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2016年以來，銀盛支付已經(jīng)被央行深圳中心支行處罰過至少5次，累積金額約為2603萬元。如果加上本次被處罰的2245萬元，銀盛支付合計(jì)被處罰金額約在4848萬元。

“支付是數(shù)字化升級(jí)的一個(gè)重要抓手——我甚至認(rèn)為，這是最好的抓手。”

2020年10月31日，在一場(chǎng)“支付AI+數(shù)字化商業(yè)云峰會(huì)”上，銀盛支付服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀盛支付”)董事長(zhǎng)陳敏“意氣風(fēng)發(fā)、激揚(yáng)慷慨”地向臺(tái)下觀眾發(fā)表了一場(chǎng)命名為《數(shù)字經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)下，支付行業(yè)的賦能和鏈接》的演講，那時(shí)候他可不曾想到，自己有一天會(huì)因?yàn)?ldquo;支付”而被央行處罰。

日前，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站(以下簡(jiǎn)稱“央行深圳中心支行”)公布的“行政處罰信息公示表”顯示，銀盛支付因四項(xiàng)違法違規(guī)行為而被處以罰款2245萬元，作出行政處罰決定日期2022年3月21日。有業(yè)內(nèi)人士表示，這是目前為止年內(nèi)公布的最大的一筆罰單。

與此同時(shí)，上述“行政處罰信息公示表”還顯示，時(shí)任銀盛支付董事長(zhǎng)的陳敏對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰44.9萬元。

圖片來源：央行深圳中心支行官網(wǎng)截圖

實(shí)際上，這并非銀盛支付首次被央行處罰，在2018年6月，該公司也曾因違法違規(guī)被央行罰沒約2247.75萬元。

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三章“金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)”中明確規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記”、“金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶”、“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度”、“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度”等。

“洗錢的本身是犯罪，那么洗錢的背后更是犯罪，因此，洗錢行為是犯罪的疊加。”4月2日，武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，打擊洗錢，任何國(guó)家都是不會(huì)手軟的，如果有金融機(jī)構(gòu)參與其中，這個(gè)罪是很重的。“當(dāng)然，如果有些金融機(jī)構(gòu)在不知情的情況下間接地參與了洗錢，那也是要受到相應(yīng)的處罰的。”

此前曾被處罰過數(shù)次

天眼查數(shù)據(jù)顯示，銀盛支付成立于2009年7月15日，注冊(cè)資本為1.4億元，法定代表人是陳敏，公司曾用名為“深圳銀盛電子支付科技有限公司”。

從股權(quán)機(jī)構(gòu)來看，銀盛通信有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀盛通信”)、深圳市潤(rùn)銀資產(chǎn)管理企業(yè)(有限合伙)、深圳市創(chuàng)銀商務(wù)服務(wù)企業(yè)(有限合伙)、深圳市銀順投資企業(yè)(有限合伙)和深圳市中鴻商務(wù)服務(wù)企業(yè)(有限合伙)分別持有銀盛支付71.43%、7.14%、7.14%、7.14%和7.14%。

銀盛通信是銀盛科技服務(wù)集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀盛集團(tuán)”)100%持股子公司，而林重成持有銀盛集團(tuán)70%。因此，通過股權(quán)穿透可以發(fā)現(xiàn)，林重成是銀盛支付的實(shí)際控制人。

從央行深圳市中心支行本次處罰的原因來看，銀盛支付主要違規(guī)行為包括“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易”。

“這次處罰金額不算最多的，這家公司以前還被罰過更多的錢。”某金融支付行業(yè)從業(yè)者蔣兵(化名)告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，他幾年前也曾在深圳從事過金融支付工作，“至少我當(dāng)時(shí)聽說這家公司被處罰的次數(shù)就不止一兩次，它在支付機(jī)構(gòu)中屬于被處罰次數(shù)較多的。”

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，這確實(shí)并非銀盛支付首次因上述違規(guī)行為而被處罰，央行深圳中心支行也并非第一次處罰它。

除本次處罰之外，啟信寶數(shù)據(jù)顯示，2016年以來，銀盛支付已經(jīng)被央行深圳中心支行處罰過至少5次，累積金額約為2603萬元。如果加上本次被處罰的2245萬元，銀盛支付合計(jì)被處罰金額約在4848萬元。

