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三方支付機構(gòu)的年內(nèi)首張千萬罰單落地。

隨著反洗錢監(jiān)管力度的持續(xù)加強，又有兩家支付機構(gòu)收罰單。其中，快錢支付因違反賬戶管理規(guī)定，被處罰款1004萬，兩名相關(guān)負責人也一并被罰。

因違反賬戶管理規(guī)定等

“快錢支付”收千萬罰單

2月7日，中國人民銀行上海總部網(wǎng)站披露的行政處罰信息公示表顯示，快錢支付清算信息有限公司(下稱“快錢支付”)由于違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);與身份不明客戶交易等四項違法行為，被中國人民銀行上海分行處以罰款1004萬元，并責令限期改正。

值得注意的是，上述罰單成為支付機構(gòu)年內(nèi)首張千萬級別的罰單。

此外，快錢支付的兩名相關(guān)負責人也一并被罰。時任快錢支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理黨某強對公司“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”這一行為負有責任，被處以罰款3.5萬元;時任快錢支付助理副總裁滕某軍被處以罰款8.5萬元。

對于上述事項，快錢支付回應(yīng)稱，“此項處罰是中國人民銀行2020年對快錢開展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。對此，我們誠懇接受，也感謝監(jiān)管部門對于快錢的指導(dǎo)與幫助。”

快錢支付已經(jīng)在當年第一時間成立專項整改小組，對照監(jiān)管各項要求，全面深入自查整改，制訂詳細改進計劃，并在保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行的同時，及時完成了全部問題的整改工作。并將以此為戒，積極貫徹落實監(jiān)管各項要求，健全公司治理，升級系統(tǒng)能力，優(yōu)化服務(wù)流程，進一步提升公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)水平。

快錢支付為萬達集團控股子公司

天眼查數(shù)據(jù)顯示，快錢支付是中國領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，基于十年在電子支付領(lǐng)域的積累，快錢充分整合數(shù)據(jù)信息，結(jié)合各類應(yīng)用場景，為消費者和企業(yè)提供豐富的支付工具、穩(wěn)健的投資理財、便捷的融資信貸以及豐富的應(yīng)用，使客戶能夠隨時隨地暢享便利、智慧的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

快錢支付創(chuàng)立于2004年，是國內(nèi)首批第三方支付機構(gòu)之一，法人為符之曉，注冊資本為4億元，在2011年獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》。2021年5月，中國人民銀行發(fā)布對 27 家非銀行機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的續(xù)展決定。快錢公司再次成功續(xù)展，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、全國銀行卡收單業(yè)務(wù)許可。

快錢支付官網(wǎng)顯示，公司2004年成立至今，快錢公司已覆蓋逾4億個人用戶，650余萬商業(yè)合作伙伴，對接的金融機構(gòu)超過200家。公司總部位于上海，在北京、天津、南京、深圳、廣州等30多地設(shè)有分公司，并在南京設(shè)立了金融科技服務(wù)研發(fā)中心。

值得注意的是，2014年底，快錢與萬達集團達成戰(zhàn)略控股合作，共同打造以實體產(chǎn)業(yè)為依托的金融科技平臺。由此，萬達集團戰(zhàn)略控股快錢支付。此后，萬達披露收購快錢68.7%股權(quán)耗資3.15億美元。2017年，關(guān)國光原股東悉數(shù)退出，萬達實現(xiàn)對快錢的全資控制。

因違反清算管理規(guī)定

得仕股份被罰430萬元

無獨有偶，2月7日，還有一家支付機構(gòu)領(lǐng)罰單。上海銀罰字〔2022〕9 號行政處罰信息公示表顯示，得仕股份有限公司由于違反清算管理規(guī)定，被中國人民銀行上海分行處以人民幣430萬元罰款，責令限期改正。

公開信息顯示，得仕股份有限公司的主營業(yè)務(wù)為在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供第三方支付服務(wù)，主要產(chǎn)品為得仕卡、得仕紅利卡、得仕通、得仕寶、得仕錢包、發(fā)卡系統(tǒng)、銷售管理系統(tǒng)。合作伙伴包括卜蜂蓮花、沃爾瑪、百盛、大潤發(fā)、新世界百貨、星巴克、哈根達斯、棒約翰等。

據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，得仕股份成立于2006年10月，注冊資本為1.5億元，法定代表人為王勝江，于2011年8月獲支付牌照。不過，自2016年8月牌照續(xù)期后，2021年8月得仕股份的支付牌照被中止續(xù)展。

去年8月，第二批支付牌照續(xù)牌結(jié)果出爐，得仕股份的支付牌照被中止續(xù)展，或因涉及博彩刑事案件。央行披露，由于得仕股份有限公司存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，其《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請被中止。

股東方面，上海得仕控股有限公司為得仕股份的控股股東，持有其56.82%的股份，上海懋宏信息科技有限公司又全資控股得仕控股，最終得仕股份的實際控制人為陳亮。

第三方支付持續(xù)嚴監(jiān)管

近期，相關(guān)部門不斷加強對支付機構(gòu)違法違規(guī)行為的懲處力度。今年以來，已經(jīng)有近10家支付機構(gòu)領(lǐng)罰單，累計被罰超4000萬元。

除了上述千萬罰單外，聯(lián)動優(yōu)勢也遭罰沒608萬元。銀管罰〔2022〕10號行政處罰信息表顯示，聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司由于違反外包管理規(guī)定;支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求;未能有效落實特約商戶管理責任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況;交易結(jié)算管理不規(guī)范;未按要求留存商戶材料;未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度等，被中國人民銀行營業(yè)管理部罰沒合計608.49萬元。此外，易寶支付、匯付支付則是因為外匯業(yè)務(wù)“踩紅線”，分別被罰超400萬。

為進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，2022年1月26日，央行發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起正式施行。

《辦法》根據(jù)我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，完善金融行業(yè)反洗錢義務(wù)主體范圍，明確各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查具體要求，強調(diào)基于風險的盡職調(diào)查措施和持續(xù)的盡職調(diào)查措施，要求金融機構(gòu)對高風險情形強化盡職調(diào)查，允許金融機構(gòu)對評估出的低風險業(yè)務(wù)、客戶采取簡化盡職調(diào)查措施，參照國際通行標準，完善受益所有人識別要求以及代理行、匯款、通過第三方開展盡職調(diào)查、高風險國家或地區(qū)等特殊業(yè)務(wù)下的盡職調(diào)查要求。《辦法》完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求。