2015年8月15日，人們期盼已久的微眾銀行APP終于正式上線。然而，從目前的用戶體驗來看，微眾銀行雖然存在著諸多的亮點，但同時也給我們帶來了些許的失望。

　　其中，從使用的便捷程度看，微眾銀行APP可通過微信和QQ兩種方式登陸。與此同時，用戶注冊后還可以獲得一個19位數的微眾卡卡號，但目前并未有實體卡。

　　再者，在具體操作中，從綁定第二張銀行卡起，就需要通過人臉驗證功能。然而，令人感到失望的是，因遠程開戶仍未有得到放開，因此人臉驗證功能的體驗也是相對局限，至于借助“刷臉”來實現遠程開戶的功能，目前還沒有得以實現。

　　此外，備受人們關注的，莫過于微眾銀行的理財產品。

　　就目前而言，微眾銀行的理財產品仍然屬于微眾銀行代銷或者直銷合作金融機構的產品，其中包括了“活期+”、“定期+”以及股票基金。但是，就目前而言，雖然微眾銀行已具備了理財以及轉賬的功能，但其仍未有自己的產品，且轉賬功能也僅限于自己名下進行轉賬，整體局限性較大。

　　對此，雖然微眾銀行的APP正式上線了，但是其給用戶的整體體驗感依然不強，仍未給予用戶太多的驚喜?；蛟S，對于微眾銀行APP上線初期，它還未能達到顛覆人們理財觀念的影響。

　　但是，與之相比，P2P理財產品的投資優勢似乎更為顯著。

　　一般而言，人們對理財產品的分析與判斷，還是離不開三個方向，即安全性、收益性以及流動性。

　　從安全性的角度分析，時下微眾銀行推出的理財產品多為非保本浮動收益型產品。換言之，現階段微眾銀行推出的理財產品并不受到《存款保險條例》的保護。因此，投資者在選擇這類理財產品進行投資的時候，也會存在一定的投資風險。

　　至于P2P理財產品，目前正處于兩極分化的發展格局。但是，隨著監管元年的到來，實則也預示著P2P行業迎來了規范健康發展的時代。

　　其中，從《互聯網金融指導意見》到《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》再到《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的陸續出爐，實則規范行業的健康發展，逐步終結互聯網金融的“三無”時代，從本質上維護投資者的合法權益。

　　從收益性的角度分析，時下微眾銀行的理財產品整體收益率并不高，

　　其中，以其“活期+”產品為例，近7日年化收益率僅為5.27%;而“定期+”產品的預期年化收益率也具有較大的浮動性，且需要具備一定的準入門檻，由此也限制了不少投資者的參與。

　　但是，與之相比，P2P理財產品的整體收益率卻相對較高。其中，雖然近幾個月P2P行業的綜合收益率出現了持續下滑的走勢，但是其綜合收益率水平依然保持在12-13%之間。至于一些頗具安全保障性的平臺，其平均收益率也在10%左右，收益優勢還是相對明顯。

　　再從流動性的角度分析，以微眾銀行的“定期+”產品為例，其產品基本不支持提前贖回，而在產品到期之后則會支持自動買入貨基，或者轉入到微眾銀行的電子賬戶之中。

　　至于P2P理財產品，在流動性方面，卻具備了一定的優勢。其中，以PPmoney互聯網金融平臺為例，其采取的是債權轉讓交易系統，意在解決投資者的資金流動性，增加投資者的投資體驗等。

　　綜上所述，雖然微眾銀行APP正式上線，但是從整體的用戶體驗來看，還不算太完美。然而，從產品安全性、收益性以及流動性的角度分析，微眾銀行APP的上線初期，或許整體理財優勢并不凸顯。但是，相比之下，P2P理財產品的投資理財優勢卻相對顯著。