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在11月初國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰表示，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”的特征，融資需求在增強(qiáng)。根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，2020年9月末普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)29.6%，連續(xù)7個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的新高；2020年1月至9月普惠小微貸款增加3萬(wàn)億元，同比多增1.2萬(wàn)億元；9月末普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體3128萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)21.8%。

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款需求旺盛的背景下，中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)十分強(qiáng)勁。360數(shù)科持續(xù)發(fā)力小微業(yè)務(wù)，開(kāi)展規(guī)模化獲客并完善小微風(fēng)控體系。360數(shù)科CEO吳海生認(rèn)為，金融科技已成為助推消費(fèi)和小微、促進(jìn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)的有生力量。截至9月30日，360數(shù)科小微業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中占比20%，幫助金融機(jī)構(gòu)為逾100萬(wàn)小微用戶提供超過(guò)1000億元的流動(dòng)資金。

在投入小微業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，建立與之相適應(yīng)的完備的小微風(fēng)控體系是支持小微業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的根基。一直以來(lái)，360數(shù)科以領(lǐng)先的“全客群”風(fēng)控技術(shù)而聞名于行業(yè)，通過(guò)跳脫單一場(chǎng)景，從獲客、貸前、貸中到貸后的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理，抵御各個(gè)環(huán)節(jié)的欺詐攻擊。針對(duì)個(gè)人用戶，360數(shù)科以用戶作為節(jié)點(diǎn)，通過(guò)知識(shí)把用戶關(guān)聯(lián)，反推用戶是否有欺詐嫌疑。

而針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)控策略則更為復(fù)雜。在已擁有10萬(wàn)以上的用戶維度、400多個(gè)評(píng)分模型、上萬(wàn)條策略規(guī)則的智能風(fēng)控引擎Argus的基礎(chǔ)上，360數(shù)科推出了Argus風(fēng)控引擎企業(yè)版。企業(yè)版風(fēng)控引擎通過(guò)對(duì)企業(yè)主體和申貸主體之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的深入挖掘，將企業(yè)主、實(shí)際控制人、企業(yè)相關(guān)人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游企業(yè)等由一次申請(qǐng)衍生的多種角色交叉置于整體關(guān)系圖譜中進(jìn)行智能風(fēng)控，通過(guò)信息維度的拓展有效甄別因信息不對(duì)稱而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

Argus發(fā)揮360集團(tuán)的安全技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)獨(dú)創(chuàng)的企業(yè)主+企業(yè)的雙中心模式，通過(guò)百萬(wàn)級(jí)企業(yè)節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的金融人圖譜和企業(yè)主直接間接控參股信息，在一站式甄別企業(yè)主及所有關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，有效通過(guò)關(guān)聯(lián)灰度來(lái)完成對(duì)企業(yè)健康狀況及負(fù)債承受能力的認(rèn)定。

360數(shù)科大數(shù)據(jù)風(fēng)控研究院院長(zhǎng)沈赟博士舉例道，“比如，我們發(fā)現(xiàn)兩家企業(yè)雖然不是同一個(gè)法人，但是為了造假企業(yè)實(shí)力，兩家公司彼此進(jìn)行頻繁交易以增加虛假銷售與營(yíng)業(yè)額。那么通過(guò)我們的知識(shí)圖譜就能夠識(shí)別這兩位法人的不正常關(guān)聯(lián)，從而判定其有一定的欺詐嫌疑。”

同時(shí)，Argus圍繞一級(jí)、二級(jí)關(guān)聯(lián)企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系、工商稅務(wù)情況、司法風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面檢測(cè)，在毫秒間對(duì)多達(dá)數(shù)十種風(fēng)險(xiǎn)類型逐一掃描，建立雙中心模型的立體風(fēng)險(xiǎn)畫像，極大規(guī)避了因關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的企業(yè)突發(fā)性變化并及時(shí)采取措施。

根據(jù)360數(shù)科最新發(fā)布的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月30日，360數(shù)科M3+逾期率為1.96%，入催率低至歷史最好水平5.3%。而小微用戶的風(fēng)控的表現(xiàn)，則進(jìn)一步優(yōu)于大盤整體數(shù)據(jù)。

在國(guó)家加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，360數(shù)科將繼續(xù)打磨自身技術(shù)，讓更多客戶、合作伙伴實(shí)現(xiàn)與金融服務(wù)的鏈接，推進(jìn)智能、普惠金融的發(fā)展，真正服務(wù)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。