn)品”等專欄，幫助科技型企業(yè)快速尋找金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足成都國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等重大科技創(chuàng)新基地優(yōu)勢，為高新技術(shù)企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)或示范企業(yè)等，開發(fā)各類科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，太平財(cái)險(xiǎn)四川分公司為高新技術(shù)企業(yè)開發(fā)專屬貸款保證保險(xiǎn)，目前已累計(jì)為300余家高新技術(shù)企業(yè)提供13億元科創(chuàng)貸款擔(dān)保支持。截至今年一季度末，四川省納入融資監(jiān)測的338戶國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、3065戶省級專精特新中小企業(yè)合計(jì)貸款余額969.3億元，同比增長8%。