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支付領(lǐng)域出現(xiàn)年內(nèi)行業(yè)最大罰單。

日前，央行深圳市中心支行公布的行政處罰信息顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司(下稱“銀盛支付”)因存在四項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款2245萬元;董事長陳敏因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款44.9萬元。

處罰信息顯示，銀盛支付的違法違規(guī)行為包括：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易。銀盛支付稱，上述罰單發(fā)生在對歷史業(yè)務(wù)的檢查中，目前已按監(jiān)管要求完成整改。

天眼查信息顯示，銀盛科技服務(wù)集團(tuán)有限公司(下稱銀盛集團(tuán))全資子公司銀盛通信有限公司(下稱銀盛通信)，持股銀盛支付超過71%。林重成是銀盛集團(tuán)的最大股東，持股70%，并擔(dān)任董事局主席。銀盛支付2009年成立，2011年獲得首批支付牌照后，便開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。盡管其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)遍及全國，服務(wù)商戶逾400萬，涵蓋房車、通訊、快消等8個(gè)行業(yè)。

據(jù)媒體報(bào)道，林重成是潮汕人，2002年創(chuàng)立銀盛，熟悉的朋友稱他為“商界梁朝偉”。林重成名聲不顯，但實(shí)力不可小覷。官網(wǎng)，銀盛集團(tuán)現(xiàn)有20家控股子公司、53家分公司、200多個(gè)地市業(yè)務(wù)部及逾650萬商戶，年度金融類資產(chǎn)交易超過萬億元。

處罰“常客”

銀盛支付是第一批獲得第三方支付牌照的企業(yè)。2011年5月26日，央行核發(fā)首批第三方支付牌照，27家企業(yè)嘗鮮，銀盛支付即是其中之一，2016年再獲續(xù)展。銀盛支付強(qiáng)于線下，是全國線下POS直營收單交易前三。

在此之前，銀盛支付多次被罰。

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2017年以來，銀盛支付已被罰20次，被罰事由多為：未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶，未按規(guī)定管理特約商戶，未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。

銀盛支付在2018年就已收過千萬級罰單。當(dāng)年8月，銀盛支付因客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)等其他違法違規(guī)行為，被央行深圳市中心支行給予警告，并沒收違法所得約934萬元，處罰款約1314萬元，相關(guān)責(zé)任人員被罰130萬元。

此后，銀盛支付仍多次以身犯險(xiǎn)，為非法交易提供支付服務(wù)、報(bào)送可疑交易報(bào)告等違法行為，并多次被處以罰款。2020年4月，銀盛支付總公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和未按照規(guī)定推送可疑交易報(bào)告，被罰40萬元，時(shí)任董事長李魯被認(rèn)定對違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，遭罰2萬元。

短短三個(gè)月后，銀盛支付寧波分公司又再次因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定推送可疑交易報(bào)告等違規(guī)行為被處罰款535萬元，4名相關(guān)責(zé)任人被罰合計(jì)27萬元。

2022年僅過去三個(gè)月，銀盛支付就已收兩張罰單。

2022年1月，央行青島市中心支行披露，銀盛支付青島分公司收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范以及為同一商戶多次入網(wǎng)、分配不同商戶號，被責(zé)令限期整改，并處罰款9萬元。

同花順數(shù)據(jù)顯示，今年1月19日，銀盛支付還因未按規(guī)定期限公示2020年報(bào)被深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)龍崗局列入經(jīng)營異常名錄。

反洗錢監(jiān)管工作不斷升級，對第三方支付提出更高合規(guī)要求。未按規(guī)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易等是反洗錢監(jiān)管的處罰重災(zāi)區(qū)。2022年前兩個(gè)月，多家機(jī)構(gòu)就因與身份不明客戶發(fā)生交易被罰，累計(jì)罰金已超4500萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人處罰金額超100萬元。

與此同時(shí)，相關(guān)監(jiān)管措施也在逐步落實(shí)。3月1日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》正式施行，將非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及其他金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范圍。

半個(gè)月后，央行召開2022年反洗錢工作電視會(huì)議，對2022年反洗錢重點(diǎn)工作進(jìn)行了部署，提出“將切實(shí)提高反洗錢監(jiān)管有效性，推進(jìn)特定非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作”。

流量入口?

銀盛集團(tuán)在官網(wǎng)將支付定義為集團(tuán)“基礎(chǔ)”業(yè)務(wù)。

銀盛支付2011年獲得首批支付牌照，2016年成功續(xù)展支付牌照。目前，其許可經(jīng)營全國范圍的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。

銀盛通信成立于2002年，以通信增值業(yè)務(wù)起家。2007年起，銀盛集團(tuán)設(shè)立銀盛小額貸款公司和銀盛融資擔(dān)保公司，開始進(jìn)軍金融業(yè)。2014年11月，銀盛集團(tuán)旗下深圳前海銀盛互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(下稱“前海銀盛”)宣布，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“銀盛貸”上線。銀盛支付通過做線下支付積累客戶，再將商戶資源引到銀盛支付其他金融業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，從銀盛P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的上線，銀盛貸就上線一年交易額便已超15億元。銀盛貸網(wǎng)貸平臺(tái)服務(wù)的對象是銀盛支付的商戶。銀盛方面也表示，服務(wù)自有商戶是銀盛貸與其他網(wǎng)貸平臺(tái)最大的不同點(diǎn)。

2021年3月，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治相關(guān)通知，4家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自愿退出且聲明網(wǎng)貸業(yè)務(wù)已結(jié)清，前海銀盛赫然在列。此后，前海銀盛兩度更名，現(xiàn)名為深圳銀盛普惠技術(shù)有限公司，但官網(wǎng)已無法打開。

在互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)增長的2015年，銀盛集團(tuán)推出“支付+網(wǎng)貸”、“支付+通信”、“支付+征信”等“支付+”金融場景的拓展。

陳敏曾公開透露，銀盛在嘗試支付+保險(xiǎn)行業(yè)的解決方案。“我們將保險(xiǎn)公司也引入進(jìn)來，在流量入口上，無論是做宣傳，還是最終交易完成，都是通過這個(gè)方式來實(shí)現(xiàn)。”陳敏表示，保險(xiǎn)也希望切入到更多場景，而支付是自帶流量、自帶入口的。

林重成對支付也極為看重。他公開表示，支付是企業(yè)數(shù)字化升級的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，支付行業(yè)解決方案可以有效幫助企業(yè)更加高效解決資金的問題，打通企業(yè)資金流與信息流。企業(yè)資金流與信息流的打通是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的前提，在這方面，支付有天然優(yōu)勢。

除支付、小額貸款、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，銀盛集團(tuán)還涉足投資、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。銀盛集團(tuán)旗下?lián)碛秀y盛通信、銀盛支付、銀盛金服、銀盛通、e票通等品牌。“對于支付公司收單機(jī)構(gòu)而言，支付毛利非常低。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智告訴時(shí)代周報(bào)記者，如果手續(xù)費(fèi)率繼續(xù)降低，對于多數(shù)支付機(jī)構(gòu)來說，較難維持收支平衡。