上半年的樓市可謂是風起云涌,部分城市房價經歷了飆漲后,漲幅逐漸放緩。而銀行的信貸政策了也發生了微妙的變化,為了控制杠桿風險,部分銀行調整了獲得優惠利率的門檻,申請房貸享受低利率必須得滿足一定條件才行,購房人聽了覺得整個人都不好了。2016買房如何獲得銀行低利率貸款呢?融360為各位總結了幾點獲得低利率的方法,要買房的趕緊看過來。
1.信用記錄良好是關鍵
個人征信記錄是否良好是獲得優惠利率的最基本條件,也是成為銀行優質客戶的重要考核標準之一。例如,廣發銀行北京分行規定,征信記錄良好的客戶購買首套房,可享受最低8.5折的優惠。今年國務院列舉了幾個影響征信的失信行為,其中就包括逃稅漏稅等行為,各位平時還是要多重視自己的個人征信。
2.最大程度地證明自己的還款能力
這里說的還款能力不僅指借款人有較高且穩定的收入,還包括其他一些能作為抵押的資產。例如,興業銀行(行情15.48 +0.65%,買入)北京分行規定,滿足要求的優質客戶,經過特批可享受最低8.5折的優惠,這里說的優質客戶的限定標準,就包括征信、家庭資產等綜合還款能力。
另外像公務員、醫生、律師、教師、世界五百強員工等人群也是被銀行歸為優質客戶,這類人獲得低利率的優勢也較大,例如大新銀行深圳分行規定,職業良好的優質客戶買首套房,可享受最低8.5折的優惠,其中職業良好,就包括國企、事業單位、上市公司的員工。如果你的職業、收入等條件都還不錯,又能提供額外的資產抵押,那你就有了跟銀行討價還價的資本。
3.在貸款銀行存入一定比例的錢
有些銀行會要求借款人在該行賬戶中存入一定比例的錢,一般是按照貸款金額的一定比例算,不同的銀行的要求不同。例如,興業銀行天津分行規定,對銀行貢獻度高的優質客戶首套房最低可享受8.5折優惠利率,這里說的貢獻度高,就包括在貸款銀行存入一定比例的資金。
4.辦理貸款行大額信用卡升級為VIP
一般,信用卡額度代表著你的還款能力,如果客戶在銀行辦理了大額信用卡,通常會升級為銀行的VIP客戶,對這類客戶的貸款要求,銀行更容易開綠燈。例如,北京農商銀行規定,優質VIP客戶首套房享受最低8.5折的利率優惠。另外,平時多用信用卡消費,消費額超過額度的三分之一,就可申請提高信用額度,信用卡年消費在5萬元以上才有可能被認定為優質客戶。平時養成良好的用卡習慣,升級為優質客戶也是分分鐘的事。
5.貸款額度越高利率折扣越大
很多外資銀行對客戶的貸款額度非??粗?,如果客戶的貸款額滿足一定條件且資質較好,就會獲得折扣利率。一般來說,貸款額度越高,則折扣力度越大。例如,匯豐銀行北京分行規定,二手房貸款200萬以上,利率最低8.2折;花旗銀行北京分行規定,貸款金額600萬以上,利率最低8.6折,貸款金額600-200萬,利率最低8.8折。
因此,如果你經濟能力允許,又想獲得低利率,提高貸款額度也是一個方法。
6.選擇與樓盤合作的銀行貸款
融360總結:
有的銀行會專門針對個別樓盤推出優惠利率,例如,江蘇銀行(行情-- --,買入)北京分行規定,優質客戶個別樓盤首套房最低8.5折。征信良好是成為銀行優質客戶、獲得優惠利率的基本條件,其次就是還款能力,另外幾個方法,各位可根據自身狀況選擇適合自己的方法。