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10年騙6億！銀行支行副行長被判無期

來源：中國銀行保險報

從被指控到終審裁定歷時近五年，廣州農商銀行某支行原副行長陳某十年間集資詐騙6億余元的案件，日前終于“塵埃落定”。陳某因犯集資詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身……

64人被騙超6億

2005年至2015年6月在廣州農商銀行某支行工作期間，陳某虛構幫客戶做轉貸業務（俗稱“過橋”）需要大量資金周轉為由，提供虛假的房產資料作抵押，許諾給予集資參與人1.3%-3%不等的月利息，騙取集資參與人的借款，共有64名集資參與人牽涉其中，共計人民幣6.02億元、港幣33萬元。

收到集資參與人借款后，陳某卻并未將款項用于辦理銀行過橋業務，而是大部分用于償還借款和利息，小部分用于收購、經營廣州市禺城水產有限公司（以下簡稱“禺城水產公司”）。

值得一提的是，陳某行騙十年取得巨額款項后所投資的禺城水產公司生意卻非常一般。根據該公司出納的證言，禺城水產公司流動資金只有200多元。

2014年，禺城水產公司以三套房產做抵押向銀行貸款人民幣9000萬元，期限6年。這筆貸款分三筆放款，其中7000萬元轉入廣州市番禺區石基靈卓貿易商行歸還前期借款，另外2000萬元轉入廣州市番禺區沙灣易得建筑裝飾工程部，作為禺城水產公司裝修冷庫的費用支出。

自2015年6月起，禺城水產公司沒有償還本金，7月起沒有還利息，至今仍有8300多萬元本金、300多萬元利息未還。

按時還錢騙取信任

陳某的行騙過程長達十年。以較早實施的一起詐騙為例，2008年，時任廣州農商銀行某支行信貸部主任陳某對集資參與人李某稱，手上的客戶有資金需求，這些客戶在銀行申請的貸款不能馬上審批發放，讓其以每月1.5%的利率借款給她，她再借給客戶，從中賺取一點利率。

陳某向李某保證，這些客戶的貸款發放后可收回借款，并保證每月支付利息，還保證只是向其一人借款，風險在可控范圍內。之后，李某多次借款給陳某，她都能按時支付利息和歸還本金，李某也對她逐步加深信任。

2010年起，陳某將利息提高至2%，吸引李某繼續借款給她。李某在2013年9月12日-2015年1月26日，分7次將500萬元借給陳某，沒有規定期限。2015年1月27日，陳某以借款給禺城水產公司作流動資金用的名義再向李某借款1000萬元，后來歸還本金200萬元，并重新簽訂了一份800萬元的借款協議，借期為2個月。李某大概收到800至1000萬元利息。但從2015年2月起，陳某未能按約定支付利息。

而另一名集資參與人鄧某，則早在2002年就認識陳某。彼時，她是銀行的一名信貸員。與上述集資參與人經歷相似，鄧某最初也能按時收到陳某的還款及承諾支付的3%-5%月息。

2013年11月25日至2015年1月8日期間，其共7次借款1080萬元給陳某，都是通過銀行轉賬到陳某提供的賬戶，月息2%-4.5%。

后來，鄧某發現陳某還向其他人借款，感覺不妥，向陳某了解資金去向，才發現陳某拿其出借的資金去償還個人巨額債務及支付利息，其多次要求陳某歸還款項，都遭拒絕。

存在房產證造假等行為

2015年，陳某在駕車前往公交車站接人時被一群被害人發現，并被團團圍住、砸車、要求還錢。報警處理后，陳某被刑事拘留。

三年后的2018年12月28日，一審法院對陳某作出刑事判決。但陳某卻上訴稱，其沒有非法占有的主觀故意，沒有虛構辦理過橋業務取得借款。與受害人是多年朋友，資金往來是為了賺取利差，沒有虛構借款理由。

對于自己的詐騙事實，陳某聲稱，“借到的資金沒有用于辦過橋貸款業務，全是用于歸還先前借下的錢和利息，從來沒想過要逃跑。”

事實上，陳某還存在提供虛假房產證、公證書的情況。據集資參與人冼某證實，2006、2007年間，陳某以四處房產作為抵押物，向冼某父親、姐姐借錢，并出具出售上述房屋的委托書、公證書。陳某于2012年2月18日至2014年8月12日先后借款1420萬元。

2015年4月開始冼某便再沒有收到利息。7月份冼某去房地產交易中心查詢，才知道上述房產證是假證。期間陳某一直有借有還，但至今仍有7筆借款共1655萬元未還。

終審被判處無期徒刑

考慮到上述情況，終審判決書指出，取得資金后，陳某并無用于辦理過橋業務或者其它可實現對集資參與人還本付息的經營活動，其投資的資產大多抵押給銀行，其騙取的借款用于拆東墻補西墻，通過不斷拆借掩飾其無實際履行能力的事實。

陳某違反金融管理法規，在明知其本人不具備募集社會資金條件的情況下，虛構辦理銀行過橋業務的事實，向客戶、朋友以及朋友的朋友宣傳、募集資金，并使用虛假的證明材料，使集資參與人陷入錯誤認識而投入資金，最終導致巨額經濟損失無法挽回，具有明顯的非法占有的故意。

最終，陳某因犯集資詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；并追繳陳某的違法所得人民幣3.12億元、港幣33萬元，按比例發還各集資參與人；不足部分，責令陳某退賠。