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上海銀行近日發(fā)布的2021年年度報(bào)告，披露了旗下尚誠消費(fèi)金融截至報(bào)告期末的最新業(yè)績數(shù)據(jù)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年至2021年，尚誠消費(fèi)金融凈利潤分別為0.2億元、0.61億元、0.12億元、0.72億元，同比增速分別為200.75%、-80.47%、500%。即尚誠消費(fèi)金融近年業(yè)績波動(dòng)較大，但凈利潤一直未突破1億元大關(guān)，作為一家開業(yè)近5年的持牌消金公司，尚誠消費(fèi)金融的盈利水平長期在行業(yè)中處于尾部位置。

尚誠消費(fèi)金融背靠上海銀行、攜程兩大明星股東。年報(bào)稱，成立以來尚誠消費(fèi)金融深耕商旅特色消費(fèi)金融場(chǎng)景。而2020年以來疫情多發(fā)，商旅行業(yè)受沖擊嚴(yán)重，這或是該公司業(yè)績掉隊(duì)的原因之一。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2021年，尚誠消費(fèi)金融的貸款余額分別為120.83億元、121.24億元、121.99億元，資產(chǎn)總額分別為125.47億元、126.40億元、127.27億元，近三年幾乎是原地踏步。

記者注意到，2021年以來，尚誠消費(fèi)金融副董事長、董事等多個(gè)職位出現(xiàn)人事變動(dòng)。高管換新后公司業(yè)務(wù)布局是否將會(huì)變動(dòng)?能否帶領(lǐng)尚誠消費(fèi)金融走出業(yè)績困局?就相關(guān)問題，記者致電尚誠消費(fèi)金融并向其發(fā)去采訪函。截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

去年凈利潤大增500%，盈利水平仍居行業(yè)尾部

據(jù)公開資料，尚誠消費(fèi)金融于2016年11月17日獲中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，2017年8月28日正式宣布開業(yè)。公司注冊(cè)資本10億元，股東包括上海銀行、攜程集團(tuán)、博裕資本、紅杉資本。

據(jù)梳理，尚誠消費(fèi)金融開業(yè)至今已近5年，盡管有上海銀行、攜程兩大明星股東，不過其盈利水平在行業(yè)中一直處于尾部位置。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，尚誠消費(fèi)金融總資產(chǎn)為68.74億元，貸款余額65.07億元，較2017年分別增長594%和1499%。當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.2億元。

2019年尚誠消費(fèi)金融多個(gè)經(jīng)營指標(biāo)延續(xù)了高增長態(tài)勢(shì)。截至2019年末，尚誠消費(fèi)金融總資產(chǎn)125.47億元，貸款余額120.83億元，同比上年均近乎翻倍。當(dāng)年凈利潤為6144.89萬元，同比增長200.75%。

不過，2020年，尚誠消費(fèi)金融的業(yè)績突然變臉。截至2020年末，尚誠消費(fèi)金融的總資產(chǎn)126.40億元，貸款余額121.24億元，較上年末均僅實(shí)現(xiàn)輕微增長。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.12億元，同比下降80.47%。

彼時(shí)尚誠消費(fèi)金融對(duì)外解釋稱：“2020年，受疫情影響的情況下，公司主動(dòng)控制貸款規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，重視所儲(chǔ)備的撥備厚度和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，以較好應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行、疫情影響等特殊情況帶來的沖擊和壓力，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營及可持續(xù)發(fā)展。”

上海銀行后續(xù)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底尚誠消費(fèi)金融公司的資本充足率為10.84%，撥備覆蓋率158.78%，不良貸款率2.32%。

從最新披露的2021年業(yè)績數(shù)據(jù)看，其經(jīng)營業(yè)績有一定程度的回暖。截至2021年末，尚誠消費(fèi)金融總資產(chǎn)為127.27億元，貸款余額為121.99億元，同比分別增長0.69%、0.62%。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤0.72億元，同比增長500%。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，縱向來看，開業(yè)以來尚誠消費(fèi)金融的凈利潤增速波動(dòng)幅度較大，但一直未突破一億元大關(guān)。橫向來看，截至目前，已有20家持牌消費(fèi)金融公司披露2021年的部分業(yè)績數(shù)據(jù)，其中凈利潤不滿1億元的有3家，尚誠消費(fèi)金融的凈利潤水平在已披露凈利潤數(shù)據(jù)的同業(yè)中排在倒數(shù)第二位。

值得一提的是，業(yè)績慘淡或還影響了股東對(duì)尚誠消費(fèi)金融的增資積極性。記者獲悉，早在2019年8月，上海銀行就曾發(fā)布公告稱，該行董事會(huì)審議通過，同意向尚誠消費(fèi)金融公司增資3.8億元。去年4月9日，上海銀行再次公告稱，經(jīng)公司董事會(huì)審議通過，同意向尚誠消費(fèi)金融增資3.8億元,并調(diào)整增資后的持股比例。不過，至今已過去1年多時(shí)間，上述增資事項(xiàng)尚未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

