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(資料圖)

保險公司到底賠不賠？賠得快不快？錢都賠到了哪里？這些問題都可以通過理賠報告找到答案。近日，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，目前已有近20家人身險公司或保險經(jīng)紀公司發(fā)布了2022年上半年理賠半年報。

從理賠金額來看，上述公司上半年理賠金額累計超700億元，理賠金額最多的是“壽險一哥”中國人壽，理賠額達252億元，日均賠付超億元，理賠件數(shù)829萬件。平安人壽上半年理賠額為201億元，同樣日均賠付過億。

買了保險，消費者最關心的就是能不能在生病、出險后拿到理賠款，它的評估指標就是獲賠率。梳理來看，各家保險公司理賠申請的獲賠率基本上能保持在99%左右，還有保險公司的獲賠率能達到99.5%甚至更高，大型保險公司和中小保險公司之間的獲賠率并沒有表現(xiàn)出明顯差別。

保險公司的理賠款都賠到了哪里？從各家公司的數(shù)據(jù)來看，重疾險是許多保險公司賠付支出的“大頭”，如陽光人壽重疾類型理賠金額占比達64.3%。重疾中，發(fā)病率最高的是惡性腫瘤，大多占到重疾理賠的70%左右。

盡管理賠金額占比高，但平均每一位身患重疾的消費者拿到的理賠金額并不多，從各家數(shù)據(jù)來看，件均重疾賠付金額普遍集中在20萬元以下，如華泰人壽在理賠報告中直言，重疾保額普遍不足，86%客戶重疾保額低于20萬元，44%客戶重疾保額不足10萬元。

目前，市面上的重疾險產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，保障范圍、保障額度、附加服務等不盡相同，消費者又該如何進行選擇？從提升保額的角度，資深精算師徐昱琛分析，消費者在選擇重疾險過程中，一是要選擇性價比高的產(chǎn)品，而不是過分追求品牌；二是可以根據(jù)自身需求，選擇不包含身故責任的重疾險產(chǎn)品，這是因為在保費相同的情況下，不包含身故責任的重疾險，其保障額度可能會高出50%。

保險公司能夠快速完成大量理賠背后，是保險公司數(shù)字化能力的提升以及不斷升級、智能化的理賠服務體系。

從實際效果來看，保險科技正愈發(fā)賦能理賠服務。比如，中國人壽智能化理賠作業(yè)占比約70%，理賠直付理賠超228萬人次，理賠金額17.9億元，部分地區(qū)一站結(jié)算，出院秒賠。“重疾一日賠”服務客戶7.7萬人次。北京人壽則支持自助報案、自助理賠、自助查詢，全流程線上辦理。元保健康險理賠效率持續(xù)提升，理賠申請100%線上化，線上理賠審核一次性通過率高達95%，閃賠案件平均理賠時效為11.5小時，較2021年大幅提升，最快賠付結(jié)案時間僅為2秒，實現(xiàn)了理賠秒級到賬。

可以看出，保險公司的理賠方式呈現(xiàn)快速、在線、智能化趨勢，線上閃賠、閃付等智能化理賠方式正在逐漸取代傳統(tǒng)的柜臺辦理。

對此，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示，近年來，保險公司在科技賦能方面建設加快，部分公司重視理賠方面的科技賦能，效果明顯，一方面提升了理賠工作效率，另一方面也提高了理賠的準確性，降低了理賠成本。現(xiàn)代保險業(yè)不僅要保證理賠的準確性、充足性，還要強調(diào)理賠的及時性，使被保險人盡快從災難事故中恢復生產(chǎn)生活。科技在理賠方面賦能，使理賠更加準確及時，提升消費者的消費體驗。而且，這反過來又能增強客戶忠誠度，吸引新客戶的加入。