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自2019年3月15日央視曝光“714高炮”之后,這一貸款周期7天或14天、具有高額“砍頭息”及“逾期費用”的非法網貸逐漸被大眾熟知，不少平臺在監管部門聯合公檢法機關全面打擊下已經褪去。

然而仍不乏有平臺依然猖獗，開發出變種的“超級高炮”。而相比于714高炮，他們的放款期限時間更短，還款利息也更為夸張。多位消費者在啄木鳥投訴平臺反映，其在一款借貸APP上遭遇強制放款，被收取48%的砍頭息，并要求3-5天還款。

用戶投訴：被強行放款還遭暴力催收

“我沒有申請貸款，平臺就審核放款了。”網友吳先生(化名)抱著看一下額度的心態，在一款借貸App上填寫了包含銀行卡號等個人信息后，并未操作貸款，沒想到第二天就被強行下發放了貸款。

吳先生表示，他下款后實際到賬金額為2085元，而平臺顯示賬單卻為借款金額4000元，其中還包括了服務費1920元。還款最后期限為4天后的6月12日。

吳先生在第一時間聯系貸款APP的客服，卻自始至終沒有得到回應。連借款合同也沒有，但到6月20日，APP顯示他的待還金額已經為8000元了。“這完全就是強制放款的。我愿意償還本金，但拒絕償還利息。”吳先生表示。

有同樣遭遇的還有網友陳先生。“莫名其妙收到‘鄒蓉’一筆款，我也不認識這么個人，緊接著接到電話說我在這款app上有貸款。我打開軟件一看，明明只給我打款1560元，但借款金額卻顯示3000元，還讓我5天就還款。”陳先生向中國網財經記者表示。

記者從陳先生提供的賬單可見，賬單沒有標明利率，直接寫明收取服務費1440元。其計算可知，這筆借款砍頭息率達48%，年化利率達到6819.92%。

面對“強制放款”和“巨額利率”，吳先生及陳先生果斷拒絕了還款。而在還款期過后，平臺方開始通過聯系借款人通訊錄暴力催收。不堪其擾地吳先生選擇了報警。

平臺入口極其隱蔽

中國網財經記者以“強制下款 黑網貸”在黑貓投訴平臺進行搜索，匹配結果達1081個。據多位借款人反映，這些平臺APP上通常找不到運營主體，轉賬及還款通過個人銀行賬戶。一旦填寫個人信息，會被強制貸款，逾期則會被暴力催收。

記者注意到，這類APP并不能在蘋果或安卓應用商店搜索下載，而是某些平臺以“低息”等方式導流推薦，并通過特定鏈接的方式才能下載。并且借貸App的關系網并不止一層。“至少下載三個軟件，才能看到真正的借款產品。”有借款人抱怨。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，上述放貸行為存在諸多風險，一是放貸主體不明確，應由持牌金融機構提供資金，但這些網貸平臺的放款皆為“個人”;二是信息“防火墻”未建立，導流規范性存在缺失，用戶有隱私信息遭泄露的風險;三是高息侵害用戶權益。

零壹研究院院長于百程則表示，這類貸款從利率高、期限短，甚至在消費者“不知情”的情況下強制放貸，已經具有明顯的違規性質。根據《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，放款方為個人，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，此類個人放貸或涉嫌以非法經營罪定罪的風險。

如何才能根治防范?

那么，用戶如何防“被收割”?針對“高炮平臺”，又該如何根治防范?于百程表示，對于借款人來說，申請貸款要選擇正規渠道，目前監管方要求貸款產品需要明示利率，借款人要仔細閱讀產品信息和利率等條款，對于個人身份等敏感信息謹慎輸入。

“從根源上來說，還是市場有很大潛在消費需求，這就給了非法網貸平臺生存的土壤。”一位小貸領域資深人士接受媒體采訪時表示，應該引導良幣驅逐劣幣，監管要健全廣覆蓋、有差異的服務金融體系，持牌機構應適當地調整信貸產品，分類、分層滿足不同普惠金融的需求。

蘇筱芮表示，針對此類非法行為，事前需要加大審核機制，尤其是手機應用市場等渠道規范，事中需要加大對此類平臺的動態監測，設立舉報制度以及時收集與處理，事后則要加大對非法金融活動的打擊力度，通過樹立一批典型大案、要案等以震懾市場。(記者安然 朱玲)