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作為房地產(chǎn)市場一項重大改革舉措，“帶押過戶”業(yè)務(wù)已在鄭州正式開展一段時間。與傳統(tǒng)的二手房交易相比，“帶押過戶”無需提前還貸便可進行房產(chǎn)交易，不僅終結(jié)了“過橋費”，還大幅節(jié)省了買賣雙方的時間成本。在享受新政帶來實惠的同時，市民對于跨行辦理的呼聲也越來越高?！皫а哼^戶”的跨行辦理“難點”是什么，“卡點”在哪，如何盡快攻克“堵點” 消除“卡點”，讓便民舉措更加便民？對此，大象新聞記者進行了多方采訪。

(資料圖)

鄭州全面推進房產(chǎn)“帶押過戶” 跨行辦理亟待突破

市民王先生告訴記者，自己有一套二手房掛牌出售，新政出臺后，來問詢的人多了不少?！坝腥募叶加幸庀?，可是到銀行一問，才知道現(xiàn)在只能辦同行業(yè)務(wù)，最后都因為貸款銀行不合適而不了了之?！?/p>

“要么是貸款額度不合適，要么是利率不合適”，王先生期待跨行辦理的心情尤其迫切，“‘帶押過戶’是利民之舉，希望盡快實現(xiàn)跨行辦理，把政策100%落到實處?！彼f。

中介楊浩（化名）從事二手房買賣10余年，他表示，目前接待的客戶中也有不少類似情況?！百u過房的都知道，同一個人在不同銀行授信額度都不一樣。因此，買賣雙方恰好能在同一家銀行貸款的概率并不大?！?/p>

記者留意到，根據(jù)今年3月初，自然資源部聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于協(xié)同做好不動產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》，其中多處提到了跨行業(yè)務(wù)的辦理，如“鼓勵建立跨銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款協(xié)同機制，進一步探索不動產(chǎn)登記機構(gòu)和銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)“總對總”業(yè)務(wù)和系統(tǒng)對接方式”等。

而在此前鄭州市公布的實施細則中，也是留有跨行辦理這樣的選項的，在二手房交易中，買賣雙方貸款不同銀行，也十分常見。

河南省自然資源廳確權(quán)登記局數(shù)據(jù)顯示，從河南提出“帶押過戶”起，截至今年4月底，全省共有29個縣市探索開展“帶押過戶”業(yè)務(wù)，共辦理了455件。不過，至今尚未實現(xiàn)跨行辦理的突破。

放眼全國，截至3月底，全國已有15個省份100多個地市開展了“帶押過戶”業(yè)務(wù)。隨著各地持續(xù)不斷的探索，近來，北京、深圳、蘭州等城市已相繼實現(xiàn)了跨行業(yè)務(wù)的辦理。

“‘帶押過戶’肯定是未來房地產(chǎn)市場發(fā)展的趨勢?！焙幽?a href="http://www.ettaleb.com/" target="_blank" class="keylink">財經(jīng)政法大學(xué)城市發(fā)展研究中心主任劉社教授表示，事實上，跨行交易才是二手房市場中的“主流”，也只有實現(xiàn)了跨行交易，才能真正讓老百姓享受到實惠。

卡點在哪？銀行配套政策尚未推出 有銀行擔(dān)憂業(yè)務(wù)流失

對二手房交易雙方而言，既然跨行辦理才是“大多數(shù)”，那么它“卡殼”的原因是什么？

鄭州市不動產(chǎn)登記中心相關(guān)工作人員表示，帶押過戶跨行辦理，從技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面都沒有問題，在流程設(shè)計上，也充分考慮了買賣房雙方以及相對應(yīng)的貸款銀行的業(yè)務(wù)銜接問題。不過，在具體實施環(huán)節(jié)，還需要各家銀行的深入配合。

“對賣方來說，首先要取得原貸款行同意其轉(zhuǎn)讓抵押不動產(chǎn)的材料；買賣雙方還要與銀行就提前還款、新發(fā)放貸款的管控、剩余貸款結(jié)清、原抵押權(quán)注銷等事項進行溝通和約定?！编嵵菔胁粍赢a(chǎn)登記中心的這名工作人員告訴記者，整個業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵，是要取得賣方銀行的同意，之后才正常往下走。

一位不愿具名的某商業(yè)銀行信貸部門工作人員表示，跨行辦理之所以有難度，一個重要原因是跨行辦理的程序要更為復(fù)雜一些。同時，從銀行本身的角度考慮，跨行辦理會造成賣方銀行（原業(yè)主貸款銀行）貸款業(yè)務(wù)的流失?！胺抠J客戶在各家銀行都屬于優(yōu)質(zhì)貸款資源，肯定誰都不愿意失去。”

“帶押過戶會釋放大量的交易需求，尤其是對一些原本業(yè)務(wù)比較多的銀行來說，需要釋放更多的額度，一些銀行害怕業(yè)務(wù)流失，也在情理之中?！眲⑸缃淌诜治?。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士認為，“帶押過戶”跨行辦理一旦真正實現(xiàn)，會在銀行間形成良性競爭，“這就倒逼各個銀行要通過提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)去吸引客戶，從長遠來看，無論是對銀行，還是對客戶都是一種利好。”

記者了解到，受總行政策、業(yè)務(wù)需求等因素影響，目前各家銀行的配套政策完善、操作流程梳理進度不一，有的已經(jīng)基本完成，而有的仍在“推進中”。而這也成為制約“帶押過戶”實現(xiàn)跨行辦理的一個主要因素。

鄭州市已和金融機構(gòu)座談 省級層面繼續(xù)溝通推進

銀行有擔(dān)憂，市民有期待?！皫а哼^戶”跨行辦理之困如何解？

專業(yè)人士分析稱，一是所牽涉的政務(wù)服務(wù)要“成網(wǎng)”，二是要通過多部門聯(lián)合介入，出臺更加完善的連通機制。

“四月中旬，鄭州市不動產(chǎn)登記部門會同住房保障部門，已經(jīng)與各駐鄭金融機構(gòu)圍繞‘帶押過戶’流程進行了交流座談?！焙幽鲜∽匀毁Y源確權(quán)登記局副局長劉暢告訴記者，目前各家銀行均在積極梳理“帶押過戶”行內(nèi)配套流程，有的已經(jīng)基本完成。比如，中原銀行、鄭州銀行、交通銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。

“帶押過戶”跨行辦理何時能夠?qū)崿F(xiàn)？劉暢說，“帶押過戶”業(yè)務(wù)涉及部門眾多，如自然資源、房管、住建、公積金以及銀保監(jiān)等，需要各有關(guān)部門協(xié)同推進。正因如此，國家兩部委的文件也明確指出，要以點帶面做好“帶押過戶”?！巴苿油汇y行業(yè)金融機構(gòu)率先實現(xiàn)，并逐步向跨銀行業(yè)金融機構(gòu)拓展?！?/p>

前期我們跟河南銀保監(jiān)局一直在聯(lián)系溝通，接下來，兩個部門還會繼續(xù)溝通推進這個事情。” 劉暢表示，不動產(chǎn)登記、住房保障部門關(guān)于跨行辦理“帶押過戶”的政策、流程已經(jīng)比較明確，下一步爭取盡快推動各銀行配套措施出臺、實現(xiàn)跨行業(yè)務(wù)落地，讓老百姓早日享受到更大的便利。