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多家券商、公募已通過個人養老金系統驗收測試。

(資料圖片)

11月10日，澎湃新聞記者了解到，目前已有多家券商通過中國證券登記結算有限責任公司(簡稱“中國結算”)個人養老金系統驗收測試，包括招商證券(600999.SH、06099.HK)、廣發證券(000776.SZ、01776.HK)、國泰君安(601211.SH、02611.HK)、中信建投(601066.SH)、中國銀河(601881.SH、06881.HK)、長江證券(000783.SZ)等。

公募基金方面，據不完全統計，截至發稿時，已有易方達基金、廣發基金、嘉實基金、招商基金、南方基金、華夏基金、匯添富基金、銀華基金、工銀瑞信基金、交銀施羅德基金、建信基金、富國基金、天弘基金、興證全球基金、萬家基金等近20家基金公司通過了個人養老金基金行業平臺驗收測試。

此前11月8日，中國證券投資基金業協會養老金業務委員會通過“線上+線下”相結合的方式在北京召開2022年第二次會議，證監會相關負責同志表示個人養老金賬戶和投資的相關準備工作已就緒，個人養老金基金產品和銷售機構名錄將于近期發布。

隨著多家券商、公募通過個人養老金系統驗收測試，機構代銷個人養老金業務已“箭在弦上”。

券商、公募備戰個人養老金代銷業務

證監會最新公布的《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》中要求開展個人養老金基金銷售相關業務的基金銷售機構需要與基金行業平臺完成聯網測試。

華夏基金表示，此次測試就是按照這一要求執行的測試，通過測試是相關銷售機構的展業條件之一。整體看來，相關聯網測試的順利進行，意味著個人養老金業務開展的系統準備再下一城，距離投資者能夠真正接受個人養老金相關服務更近一步。

據了解，個人養老金基金行業平臺是中國結算根據中國證監會授權建設、運營并管理的，為個人養老金投資公募基金業務提供支持的信息服務平臺。通過該平臺，能夠實現資金賬戶行、基金管理人、基金銷售機構等個人養老金投資基金業務相關參與主體的信息數據流轉。

“個人養老金基金行業平臺驗收測試的順利進行，標志著公募基金等相關機構全面參與和服務個人養老金業務已經具備了底層系統基礎，為進一步助力國家多層次養老保障體系建設，配合個人養老金投資公開募集證券投資基金業務實施提供保障。”嘉實基金認為。

據恒生電子(600570.SH)介紹，其已助力中信證券(600030.SH、06030.HK)、廣發證券、興業證券(601377.SH)、長江證券等8家券商通過中國結算驗收測試。

在系統驗收之外，券商、公募還在投資者教育等方面備戰個人養老金代銷業務。

據廣發證券介紹，隨著個人養老金制度落地漸行漸近，廣發證券從系統開發、準入測試、投資者教育等多方面為服務個人養老金業務實施做足準備。

方正證券相關負責人表示，目前個人養老金投資平臺的系統準備工作已基本完成，同時小方APP個人養老專區的方案設計及投教素材準備工作也在同步推進過程中。

機構代銷個人養老金制度加速落地

自4月《關于推動個人養老金發展的意見》發布以來，機構代銷個人養老金制度加速落地。

6月24日，證監會發布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定(征求意見稿)》，向社會征求意見。

11月4日，繼人力資源和社會保障部、財政部、國家稅務總局、銀保監會、證監會聯合發布《個人養老金實施辦法》后，證監會隨即發布了《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》(簡稱“《暫行規定》”)，對參與個人養老金投資公募業務的各類市場主體及其展業行為做出明確規定。

依據《暫行規定》，機構開展個人養老金基金銷售相關業務需滿足三大條件，包括與基金行業平臺完成聯網測試、最近4個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元、個人投資者持有規模不低于50億元等條件。

據中金公司初步篩選，共44家機構可成為個人養老金基金代銷機構(未考慮個人投資者持有的股票基金和混合基金規模不低于50億元的條件)。

另據西部證券統計，滿足最近4個季度末股、混合基金保有規模不低于200億元的銷售機構中，券商共有15家，包括華泰證券(601688.SH)、廣發證券、招商證券等。

而從征求意見到《暫行規定》，再到20余家券商、公募通過個人養老金系統驗收測試，機構代銷個人養老金制度正加速落地。

有助于培育資本市場的長期投資者

個人養老金展業的系統準備日夜兼程，未來有望給資本市場帶來哪些改變？

平安證券研報指出，投顧體系完善、具備流量入口和產品優勢的券商可以將個人養老金投資納入服務，以較強的服務能力提高客戶粘性、促成客戶購買相關金融產品，從而提升保有量規模、獲取更高的銷售服務費。

“在相關費率優惠下，我們認為短期個人養老金對財富管理機構帶來的增量收入有限，長期有助于擴大客戶基礎、增強粘性進而帶來額外的資金及服務需求。”中金公司則認為。

展望后市，廣發證券相關業務負責人表示，隨著居民收入水平和個稅征收覆蓋面逐步增加，這項業務未來的發展空間會逐漸打開，不僅能為資本市場的長期穩健發展起到較好的支持作用，同時也有助于培育資本市場的長期投資者。

“個人養老金作為長線資金，能夠發揮價值發現功能、為資本市場和實體經濟注入更多長期穩定資金。”平安證券研報同樣指出。

對于公募而言，平安證券認為，公募基金公司是資本市場最成熟的專業機構投資者，參與社保基金、基本養老金和年金業務較早，在養老金投資管理上具備專業投研優勢、業務經驗豐富，有能力進行精細化、多元化資產配置，助力個人養老金保值增值。

西部證券進一步指出，公募基金長于主動權益投資，預計收益率表現占優。另外，公募基金產品與高風險偏好客群需求匹配度更高，投研體系完善，投資能力獨具優勢，或有望貢獻超額收益。