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來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：陳晶晶

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》顯示，核準(zhǔn)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“紫金保險(xiǎn)”)增發(fā)35億股新股，注冊(cè)資本金從25億元增加至60億元。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，增資擴(kuò)股后，紫金保險(xiǎn)股東數(shù)量從40家增加至43家，國(guó)資持股比例將進(jìn)一步提升，超過(guò)90%。

同時(shí)，受此次增資價(jià)格以及增發(fā)股份數(shù)等影響，曾經(jīng)的員工持股方案或因此進(jìn)行重新修訂。

國(guó)資持股超90%

值得一提的是，從股權(quán)性質(zhì)來(lái)看，紫金保險(xiǎn)此次增資擴(kuò)股引入的三家新股東，均具有國(guó)資背景。

據(jù)2020年9月紫金保險(xiǎn)方面公布的增資方案，按照每股人民幣1.61元，在原有25億股股本的基礎(chǔ)上，向7家投資者增發(fā)35億股股份，增資后總股本為60億股，融資金額達(dá)到56.35億元，其中，35億元計(jì)入注冊(cè)資本，另外21.35億元計(jì)入資本公積。

7家投資者包含4家老股東，即江蘇省國(guó)信集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇國(guó)信集團(tuán)”)、南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司、南京市河西新城區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)控股(集團(tuán))有限責(zé)任公司、蘇州城市建設(shè)投資發(fā)展有限責(zé)任公司；以及3家新股東，云南合和(集團(tuán))股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“云南和合集團(tuán)”)、江蘇金財(cái)投資有限公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇金財(cái)投資”)、南京市建鄴區(qū)高新科技投資集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“南京建鄴區(qū)高新科技投資集團(tuán)”)。

其中，新股東云南合和集團(tuán)出資20.769億元，認(rèn)購(gòu)12.9億股，持股比例為21.5%；老股東江蘇國(guó)信集團(tuán)出資14.0875億元，認(rèn)購(gòu)8.75億股，持股比例由原來(lái)的16.6%提升至21.5%。由此，云南合和集團(tuán)、江蘇國(guó)信集團(tuán)雙方各持股21.5%，并列成為紫金保險(xiǎn)第一大股東。

值得一提的是，從股權(quán)性質(zhì)來(lái)看，紫金保險(xiǎn)此次增資擴(kuò)股引入的三家新股東，均具有國(guó)資背景。

第三方平臺(tái)天眼查信息顯示，國(guó)務(wù)院全資子公司——中國(guó)煙草總公司旗下紅塔煙草(集團(tuán))有限責(zé)任公司，持有云南合和集團(tuán)75%股權(quán)。

除此以外，江蘇金財(cái)投資和南京建鄴區(qū)高新科技投資集團(tuán)為江蘇省地方國(guó)企。江蘇金財(cái)投資是江蘇省財(cái)政廳直接管理的省屬國(guó)有資本投資公司，也是江蘇省政府投資基金(有限合伙)的管理人。而南京建鄴區(qū)高新科技投資集團(tuán)的出資人南京建鄴國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)集團(tuán)有限公司，則是南京建鄴區(qū)人民政府出資設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)。

在增資之前，紫金保險(xiǎn)股權(quán)結(jié)構(gòu)既分散又集中：參與的股東數(shù)量有40家，不過(guò)，穿透股權(quán)背后，其大部分股東由江蘇省國(guó)資委及市國(guó)資委控制。

據(jù)媒體報(bào)道，此次增資獲批后，紫金財(cái)險(xiǎn)股東數(shù)量由40家增至43家，國(guó)有法人股東的股權(quán)比例進(jìn)一步增加，占比由84.4%提升至約94%，社會(huì)法人股東占比由15.6%降至約6%。

迅猛擴(kuò)張

在成立的第三年，紫金保險(xiǎn)縣(區(qū))級(jí)以上機(jī)構(gòu)達(dá)到111家，成為當(dāng)時(shí)同期設(shè)立的保險(xiǎn)公司中獲取機(jī)構(gòu)牌照最多的一家。

公開(kāi)資料顯示，紫金保險(xiǎn)成立于2009年5月，總部位于江蘇省南京市，是江蘇省首家全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

記者注意到，成立之初，紫金保險(xiǎn)大力鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)，迅速擴(kuò)張。

在成立的第三年(即2012年5月)，紫金保險(xiǎn)便在全國(guó)擁有了南至廣東、北到內(nèi)蒙、西達(dá)四川的22家省級(jí)分公司，省級(jí)分公司數(shù)量躍居當(dāng)時(shí)全國(guó)60家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的第13位。同時(shí)，縣(區(qū))級(jí)以上機(jī)構(gòu)達(dá)到111家，成為當(dāng)時(shí)同期設(shè)立的保險(xiǎn)公司中獲取機(jī)構(gòu)牌照最多的一家。當(dāng)年年末，紫金保險(xiǎn)下轄全國(guó)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到了175家，其中，省級(jí)分公司24家(含計(jì)劃單列中心支公司1家)。至2016年年底，紫金保險(xiǎn)在全國(guó)19個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立各級(jí)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為321家。

