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中國網財經2月18日訊(記者 曾薔)為提高銀行體系風險抵御能力、增強經營穩健性，巴塞爾協議III國際監管改革在我國全面落地實施。

2月18日，中國銀保監會、中國人民銀行就《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)正式面向社會公開征求意見，修訂后的《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)擬定于2024年1月1日起正式實施。

(資料圖)

中國銀保監會有關部門負責人在答記者問中表示，銀保監會立足于我國銀行業實際情況，結合國際監管改革最新成果，對《資本辦法》進行修訂，有利于促進銀行持續提升風險計量精細化程度，引導銀行更好服務實體經濟。“測算顯示，實施《征求意見稿》后，銀行業資本充足水平總體穩定，未出現大幅波動，單家銀行因資產類別差異導致資本充足率小幅變化，體現了差異化監管要求，符合預期?！?/p>

據悉，早在2019年4月，中國銀保監會啟動了巴塞爾協議III國內監管規制的修訂工作。中國網財經記者從中國農業銀行、中國銀行、浦發銀行了解到，過去幾年上述三家銀行均提早謀劃，對于《資本辦法》新規的出臺落地做足了準備工作，有信心進一步提升服務實體經濟質效。

具有里程碑意義的重大事件

2012年6月7日，中國銀保監會發布《資本辦法》，自2013年1月1日起施行。中國銀保監會有關部門負責人指出，《資本辦法》實施十年來，在商業銀行提升風險管理水平，優化服務實體經濟質效等方面發揮了重要作用，也為我國金融進一步對外開放創造了有利條件。近年來，隨著經濟金融形勢和商業銀行業務模式的變化，《資本辦法》實施過程中遇到一些新問題，有必要依據新情況進行調整。與此同時，巴塞爾委員會(BCBS)深入推進后危機時期監管改革，先后發布了一系列審慎監管要求，作為全球資本監管最低標準，并將在未來逐一開展“監管一致性”(RCAP)評估，確保各成員實施的及時性、全面性、一致性。

中國銀行總行風險管理部總經理史煒表示，《征求意見稿》的發布是中國銀行業具有里程碑意義的重大事件，是落實黨的二十大關于“穩步擴大規則、規制、管理、標準等制度型開放”要求的重要舉措。修訂后的《資本辦法》構建了一個多重約束的審慎監管框架，強化了跨周期性，將更加有效的引導銀行統籌好當前和長遠的關系、穩增長和防風險的關系，對于促進銀行業實現高質量發展、提高服務實體經濟質效、維護金融體系安全具有重要意義。同時，實施資本新規將有助提升我國銀行體系競爭力和話語權、擴大金融對外開放。

中國農業銀行總行風險管理部總經理田繼敏進一步表示，《征求意見稿》對我國商業銀行的影響總體積極正面，有利于促進商業銀行提高風險計量和應用水平，做實資本充足水平，增強商業銀行抵御風險的能力。主要體現在兩方面：一方面是對計量結果的影響。對于大型銀行而言，預計風險加權資產可能有所下降。總體來看，將有利于大型銀行準確計量風險、加強風險管理。另一方面是對銀行經營管理的影響。資本計量規則修訂的目的不是簡單的改變風險計量方法，而是通過增強計量的精細度和準確性，提高對風險的敏感度，從而更加審慎、精準和客觀地反映實際風險和資本需求，增強抵御風險能力。根據新規則，銀行可以全面摸清風險底數，夯實資本管理基礎，制定切實可行的資本規劃，增強經營穩健性。

重點修訂五方面內容

據介紹，《征求意見稿》由正文和25個附件組成，共計40萬字，修訂的重點內容包括：一是構建差異化資本監管體系，使資本監管與銀行資產規模和業務復雜程度相匹配，降低中小銀行合規成本。二是全面修訂風險加權資產計量規則,包括信用風險權重法和內部評級法、市場風險標準法和內模法以及操作風險標準法，提升資本計量的風險敏感性。三是要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時、充分地掌握客戶風險變化，確保風險權重的適用性和審慎性。四是強化監督檢查，優化壓力測試的應用，用好用活第二支柱，進一步提升監管有效性。五是提高信息披露標準，引入70余張披露模板，要求銀行詳細披露風險相關定性和定量信息，增強市場的外部約束。

值得一提的是，在構建差異化資本監管體系方面，按照銀行間的業務規模和風險差異，劃分為三個檔次銀行，匹配不同的資本監管方案。其中，規模較大或跨境業務較多的銀行，劃為第一檔，對標資本監管國際規則；資產規模和跨境業務規模相對較小的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監管規則；第三檔主要是規模小于100億元的商業銀行，進一步簡化資本計量并引導聚焦服務縣域和小微。

