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(資料圖)

近年來(lái)，伴隨居民財(cái)富管理需求的增長(zhǎng)，以銀行為主渠道的基金代銷業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展。但與此同時(shí)，基金代銷違規(guī)問(wèn)題頻頻出現(xiàn)，顯示出金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)上仍存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如何盡快規(guī)范業(yè)務(wù)已成為基金代銷市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展的必答題，這對(duì)于保護(hù)投資者權(quán)益也具有重要意義。

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)公布的一張行政監(jiān)管措施決定書顯示，江蘇某銀行因未對(duì)基金銷售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等3項(xiàng)問(wèn)題被采取責(zé)令改正措施。值得關(guān)注的是，今年以來(lái)，包括招商銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)至少有10家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因基金銷售存在違規(guī)問(wèn)題遭到監(jiān)管處罰，并被責(zé)令整改。從具體事項(xiàng)來(lái)看，主要包括基金銷售業(yè)務(wù)人員未取得基金從業(yè)資格，投資者適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，未對(duì)基金銷售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等問(wèn)題。

從實(shí)際情況來(lái)看，作為基金代銷的主力軍，商業(yè)銀行的代銷規(guī)模大幅高于券商、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)，規(guī)模基數(shù)上的領(lǐng)先客觀加大了其違規(guī)的可能性。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單中，商業(yè)銀行在多個(gè)基金的銷售占比都在50%左右。

但與此同時(shí)，有少數(shù)銀行過(guò)于追求銷售業(yè)績(jī)而忽略了自身的合規(guī)風(fēng)控管理。作為國(guó)內(nèi)較為成熟的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行在開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)方面具備客戶基礎(chǔ)、線下渠道、結(jié)算便利等多重優(yōu)勢(shì)。開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)的初衷是便利投資者，而各類違規(guī)行為很可能給投資者帶來(lái)諸多風(fēng)險(xiǎn)。例如，在投資者適當(dāng)性管理上，按照證券法相關(guān)要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者的財(cái)產(chǎn)和收益、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)等信息進(jìn)一步細(xì)分普通投資者，向普通投資者銷售的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)該與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。一旦投資者適當(dāng)性管理“打折扣”，必然不利于投資者權(quán)益的保護(hù)，甚至對(duì)基金代銷市場(chǎng)的公信力造成沖擊。

監(jiān)管部門有必要對(duì)基金代銷業(yè)務(wù)進(jìn)一步加強(qiáng)管理，更好地引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)合法合規(guī)展業(yè)。早在今年4月份，證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》明確提到，引導(dǎo)基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立以投資者利益為核心的營(yíng)銷理念，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營(yíng)銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護(hù)力度。下一步，監(jiān)管部門應(yīng)盡快引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高合規(guī)意識(shí)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控體系建設(shè)，完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)禁短期激勵(lì)行為，將銷售保有規(guī)模、投資者長(zhǎng)期收益納入考核指標(biāo)體系，逐漸實(shí)現(xiàn)短期銷售規(guī)模與銷售人員業(yè)績(jī)的“脫鉤”。對(duì)于代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的公司，要加大懲處力度，可以考慮暫停、吊銷其基金銷售業(yè)務(wù)資格，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，逐步形成不敢違、不想違的市場(chǎng)氛圍，為基金代銷業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。