2016年4月29日，因“未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)”，銀盛支付被處罰2萬元;2017年7月13日，因“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”，銀盛支付被處罰9萬元;2018年6月15日，因“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”，銀盛支付被罰沒約2247.75萬元;2020年3月26日，因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”，銀盛支付被處罰40萬元;2020年11月25日，因“未對(duì)實(shí)體商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理;為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施”，銀盛支付被罰沒304.26萬元。

除央行深圳中心支行以外，在2020年，因“未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶;未按規(guī)定管理特約商戶;未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等”，央行重慶營(yíng)業(yè)部對(duì)銀盛支付重慶分公司罰款139萬元;銀盛支付河南分公司曾因“未按規(guī)定對(duì)特約商戶進(jìn)行管理;未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息;未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理;未按規(guī)定進(jìn)行收單銀行結(jié)算賬戶管理”，被央行鄭州中心支行警告并處55萬元罰款;銀盛支付寧波分公司因“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”等原因，被罰款535萬元……

并非首次處罰相關(guān)責(zé)任人

銀盛支付官網(wǎng)的介紹顯示，公司是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)、從事支付業(yè)務(wù)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，是廣東省商務(wù)廳認(rèn)定的廣東省電子商務(wù)示范企業(yè)和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)理事單位，2011年獲中國(guó)人民銀行首批頒發(fā)的全國(guó)業(yè)務(wù)范圍的《支付業(yè)務(wù)許可證》，2016年成功續(xù)展支付牌照，允許在全國(guó)范圍內(nèi)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。

4月2日，時(shí)代財(cái)經(jīng)多次撥打銀盛支付在工商機(jī)構(gòu)留下的辦公電話，但是始終無人接聽。

除去金額巨大之外，央行深圳中心支行此次對(duì)銀盛支付的處罰另一個(gè)吸引市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)在于，“雙罰”制再次出現(xiàn)，即“董事長(zhǎng)陳敏對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰44.9萬元”。

“這并非首次，在2018年那次巨額處罰中，銀盛支付相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣也被處罰了。”蔣兵告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，追責(zé)處罰是很正常的，說明“反洗錢”的監(jiān)管力度在加大，“就3月份，煙臺(tái)農(nóng)商行就因?yàn)?lsquo;與身份不明的客戶進(jìn)行交易’被罰了92萬，副行長(zhǎng)都被發(fā)了5萬元。今年2月，遼寧的盤錦銀行也因?yàn)?lsquo;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)’被罰了70萬，連他們反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)都被罰款4萬元。”

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，在2018年6月被罰沒約2247.75萬元的同時(shí)，央行深圳中心支行對(duì)銀盛支付“1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計(jì)130萬元”，比本次陳敏被處罰的44.9萬元要多得多。

“世界各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人都是肩負(fù)著反洗錢的任務(wù)和使命，因?yàn)樗麄儽旧硪灿兄镜慕?jīng)驗(yàn)和技能。”董登新告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，如果是因?yàn)?span id="xs8nfrid" class="keyword">金融機(jī)構(gòu)或者是金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員導(dǎo)致了洗錢行為的發(fā)生，“不管他是故意的，還是不知情的情況下，都應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。”

按照央行深圳中心支行披露的信息顯示，銀盛支付在2018年6月被處罰，主要原因是“為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù);未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付公司還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。”

蔣兵告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，央行近年來一直在持續(xù)加大對(duì)支付機(jī)構(gòu)為非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供資金清算、支付服務(wù)的違法違規(guī)行為的檢查與處罰力度，“說白了，就是加大反洗錢力度，發(fā)現(xiàn)一個(gè)打一個(gè)，監(jiān)管態(tài)度是非常堅(jiān)決的。”

今年1月，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022—2024年)》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。三年行動(dòng)的牽頭單位為中國(guó)人民銀行和公安部。

在董登新看來，第三方支付可能是反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)，“他們的跨境支付更加便利。因此，第三方支付更應(yīng)當(dāng)負(fù)有和銀行等金融機(jī)構(gòu)同樣的反洗錢使命和責(zé)任，從支付系統(tǒng)、支付程序、支付方式以及支付的技術(shù)等層層設(shè)防，把住關(guān)口。”