昨天，銀監會主席尚福林對外披露，近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。這三家民營銀行分別是：騰訊、百業源、立業為主發起人的深圳前海微眾銀行;正泰、華峰為主發起人的溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發起人的天津金城銀行。
按銀監會要求，民營銀行拿到批文后有6個月籌建期，如果沒有完成可申請一次延期，最長3個月。也就是說，最多9個月后上述民營銀行就可以正式開業和顧客見面了。
□發布阿里復星沒趕上頭班車
尚福林在昨天召開的銀監會2014年上半年工作會議上介紹說，三家試點銀行在發展戰略與市場定位方面各有特色，目標是為實體經濟發展提供高效和差異化的金融服務。
在今年全國“兩會”期間公布首批民營銀行試點名單后，7月中下旬，這三家試點銀行籌建小組向銀監會提交了正式籌建申請并獲批復同意。籌建方案均是在現行《商業銀行法》等法律法規框架下制定的，與現有銀行業金融機構公平競爭。
值得注意的是，除了這三家試點銀行，浙江的阿里巴巴和萬向控股有限公司以及上海的均瑤集團和復星集團也在首批五家民營銀行試點名單中，不過此次這兩家未能成為首批獲準籌建的試點機構。銀監會監管二部主任楊麗平表示，到目前為止，銀監會尚未接獲這兩家銀行的申請方案。銀監會一直與試點銀行的主要發起人保持密切溝通，但必須承認，主要發起人之間本身還需要進一步的溝通，而實際上試點方案的批準也跟發起人方案的準備有很大關系。
尚福林昨天則透露，將繼續指導后兩家首批試點銀行的籌建小組加快完善和確定籌建方案，適時擴大試點范圍，進一步調動民間資本進入金融業的積極性。
發起人要承諾風險自擔
同時，這三家民營銀行的發起人在出資之外還自愿承擔了更多的責任，支持試點銀行的更好發展。試點銀行均堅持純民資發起原則，確定了自擔風險的有關安排，股東承諾自愿接受延伸監管，并將在開業前制定銀行恢復與處置計劃。
銀監會相關負責人說，在存款保險制度未出臺前，銀行面臨破產清算風險，這些試點銀行承諾以企業凈資產和實際控制人凈資產給予存款人全部或者部分存款進行賠付。由于《商業銀行法》和《公司法》都有相關的規定，銀監會本次并未對試點銀行作出無限連帶責任強制性規定。
對外經貿大學銀行系主任何自云對記者表示，民營銀行風險自擔屬于國際慣例，這樣的要求強調了銀行加強風險的自我控制。
□三問
新生事物承載著希望，也會面對疑慮。民營銀行將給中國金融業、小微企業和百姓帶來怎樣影響?在緩解小微企業融資難、保證存款安全方面能否交出滿意答卷?
1問 小微企業融資難能否緩解
人們之所以對民營銀行寄予厚望，在于希望借發展民營銀行這一改革創新，緩解小微企業融資困境，為實體經濟“輸氧供血”。
“民營銀行多是中小銀行，服務小微企業‘門當戶對’。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，此次民營銀行發起人大部分本身就是民營公司，更了解小微企業需求。其實大客戶已經基本被大銀行瓜分殆盡，后來的民營銀行一定會緊緊抓住小微企業作為經營核心。
可以預見，民營銀行未來可能將成為服務小微企業的主力軍。但首批試點的民營銀行僅五家，目前獲準籌建的僅三家，短期內小微企業融資難難以根本扭轉。
2問 如何與大型銀行競爭
郭田勇認為，此次民營銀行發起人有互聯網企業，必然會帶來互聯網金融方面的新理念和新做法，相信民營銀行在金融領域會形成“鯰魚”效應，為金融業發展創新帶來新思路。
不過，對民營銀行的發展也不能盲目樂觀。北京師范大學金融研究中心主任鐘偉表示，國有大行的存款優勢使其資金成本相對較低，民營銀行無法與之相比，對其競爭力會有所影響。但民營銀行可以在服務流程、服務質量等方面挖掘自身優勢。
3問 百姓存款安全能否保證
如果您身邊有一家民營銀行，會把錢存在那里嗎?百姓多少會存在一些疑慮。
“三家民營銀行發起人在出資之外自愿承擔了很多責任，確定了風險自擔的有關安排。比如，發起人自愿承諾，在尚未建立存款保險制度情況下，如果銀行出現破產清算，且資金不足以償付，將以企業凈資產或實際控制人凈資產，對存款人存款給予全額或部分賠付。”銀監會監管二部主任楊麗平說，通過這種安排提升公眾信心，最大限度保護消費者利益。
鐘偉認為，此次籌建的民營銀行是銀監會精挑細選，優中選優的，無論從發起人和股東的資產狀況，還是風險控制制度都不錯，出問題的風險較低。“但以后隨著民營銀行設立進一步放寬，可能問題會逐步浮現。”
“存款保險制度預計年內出臺，將在很大程度上化解百姓擔憂。”郭田勇指出。
據楊麗平透露，銀監會正在研究起草民營銀行監管指引，由專門機構、人員對試點銀行進行監管，尤其是加強對民營銀行關聯交易的監管，比如鼓勵股東自愿放棄從本行獲得貸款的權利。
□上榜者說
騰訊 將依托互聯網服務小微企業
記者了解到，由騰訊牽頭組建的深圳前海微眾銀行，將重點服務個人消費者和小微企業。未來會依托互聯網平臺，與其他金融機構合作開展業務。
至于深圳前海微眾銀行的業務范圍以及是否存在門店等問題，騰訊方面表示，具體模式尚需正式開業時發布，“但肯定的是，我們會更多采用互聯網的方式進行”。據介紹，深圳前海微眾銀行將以“普惠金融”為概念，主要面對個人或企業的小微貸款需求。未來會利用互聯網平臺開展業務，依托平臺，與其他金融機構合作開展業務。該銀行的風控引入了國家級的銀行風控體系，在此基礎上會導入騰訊在互聯網領域的技術能力，運用大數據等技術，進行業務風控。
