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隨著資規(guī)新規(guī)過渡期僅剩4個多月，銀行理財市場的凈值化轉型進入沖刺階段，商業(yè)銀行完成的情況如何?

銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》(下稱《報告》)顯示，截至2021年6月底，凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模達20.39萬億元，較年初增長17.18%，同比增長51.06%。

凈值化轉型加快

今年上半年，理財市場大幅壓縮老產品規(guī)模，產品結構明顯改善，產品體系進一步豐富。

理財產品凈值化進程有序推進。截至6月底，銀行凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模20.39萬億元，占比近八成，同比提高23.90個百分點。

中國銀行研究院博士后鄭忱陽表示，照此速度，除了“一行一策”安排的特殊資產外，預計年底前銀行理財有望提前實現整體凈值化。

中金公司固收研報也表示，從2021年上半年情況來看，存續(xù)理財產品凈值化轉型速度繼續(xù)加快，凈值型產品占理財產品存續(xù)余額的比例大幅上升至79.03%，未來還有4個月期限，絕大多數銀行產品可以實現完全凈值化。

同時，存量資產處置有序推進，理財業(yè)務規(guī)范化轉型效果明顯。保本型產品持續(xù)壓降，截至6月底存續(xù)余額0.15萬億元，同比減少90.68%。

值得注意的是，對比2017年至今的非保本理財產品規(guī)模，大型銀行、股份制銀行、城商行和農村金融機構分別較年初下降34.34%、12.91%、7.13%和3.67%，壓降幅度最大的仍是大型銀行，且降幅已超過2020年全年，或表明其向子公司劃轉產品有所提速。

“城商行和農村金融機構在2020年仍保持增長，而在2021年上半年卻轉為收縮，我們認為可能與2020年下半年來逐步有城農商行下屬理財子公司開業(yè)，劃轉部分產品以及部分銀行理財業(yè)務轉為代銷有關。”中金固收表示。

理財子公司發(fā)力

截至目前，加上新獲批的上銀理財已有29家銀行理財子公司獲批籌建，包括25家銀行理財公司和4家外資控股理財公司，21家在營機構產品存續(xù)規(guī)模超過10萬億元，占理財市場比例達38.80%。

《報告》中指出，理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現不同特點。

從半年報中披露的理財子公司轉型情況來看，各家銀行理財子公司的凈利增速顯著。2021年上半年，招銀理財實現營收23.51億元，凈利潤15.57億元，較去年同期的15億元增加3.8%;寧銀理財實現凈利潤1.73億元，較去年同期的7283.5萬元增長137.52%;平安理財營收為12.69億元，凈利潤為8.20億元，較2020年全年的1.65億元增加396.97%;南銀理財實現凈利潤2.12億元，較2020年全年的0.32億元提高562.5%。

交銀理財更是在8月18日透露，該公司理財產品規(guī)模突破1萬億元，是長三角地區(qū)首家產品規(guī)模突破萬億的銀行理財公司。據悉，成立兩年來，交銀理財積極服務母行財富管理戰(zhàn)略，理財業(yè)務平均增速超過20%。

招聯金融首席研究員董希淼認為，總體而言，銀行理財正在按既定安排有序進行整改，預計大多數銀行可以在過渡期內完成整改。對少數存量資產可能因為期限過長等特殊因素難以在過渡期內處置完畢的，可向監(jiān)管部門提出申請，納入個案專項處置。監(jiān)管部門應進一步完善制度辦法，繼續(xù)加強和改進對理財業(yè)務的監(jiān)管，如進一步細化信息披露、業(yè)績比較基準等要求。

嚴監(jiān)管成常態(tài)

《報告》中提到，監(jiān)管規(guī)則逐步完善，嚴監(jiān)管強監(jiān)管成為常態(tài)。

2021年上半年，監(jiān)管部門在資管新規(guī)確立的行業(yè)頂層管理框架下，制定完善了一系列補充與細化的銀行理財監(jiān)管制度，今年上半年先后出臺《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《關于規(guī)范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》，完善ESG(環(huán)境、社會和公司治理)有關監(jiān)管政策框架，引導推動銀行保險機構發(fā)展綠色金融。強化消費者保護，加大對違規(guī)展業(yè)機構的通報與處罰力度，并持續(xù)開展定期通報，嚴監(jiān)管強監(jiān)管成為常態(tài)。

7月13日，在對浦發(fā)銀行的罰單中，銀保監(jiān)會首次對“凈值型理財產品估值方法使用不準確”進行了處罰。

“在銀行理財監(jiān)管政策脈絡持續(xù)完善的過程中，兼顧資管業(yè)務規(guī)律與理財特色的監(jiān)管制度體系逐步完善。”國信證券金融團隊表示。

“從上半年推出的理財市場監(jiān)管制度來看，一系列新制度的推出，充分借鑒了國內外同類資管產品的監(jiān)管制度，助推了理財產品的凈值化轉型，且明確了長期制度安排，有利于促進相關業(yè)務和金融市場平穩(wěn)運行。”國信證券研報表示。

《報告》表示，下半年，理財市場將嚴格落實監(jiān)管部門要求，充分利用資管新規(guī)過渡期收官的關鍵時期，持續(xù)堅定不移地推進理財業(yè)務轉型，規(guī)范理財業(yè)務發(fā)展，履行誠信盡責的受托責任，強化消費者保護，加強合規(guī)建設，加大對社會責任投資的支持力度，更好為實體經濟服務。