不過(guò)，迅猛擴(kuò)張背后，資本金消耗也頗為明顯。

紫金保險(xiǎn)年報(bào)顯示，2011年~2019年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為15.52億元、23.20億元、30.33億元、33.72億元、42.26億元、50.07億元、51.60億元、55.68億元、65.45億元，增長(zhǎng)較為迅速。在此期間，紫金保險(xiǎn)的償付能力充足率卻迅速下降，從2011年的899%下降至2019年的261.74%。

對(duì)此，一位小型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)記者分析表示，更快、更多地鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)，大量招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員等，是財(cái)險(xiǎn)公司推動(dòng)業(yè)務(wù)快速做大的慣用手法，不過(guò)，也會(huì)加快資本金的消耗。

同時(shí)，在規(guī)模化展業(yè)思路下，一些分支機(jī)構(gòu)的問(wèn)題也顯露無(wú)遺，其中包括服務(wù)能力滯后、承保理賠檔案不真實(shí)、虛列費(fèi)用等現(xiàn)象。為險(xiǎn)企帶來(lái)保費(fèi)規(guī)模的同時(shí)，也在無(wú)形中侵蝕險(xiǎn)企運(yùn)行機(jī)制，低效的運(yùn)營(yíng)還會(huì)大幅增加固定成本開(kāi)支。

尤其在2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)第4號(hào)、20號(hào)、60號(hào)監(jiān)管函全部發(fā)給了紫金保險(xiǎn)。在銷售方面，2016年7月至8月，監(jiān)管部門查出紫金保險(xiǎn)存在銷售過(guò)程如實(shí)告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實(shí)際不完全相符等問(wèn)題。在產(chǎn)品上，監(jiān)管隨機(jī)抽檢了紫金保險(xiǎn)152個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中29個(gè)產(chǎn)品存在問(wèn)題，問(wèn)題數(shù)量合計(jì)45個(gè)。在投資方面，紫金保險(xiǎn)存在集合資金信托計(jì)劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)和投資決策機(jī)制不完善等問(wèn)題。

最新償付能力報(bào)告顯示，紫金保險(xiǎn)償付能力充足率持續(xù)下降，從一季度的260.56%降至三季度的220.31%。

員工持股試點(diǎn)單位

頗為反常的是，時(shí)至2019年年末，紫金保險(xiǎn)引戰(zhàn)投增資擴(kuò)股一事早于員工持股被提上議程。

基于上述情況，紫金保險(xiǎn)從2016年便謀求融資。

根據(jù)紫金保險(xiǎn)官網(wǎng)信息，2016年9月5日，紫金保險(xiǎn)召開(kāi)2016年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議審議通過(guò)了紫金保險(xiǎn)發(fā)行資本補(bǔ)充債方案的議案。不過(guò)，此事并未有下文。

到了2017年6月，據(jù)江蘇省國(guó)資委官方網(wǎng)站公布的消息以及2018年11月19日《江蘇省人民政府關(guān)于2017年度國(guó)有資產(chǎn)管理情況的綜合報(bào)告》，明確將紫金保險(xiǎn)列為江蘇首批國(guó)有控股混合所有制企業(yè)員工持股試點(diǎn)企業(yè)，并要求其在2018年年底前完成試點(diǎn)工作。

據(jù)了解，紫金保險(xiǎn)曾在2018年對(duì)第一期員工持股計(jì)劃所需資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)及相關(guān)服務(wù)進(jìn)行過(guò)招標(biāo)。記者獲得一份招標(biāo)結(jié)果文件顯示，中標(biāo)人為富安達(dá)資產(chǎn)管理(上海)有限公司，屬于富安達(dá)基金管理有限公司的全資子公司，中標(biāo)金額為管理費(fèi)率為0.1%/年，且每年管理費(fèi)不少于人民幣15萬(wàn)元，服務(wù)周期為2018年3月起至2023年(可視情況延長(zhǎng))。

需要注意的是，記者通過(guò)查詢公開(kāi)信息發(fā)現(xiàn)，紫金保險(xiǎn)方面并未公開(kāi)披露關(guān)于上述國(guó)有控股混合所有制企業(yè)員工持股計(jì)劃的相關(guān)進(jìn)展情況。

頗為反常的是，時(shí)至2019年年末，紫金保險(xiǎn)引戰(zhàn)投增資擴(kuò)股一事早于員工持股被提上議程。2019年12月30日，紫金保險(xiǎn)召開(kāi)2019年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議以特別決議通過(guò)增資擴(kuò)股方案。

不過(guò)，紫金保險(xiǎn)幾位內(nèi)部員工向記者透露稱：“公司內(nèi)部曾擬過(guò)員工持股的方案，但是截至目前方案仍未確定，公司也并未收到省政府正式文件批復(fù)。”

也就是說(shuō)，伴隨著此次紫金保險(xiǎn)增資擴(kuò)股獲批，曾經(jīng)的員工持股方案或因?yàn)樾略龉煞輸?shù)、股價(jià)等因素，將進(jìn)行重新調(diào)整及修訂。

此外，相關(guān)部門關(guān)于員工持股計(jì)劃的規(guī)定也存在一些出入，尤其在員工股權(quán)流轉(zhuǎn)、退出等方面。如何協(xié)調(diào)以及制定出符合法律法規(guī)的方案，亦是紫金保險(xiǎn)未來(lái)面臨的挑戰(zhàn)。