業(yè)務(wù)布局轉(zhuǎn)型，多名高管換新

對(duì)于尚誠消費(fèi)金融資產(chǎn)總額增長乏力的情況，有行業(yè)人士指出，一方面可能是該公司資本方面比較緊張。

據(jù)悉，從2019年1月1日起，消費(fèi)金融公司遵循非系統(tǒng)性重要商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)，資本充足率的要求是≥10.5%。因此尚誠消費(fèi)金融截至2020年底10.84%的資本充足率已緊逼紅線。實(shí)際上，10億元的注冊(cè)資本金規(guī)模在持牌消費(fèi)金融公司中也處于中后部位置。

另一方面，近年尚誠消費(fèi)金融資產(chǎn)規(guī)模止步不前，也可能和該公司的業(yè)務(wù)布局有關(guān)。

尚誠消費(fèi)金融官方微信號(hào)介紹資料顯示，該公司是攜程旅行網(wǎng)與上海銀行合資的持牌消金公司，以攜程場(chǎng)景為基礎(chǔ)，開展旅游訂單分期、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，廣泛的進(jìn)行異業(yè)合作，和攜程場(chǎng)景形成互補(bǔ)，深耕在線旅行市場(chǎng)，積累信用數(shù)據(jù)，讓更多的人能享受旅行的樂趣。

上海銀行2021年年報(bào)稱，成立以來尚誠消費(fèi)金融深耕商旅特色消費(fèi)金融場(chǎng)景。在尚誠消費(fèi)金融官方微信公眾號(hào)中，記者看到，“電子商城”選項(xiàng)的跳轉(zhuǎn)鏈接也是旅行類商品。

行業(yè)人士指出，正是因?yàn)榻?jīng)營場(chǎng)景上高度依賴商旅場(chǎng)景，讓尚誠消費(fèi)金融在2020年以來疫情黑天鵝的影響下，業(yè)務(wù)拓展明顯遭遇了困境。

商旅行業(yè)從業(yè)人士指出，疫情已經(jīng)過去兩年，但對(duì)商旅行業(yè)的影響依舊很大。2020年疫情剛開始時(shí)，商旅行業(yè)完全停擺，隨著疫情得到控制之后國內(nèi)業(yè)務(wù)迅速復(fù)蘇，國際業(yè)務(wù)基本沒有太大起色。“2021全年銷售額沒有達(dá)到2020年的水平，主要是因?yàn)閲H業(yè)務(wù)受影響很大，以及點(diǎn)狀暴發(fā)的疫情依舊對(duì)商旅行業(yè)影響也很大。”上述人士稱，今年春節(jié)后行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭原本不錯(cuò)，但3月份上海疫情暴發(fā)，今年一季度業(yè)績情況同比2021年出現(xiàn)下滑，二季度現(xiàn)在看來也將十分糟糕。

在此背景下，尚誠消費(fèi)金融也開始業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，其自營業(yè)務(wù)加速布局。記者從官網(wǎng)獲悉，尚誠消費(fèi)金融目前主推的產(chǎn)品是“誠e借”。據(jù)介紹，這是一款互聯(lián)網(wǎng)在線個(gè)人消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品，年化利率在5.4%—24%之間，產(chǎn)品應(yīng)用展示了四個(gè)場(chǎng)景，包括“去旅行、買電子電器、要租房、想裝修”。記者注意到，在APPStore，該公司共有“尚誠消費(fèi)金融app”和“尚誠消費(fèi)金融尊享版app”兩款官方應(yīng)用。“尚誠消費(fèi)金融尊享版app”曾上線業(yè)主貸、保單貸、車主貸、白領(lǐng)貸、精英貸等產(chǎn)品，最高額度20萬元。據(jù)從業(yè)人士介紹，該應(yīng)用上主要為大額產(chǎn)品，客戶先進(jìn)行在線申請(qǐng)，由客戶經(jīng)理進(jìn)行對(duì)接。“客戶經(jīng)理會(huì)下戶拍照，視頻簽約后放款。”記者還注意到，在拓展業(yè)務(wù)布局的同時(shí)，尚誠消費(fèi)金融也在增強(qiáng)風(fēng)控管理。今年年初，信用大數(shù)據(jù)服務(wù)企業(yè)匯法集團(tuán)官微發(fā)布消息稱，該公司中標(biāo)尚誠消費(fèi)金融股份增補(bǔ)司法類數(shù)據(jù)服務(wù)。匯法集團(tuán)宣稱是國家首批綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，可查企業(yè)資質(zhì),法人高管,法院執(zhí)行,失信被執(zhí)行人,市場(chǎng)監(jiān)管，行政處罰，立案,開庭信息,精準(zhǔn)識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面提高金融機(jī)構(gòu)下風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)和風(fēng)控能力。

尚誠消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速，可能還和近期該公司高管血液的換新有關(guān)。今年4月19日，上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了趙軍尚誠消費(fèi)金融公司董事的任職資格。據(jù)梳理，2021年以來，銀保監(jiān)會(huì)還核準(zhǔn)馮雁尚誠消費(fèi)金融副董事長的任職資格，以及陳淡敏尚誠消費(fèi)金融董事的任職資格。

高管換新后公司業(yè)務(wù)布局是否將會(huì)變動(dòng)?能否帶領(lǐng)尚誠消費(fèi)金融走出業(yè)績困局?就相關(guān)問題，記者致電尚誠消費(fèi)金融并向其發(fā)去采訪函。截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。(記者劉德祿實(shí)習(xí)記者豐鳳鳴)