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香港萬得通訊社報道，穆迪下調了許多美國中小銀行的信用評級，并將幾家華爾街大銀行列入負面觀察名單。

標普將10家銀行的評級下調了一級，而主要銀行$紐約梅隆銀行(BK.US)$、$美國合眾銀行(USB.US)$、$道富銀行(STT.US)$、$Truist Financial(TFC.US)$、$庫倫佛寺銀行(CFR.US)$和$北方信托(NTRS.US)$目前都在可能下調評級的評估之列。

穆迪還將11家銀行的評級展望下調至負面，其中包括$第一資本信貸(COF.US)$、$Citizens Financial(CFG.US)$和$五三銀行(FITB.US)$。被下調信用等級的小型銀行包括$美國制商銀行(MTB.US)$、$Pinnacle Financial Partners(PNFP.US)$、$BOK銀行(BOKF.US)$和$韋伯斯特金融(WBS.US)$。

(資料圖片僅供參考)

“隨著非常規貨幣政策的逐步退出，系統里的許多存款將被抽走，而更高的利率壓低了固定利率資產的價值，銀行將繼續與利率和資產負債管理(ALM)風險作斗爭，這將影響流動性和資本，”穆迪分析師吉爾·塞蒂娜(Jill Cetina)和安娜·阿爾索夫(Ana Arsov)在附帶的研究報告中表示。

“與此同時，許多銀行的第二季度業績顯示，盈利壓力日益加大，這將降低它們產生內部資本的能力。與此同時，如果美國在2024年初出現溫和衰退，資產質量似乎將從穩固但不可持續的水平下降，一些銀行的商業房地產(CRE)投資組合尤其存在風險。”

今年早些時候，$硅谷銀行(SIVBQ.US)$和$Signature Bank(SBNY.US)$的倒閉引發了整個銀行業的擠兌，美國地區銀行因此成為人們關注的焦點。恐慌最終蔓延到歐洲，導致瑞士信貸(Credit Suisse)接受其國內競爭對手$瑞銀(UBS.US)$的緊急救助。

盡管當局竭盡全力恢復信心，但穆迪警告稱，在高利率環境下，那些未實現重大虧損且未被監管資本充足率計入的銀行，可能仍容易受到市場或消費者信心突然喪失的影響。

美聯儲今年7月將基準借款利率上調至5.25%-5.5%的區間，在過去一年半的時間里，美聯儲積極收緊貨幣政策，以遏制居高不下的通貨膨脹。

穆迪在報告中表示：“我們預計，美聯儲政策利率的大幅上調，以及美聯儲銀行體系準備金的持續減少，以及與之相關的，因QT持續貶值而導致的存款減少，將加劇銀行的資產負債風險。”

“在通脹回到美聯儲的目標區間之前，利率可能會在更長時間內保持在較高水平。正如前面提到的，由于多種因素，美國長期利率也在走高，這將進一步給銀行的固定利率資產帶來壓力。”

穆迪指出，地區性銀行面臨的風險更大，因為它們的監管資本相對較低，并補充稱，資產負債表上固定利率資產占比較高的機構在盈利能力、資本增長能力和持續放貸能力方面受到的限制更大。

分析師補充說：“如果美國進入衰退，風險可能會更加明顯——我們預計這將在2024年初發生，因為資產質量將惡化，并增加資本侵蝕的可能性。”

盡管美國銀行業面臨的壓力主要集中在貨幣政策收緊帶來的融資和利率風險上，但穆迪警告稱，資產質量正在惡化。

該機構表示：“我們仍然預計2024年初將出現溫和衰退，鑒于美國銀行業的資金緊張，美國銀行的信貸條件可能會收緊，貸款損失可能會增加。”

編輯/Somer