羊城晚報記者 戴曼曼

　　A　為什么我們要提前還貸?

　　問出這個問題的“羊晚招財貓”貓友要么是腦洞大開要么就壓根沒算過還貸這筆賬。簡單一句話，提前還貸就是為了省下我們未曾還掉的利息，當然前提是你手頭足夠寬裕。

　　為什么這么說呢?按等額本息計算方法，以100萬元貸30年基準利率6.55%為例算一筆賬，30年間總共需要還給銀行約228.7萬元，而這其中支付的利息就達到了128.7萬元，比本金100萬元還多!如此直觀的數字就可以說明為什么有些人要提前還貸了吧!

　　如果有提前還貸打算的讀者們，不妨采用等額本金的還款方式，這是因為等額本息的還款方式中，每月的還款額相同，前期付掉的利息多過于本金，而一直需要還款過半才能扭轉過來。需要注意的是，提前還貸時，已經付給銀行的利息是不能退還的，因此有打算提前還貸而且前期資金又允許的情況下，可以選擇等額本金的還款方式。

　　不過銀行理財師還是提醒大家，即使是等額本金的還款方式，在還款期限的前三分之一的時間段內，還款最為劃算;一旦還款期限超過了三分之一，也不太適合提前還貸了，因為此時償還的大部分都為本金。

　　B　提前還貸需要做好哪些準備?

　　一旦手握充裕的資金，提前還貸以節省利息不失為一種好的選擇。但是在選擇提前還貸前，需要做好哪些準備工作呢?

　　首先，請翻出你的貸款合同，仔細尋找一條叫做“提前還款”的相關規定，通常貸款合同還會有一個專門的附件來約定相關事宜。

　　那合同能夠告訴你什么呢?一般而言，銀行都會約定提前還款必須向抵押權人支付補償金(抵押權人就是指銀行)。這是為什么呢?“開玩笑!當然要補償銀行啦。”一位銀行房貸客戶經理聽到記者的提問，立即痛數自己與開發商和借款者溝通的種種，只差聲淚俱下。

　　不管是客戶經理還是后臺審貸人員的勞動付出，加上一堆文件打印費、快遞費啥的，一句話概括，銀行為了你的這筆房貸業務付出了成本，但是提前還貸分分鐘讓銀行的預期盈利降低哇!所以“補償金”這一條在大多數的銀行合同里都會有規定。

　　不過，這并不意味著提前還貸都需要給銀行付違約金。以恒生銀行為例，其“合同附件5”中就規定，“在貸款放出兩年后提前還款的，無任何補償金”。而記者了解到，目前四大行在內的多家銀行也有相應的規定，期限多在一年，即一年之后提前還貸是不需要付給銀行任何違約金或者補償金的。