調(diào)查顯示，35.4%的投保農(nóng)戶認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不足以彌補(bǔ)損失的三成，僅有5.24%的農(nóng)戶認(rèn)為可以彌補(bǔ)九成以上的損失

　　■本報(bào)記者 冷翠華

　　昨日，在中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主辦、人保財(cái)險(xiǎn)[微博]和農(nóng)科院農(nóng)業(yè)信息研究所承辦的2014年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研討會(huì)上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)學(xué)會(huì)組織開(kāi)展的首次全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求調(diào)查報(bào)告正式發(fā)布。調(diào)查結(jié)果顯示，賠款太少是農(nóng)戶不愿購(gòu)買保險(xiǎn)的主要原因。調(diào)查指出，農(nóng)戶對(duì)低負(fù)擔(dān)、高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求強(qiáng)烈，要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮好保險(xiǎn)服務(wù)農(nóng)業(yè)的作用。

　　農(nóng)戶:

　　農(nóng)險(xiǎn)賠款太少意義不大

　　數(shù)據(jù)顯示，2007到2013年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到1.39萬(wàn)億元，年均增速為52%，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.07萬(wàn)億元，向1.47億戶次的受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款744億元。不過(guò)，從農(nóng)民的感受來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)仍然太低，難以彌補(bǔ)災(zāi)害損失。

　　“農(nóng)戶未購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要原因是認(rèn)為賠款太低，購(gòu)買保險(xiǎn)意義不大，賠款程序太復(fù)雜。”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)學(xué)會(huì)發(fā)布的報(bào)告指出，“35.4%的投保農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)不足以彌補(bǔ)損失的三成;30.54%的農(nóng)戶認(rèn)為可以彌補(bǔ)損失程度的三成到五成;19.3%的農(nóng)戶認(rèn)為可以彌補(bǔ)損失的五成到七成，僅有5.24%的農(nóng)戶認(rèn)為可以彌補(bǔ)九成以上。”

　　同時(shí)，調(diào)查結(jié)果還顯示，目前農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的種類難以滿足農(nóng)戶需求。數(shù)據(jù)顯示，受訪農(nóng)戶對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的需求達(dá)85.3%，牲畜養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求占比為50.7%，農(nóng)產(chǎn)品(10.38, 0.00,0.00%)價(jià)格保險(xiǎn)占比為18.1%，但目前種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較少，必須豐富品種。

　　保費(fèi)：

　　20元以內(nèi)愿意支付

　　盡管農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的保障作用抱有較高的期望，但是由于其收入等原因，其承擔(dān)保費(fèi)的能力卻有限，因此低負(fù)擔(dān)、高保障的保險(xiǎn)需求十分強(qiáng)勁。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)“假如每畝(頭、只)的保險(xiǎn)金額為600元，可以承擔(dān)的保費(fèi)為多少?”這一問(wèn)題，50%以上的人回答了“20元以內(nèi)”。在10元檔以上，隨著保費(fèi)的逐漸增加，愿意承擔(dān)的農(nóng)戶占比越小。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶希望以較低的保費(fèi)負(fù)擔(dān)獲取較高的保障。如果保險(xiǎn)公司提升保額，愿意保費(fèi)也同比例提升的農(nóng)戶占比將近80%，說(shuō)明農(nóng)戶有提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度的意愿，但其所愿意承擔(dān)的保費(fèi)較小，對(duì)每畝農(nóng)作物愿意支付的保費(fèi)集中在20元以內(nèi)。

　　這也與農(nóng)戶的收入緊密相關(guān)。受訪農(nóng)戶的收入情況顯示，家庭總收入為2萬(wàn)元-4萬(wàn)元的占比最高，為30.58%，家庭總收入在1萬(wàn)元-2萬(wàn)元之間占比為17.15%，在4萬(wàn)元-6萬(wàn)元之間的占比為19.25%。

　　對(duì)策：

　　商業(yè)險(xiǎn)彌補(bǔ)政策農(nóng)險(xiǎn)

　　調(diào)查表明，農(nóng)戶希望保險(xiǎn)很好地發(fā)揮損失補(bǔ)償作用，但承受保費(fèi)的能力較小，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼不能缺位。通過(guò)深入調(diào)研，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)提出了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的諸多政策建議，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容即完善政府補(bǔ)貼配套政策。

　　調(diào)研報(bào)告指出，財(cái)政部門的支持程度和各級(jí)財(cái)政的負(fù)擔(dān)能力一定程度上決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率和保障水平。“目前存在的突出問(wèn)題是，在中央、省(直轄市)、市、縣各級(jí)政府按各自比例，層層配置進(jìn)行補(bǔ)貼的過(guò)程中，市縣一級(jí)的財(cái)政收入有限，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼壓力較大。”報(bào)告指出。

　　為此，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)建議，首先，要降低區(qū)縣政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的財(cái)政壓力，提高中央財(cái)政和省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼力度，提高地方政府推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性;其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策不宜一刀切，要結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)組織的特點(diǎn)和不同區(qū)域情況，制定不同的險(xiǎn)種和保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn);再次，要改變?cè)械难a(bǔ)貼申請(qǐng)預(yù)算做法，改為年初預(yù)算撥付，年終總體結(jié)算制度，減少資金配置環(huán)節(jié)，保證國(guó)家保費(fèi)補(bǔ)貼的發(fā)放與實(shí)際承保周期的無(wú)縫對(duì)接;最后，要平衡提高保額和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者承受能力之間的關(guān)系，龍頭企業(yè)的生產(chǎn)一般具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，可考慮用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)政策性農(nóng)險(xiǎn)的不足。

　　中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)還提出了提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在災(zāi)害援助體制中的地位，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督等其他建議。