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銀保監(jiān)會(huì)：切實(shí)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位

7月21日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相，政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐，統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹了2022年上半年銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展的有關(guān)情況，并回應(yīng)了市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)信貸增速、村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度、“影子銀行”發(fā)展現(xiàn)狀等熱點(diǎn)。

【資料圖】

實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長(zhǎng)

綦相表示，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

在支持穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)市場(chǎng)主體穩(wěn)就業(yè)方面，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資6.6萬(wàn)億元，同比多增3.3萬(wàn)億元。6月末普惠型小微貸款同比增長(zhǎng)22.6%，綜合融資成本繼續(xù)下降。支持適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，上半年基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬(wàn)億元。促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)，居民消費(fèi)貸款增加1589億元。

在助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)高質(zhì)量發(fā)展方面，銀保監(jiān)會(huì)督導(dǎo)銀行更好地服務(wù)科技創(chuàng)新和“專精特新”企業(yè)，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款增速超過(guò)30%。推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬(wàn)億元，同比多增1.6萬(wàn)億元，其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長(zhǎng)28.9%。助力能源保供、供應(yīng)鏈穩(wěn)定和綠色低碳轉(zhuǎn)型，發(fā)布銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引，21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬(wàn)億元。

在風(fēng)險(xiǎn)防控力度方面，截至6月末，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，銀行業(yè)資本和撥備水平、保險(xiǎn)償付能力充足，有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行和保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。支持地方政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，拓寬資本補(bǔ)充渠道。繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬(wàn)億元，同比多處置2197億元。初步統(tǒng)計(jì)，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，繼續(xù)完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，健全風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位。

圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，切實(shí)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

葉燕斐表示，一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長(zhǎng)。今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬(wàn)億元。同時(shí)，優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險(xiǎn)資金的運(yùn)用余額達(dá)到24.46萬(wàn)億元。二是支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯。三是不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。四是助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興成果顯著。6月末，涉農(nóng)貸款余額47.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.1%。五是幫扶困難企業(yè)和個(gè)人取得積極進(jìn)展。

回應(yīng)房地產(chǎn)貸款等熱點(diǎn)話題

發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人還回應(yīng)了房地產(chǎn)貸款發(fā)展情況、5家村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度、影子銀行等諸多市場(chǎng)熱點(diǎn)。

關(guān)于房地產(chǎn)信貸市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)情況，劉忠瑞表示，6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)。銀保監(jiān)會(huì)采取的措施和工作主要包括：一是有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資，6月份房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款新增522億元，配合有關(guān)方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持相關(guān)工作。二是滿足居民合理購(gòu)房需求，會(huì)同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率。三是優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，支持好剛需和改善型客戶需求。四是支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展，目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長(zhǎng)62.9%。五是落實(shí)差別化住房信貸政策，在金融部門的積極配合下，購(gòu)房利率逐步下行。

就河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度，綦相表示，前期，有關(guān)單位已經(jīng)對(duì)外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付的公告。7月21日上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動(dòng)了對(duì)10萬(wàn)元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)過(guò)程中。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)。

今年上半年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，銀行不良貸款反彈壓力加大。對(duì)此，劉忠瑞表示，過(guò)去五年，銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款11.5萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年處置的總和。今年上半年，我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬(wàn)億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

拆解高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”，一直是銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)的工作重點(diǎn)。劉忠瑞表示，經(jīng)過(guò)不懈努力，我國(guó)類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過(guò)25萬(wàn)億元，野蠻擴(kuò)張勢(shì)頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財(cái)由高峰時(shí)的超過(guò)6萬(wàn)億元，壓降至百億元左右。信托貸款較年初減少0.39萬(wàn)億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢(shì)。

“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)嚴(yán)防類信貸‘影子銀行’反彈回潮，嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立‘影子銀行’的風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本撥備計(jì)提等標(biāo)準(zhǔn)。”劉忠瑞表示。