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由于農行、交行、招行等銀行相繼暫停了P2P充值業務，一時間P2P機構危機感驟然提升。盡管該現象在春節后并沒有進一步蔓延，但是銀行這一舉措的背后深意還是令人回味。據《中國經營報》記者了解，在e租寶事件之后，市場對P2P風險的關注度空前高漲，以致銀行在相關業務合作上也顯得謹小慎微。

同時，大部分銀行與P2P的合作是由第三方支付機構間接連接的，銀行對接口的控制實際處于失控狀態。更重要的是，收益和風險上的不匹配在銀行看來也“不值得”，這也就引發了部分銀行對該業務的暫時“整頓”。

暫停P2P支付接口

銀行關閉P2P支付通道毫無疑問是對風險的擔憂。1月22日，農行電子銀行部發布了《關于立即停止與違規違約支付機構合作的通知》，其中提到“部分第三方支付機構向P2P平臺提供了農行卡支付通道，導致風險蔓延至我行，給我行聲譽帶來了極大的負面影響。”要求支付機構關閉P2P交易接口，暫停網銀充值服務。

2月3日，招行也宣布對P2P接口的暫時關閉，而給出的理由是支付接口的升級。隨后，交行、浦發等等另5家銀行也被曝出相繼關閉接口，但是很快就被證不實。

“對P2P接口的關閉就是隔離風險，并沒有其他原因。在銀行看來，P2P行業風險太大了，銀行擔心受到牽連。”農行相關人士稱，一家網貸平臺出事之后，往往涉及到的客戶群體和金額都非常大，銀行在這項業務上需要排查風險。

然而，浦發銀行則稱：“銀行談不上在風口浪尖關閉P2P接口。因為在與第三方支付機構合作中，就一直強調了接口是不對接P2P平臺的。”

據記者了解，通常情況下，銀行和P2P的充值業務并不是直接的合作，而是經由第三方支付機構進行連接。銀行在此過程中面對的僅僅是第三方支付機構，對另一端P2P的把控是“失控”狀態。

“銀行在和第三方支付機構合作的時候，已經明確的提出了接口是不能對P2P的，但是實際操作中，銀行對詳細的情況并不了解，也不排除有操作是違背銀行初衷的。”上述浦發銀行人士稱。

交行電子銀行部一位人士告訴記者：“部分銀行暫停P2P接口就是出于風險考慮。但是，針對的是一批違規違約的P2P平臺，這也是對銀行客戶的一種保護。”

實際上，記者在采訪中了解到，作為一個支付通道，很多P2P平臺的做法的確會影響銀行聲譽。“很多P2P平臺聲稱與國內大多數銀行有合作，將銀行的標識和支付通道整齊的排列出來，以取信投資者。可是，平臺可能并沒有和銀行直接合作，一旦風險暴露，銀行聲譽上會有所牽連。”一家P2P平臺負責人表示。

他認為，這種“借力”的宣傳手段無形中讓銀行做了信譽背書，可能銀行都不知情。“如果是國內比較好的網貸平臺也沒關系，碰到跑路和倒閉的網貸平臺就不好說了。”

銀行“分化”

在所有金融領域中，P2P屬于風險較高的一種，而銀行卻是“風險厭惡”型，兩者的合作注定不可能一拍即合。

從大行的角度看，P2P總體資金量并不大，其中的收益與潛在的風險不能匹配。P2P和銀行的合作中，收費往往因為高于第三方支付被“討價還價”。銀行的利益無非是一筆無息的客戶資金和P2P風險保證金，但是國有行大多認為“不值得”。

“P2P和銀行的合作門檻很高，一直也很難推動，就是在收益和風險上。銀監會已經發文推動P2P資金存管，障礙也在這。”一家股份行人士表示。

實際上，對于銀行關閉P2P接口一事，很多P2P平臺對與銀行合作資金存管的事也表示了擔憂。他們擔心銀行對P2P的態度惡化，導致合作談判中處于不利地位。

“目前國內銀行數量很多，還是有不少銀行對P2P是很有興趣的。”上述股份行人士認為，銀行之間的競爭日益激烈，即使P2P蛋糕不是很大，但是還是會有銀行愿意分這塊“蛋糕”。

他認為，銀行與P2P之間的合作一直以來就存在分化。大行對P2P的合作興趣有限，中小銀行則步調較快。“從國家的政策來看，仍是鼓勵互聯網金融行業，包括P2P網貸的。但是，怎樣處理好風險、怎么合作、用什么模式合作等是問題的關鍵所在。”

值得關注的是，市場對銀行關閉P2P接口的消息漫天飛舞，但是記者發現部分P2P充值業務中大多數銀行赫然在列，變動并不大。

“銀行沒有將所有P2P平臺的接口關掉，一些資質較好的P2P平臺仍能通過各家銀行充值，但是目前大額充值會有所受限。”一家P2P平臺負責人表示，這件事情傳的太夸張，小額投資和平臺業務其實并沒有多大影響。