中國銀保監會有關部門負責人對此指出，差異化資本監管不降低資本要求，在保持銀行業整體穩健的前提下，激發中小銀行的金融活水作用，減輕銀行合規成本。

在信用風險管理要求上，修訂重視計量和管理“兩手硬”，強調制度審慎、管理有效是準確風險計量的前提，為銀行夯實經營管理基礎、提升管理精細化水平提供正向激勵。要求建立并有效落實相應信用管理制度、流程和機制。例如，準確的風險暴露分類是計量前提，須明確劃分標準和認定流程；劃分銀行同業風險暴露分類、識別優質公司或“穿透”資管產品，須加強盡職調查和基礎信息審核；對房地產風險暴露，只有滿足審慎審批標準和估值等要求，才認可其風險緩釋作用。市場風險方面，內模法計量以交易臺為基礎，要求銀行制定交易臺業務政策、細分和管理交易臺。操作風險方面，須建立健全損失數據收集標準、規則和流程，否則適用監管給定損失乘數系數。

銀行機構準備情況如何？

作為中國銀行業具有里程碑意義的重大事件，對于《資本辦法》新規即將落地實施，銀行機構準備情況如何？中國網財經記者從中國農業銀行、中國銀行、浦發銀行了解到，過去幾年上述三家銀行均提早謀劃，對于《資本辦法》新規的出臺落地做足了準備工作，有信心進一步提升服務實體經濟質效。

田繼敏介紹，近年來，農業銀行作為中國銀行業第一批獲準實施資本管理高級方法的銀行，始終嚴格落實監管部門《資本管理辦法》各項要求，堅持審慎計量風險、準確反映風險，建立了覆蓋各類風險的全面風險管理體系，制定了較為完善的風險管理制度和流程，風險計量的準確性和科學性不斷提高，全方位提升了業務經營和風險管理水平。前期，農業銀行密切跟蹤國際國內監管規則改革動向，積極配合監管部門開展新規實施測算和分析，在數據、模型和信息系統建設等方面做了充分準備，為實施新規打下了扎實基礎。

田繼敏稱，農業銀行將按照監管要求，有計劃、有步驟、高質量推進新規實施，進一步優化政策流程，校準模型參數，完善信息系統、強化數據治理，加強新規落地和應用，有效傳導資本約束經營的管理理念，切實提升風險計量和管理能力。

史煒表示，過去幾年，中行一直跟進并深入參與新規的修訂工作。與此同時，該行提早謀劃，開展新規落地的實施準備工作；目前，信用風險權重法系統主體功能改造、市場風險FRTB 管理信息平臺、操作風險管理信息系統損失數據及資本計量模塊順利投產。

“作為國有大型商業銀行，中行將堅持守正創新，統一思想，提高認識，將新規實施與我行全面風險管理體系建設深度融合，通過制定并實施資本計量高級方法三年規劃，在全面落實新規的基礎上，建立風險數據治理機制，搭建并優化模型開發平臺和數據分析環境，完善風險數據池，提供更加靈活、敏捷的風險數據服務；加強計量高級方法在限額管理、監測預警、授信授權等方面的深入應用，不斷提升精細化管理能力；堅持‘為我所用，自主可控’，提高風險管理關鍵系統的自主建設能力；以智能風控推動風險管理數字化轉型，助力提升服務實體經濟質效。”史煒進一步表示。

浦發銀行風險業務總監兼風險管理部總經理張寶全表示，浦發銀行積極關注我國監管規制修訂的進程，于2019年啟動巴III信用風險加權計量咨詢項目，2021年啟動巴III信用風險加權資產計量系統實施項目，目前相關工作均已收尾。在過去四年中，浦發銀行圍繞監管新規修訂要點，未雨綢繆：一是，“梳理數據、夯實基礎”對銀行前端業務系統進行調整，提高數據來源的穩定性和準確性，為新規實施做好數據準備；二是，“評估影響，把握先機”，通過手工及系統的定量測算，評估新規實施對該行的潛在影響，提前規劃，為新規實施做好戰略準備；三是“提升管理，加快轉型”，監管規制修訂從客戶管理、業務準入、定價策略、貸后管理諸多方面對銀行的管理水平提出了拷問，該行將充分做好業務引導，為新規實施做好管理準備。在提高盈利水平和資本效率的同時，更好的為實體經濟的發展做好服務。未來，浦發銀行將嚴格、有效落實監管規制修訂各項要求，樹立行業標準，有信心將風險管理水平再推向一個新高度。