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來源：中新經緯

(相關資料圖)

作者 嚴躍進 上海易居房地產研究院研究總監

近期，南寧市有樓盤對外表示“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲，當地多家銀行已經在執行該政策”，這引發了社會廣泛關注。有不少網友對此表示擔憂，稱“有種貸貸相傳的感覺”，甚至懷疑該政策是另外一種形式的“接力貸”。

對此，我們認為，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領域的政策工具。其本質上增加了部分購房者的貸款時長，增加了貸款額度、減輕了月供壓力，有一定積極效應，此前杭州也有此類政策出臺。

我們認為，該政策出發點是人口結構變化，有一定合理性。但嚴格來說，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領域的政策工具，其本身不屬于特殊政策。

2020年以來，全國各地房地產政策持續寬松，房貸政策成為主要政策工具。因此，本次南寧延長房貸年齡期限政策本質上與各地激活合理住房消費需求的導向相吻合。

表1 房貸政策的幾個維度

資料來源：各地新聞報道、易居研究院

該房貸產品是否屬于接力貸？

我們認為，在一定程度上，南寧此類產品屬于接力貸。借力貸是允許一些經濟狀況良好的中老年購房者申請貸款，同時其子女也要作為共同還款人，以確保“貸款人+共同還款人”具備充足還款能力。若貸款人喪失還款能力，其子女就需承擔相應還款義務，即“接力”。

撇去接力貸的小眾化用途，“房貸年齡期限延長”同樣惠及中年群體。即40-59歲的中年人辦理房貸可足額獲得貸款，尤其是可獲得30年期的貸款時長，因此其在一定程度上減輕了中年人的購房負擔。

表2 房貸年齡期限延長政策下的減負效應

數據來源：易居研究院測算

總體來看，房貸年齡期限延長有值得肯定的政策初心，社會大眾無需過分苛責，且“非黑即白”的評價模式，不利于各地政策因城施策開展。

同時，我們建議各地在實施過程，要重視房貸各類問題、在政策表達與執行中盡量把專業術語轉化為大眾通俗解讀，更要密切關注政策背后的市場反應，真正促進此類政策服務于購房需求。