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郵儲(chǔ)銀行昨日正式在我國(guó)香港聯(lián)交所以每手1000股H股掛牌交易。此番IPO，郵儲(chǔ)銀行共籌資576.27億港元(約74億美元)，是繼2014年阿里巴巴IPO后全球體量最大的IPO，也是2010年農(nóng)行上市后全球規(guī)模最大的金融股IPO。

首個(gè)交易日，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)盤(pán)報(bào)4.76港元，與發(fā)行價(jià)持平，盤(pán)中于4.76港元與4.77港元間反復(fù)震蕩，最終報(bào)收4.77港元。

給“干凈的資產(chǎn)負(fù)債表”溢價(jià)

郵儲(chǔ)銀行此次H股公開(kāi)發(fā)售獲得超額認(rèn)購(gòu)1.6倍，最終以4.76港元定價(jià)。

這個(gè)價(jià)格位于其招股價(jià)范圍4.68港元-5.18港元的偏下限水平，但在上市儀式現(xiàn)場(chǎng)，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)、郵政集團(tuán)總經(jīng)理李國(guó)華對(duì)上證報(bào)記者表示：“我們?cè)谙愀凼袌?chǎng)的覆蓋率是2.6倍，從近幾年香港市場(chǎng)IPO的情況看，我認(rèn)為還是非常理想的。”

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)徐學(xué)明也表示：“我們的PB是1.2倍，而其他國(guó)有大型銀行目前在香港的PB是0.7到0.8倍。”

在國(guó)際配售部分，郵儲(chǔ)銀行此番獲得了近5倍的超額認(rèn)購(gòu)，其中境外機(jī)構(gòu)獲配售13.6億美元，占比超過(guò)55%，創(chuàng)近年來(lái)銀行IPO獲得海外訂單規(guī)模之最。據(jù)了解，海外投資者包含美國(guó)威靈頓基金、索羅斯基金、德邵資本等。

徐學(xué)明表示：“郵儲(chǔ)銀行之所以受到青睞，我想是因?yàn)橛幸粡埜蓛舻馁Y產(chǎn)負(fù)債表。截至6月底，郵儲(chǔ)銀行的不良率為0.78%，關(guān)注類(lèi)貸款占比約1.5%，而中國(guó)銀行業(yè)‘不良+關(guān)注’的平均水平已經(jīng)是5.78%。”

基石投資者此次也踴躍認(rèn)購(gòu)。上港集團(tuán)(香港)、中船重工投資有限公司、國(guó)家電網(wǎng)海外投資有限公司、中國(guó)誠(chéng)通、長(zhǎng)城資管旗下的長(zhǎng)城環(huán)亞國(guó)際投資、海航資本等6家基石投資者共認(rèn)購(gòu)此次全球發(fā)售的76.77%，其陣容可謂是“海陸空”齊備。

中國(guó)船舶資本有限公司董事長(zhǎng)劉悅告訴記者：“此番投資郵儲(chǔ)銀行，自然有其財(cái)務(wù)投資前景的考量，但更多是考慮到未來(lái)多維度、多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作。郵儲(chǔ)銀行和郵政集團(tuán)都將與我們有深層次的合作。”

在郵儲(chǔ)銀行此次總計(jì)發(fā)行的121.07億股H股中，95%用于國(guó)際配售，其中僅有5%用于公開(kāi)發(fā)售，超過(guò)75%以上配售給了基石投資者。談及基石投資者的作用，港交所行政總裁李小加表示：“關(guān)于基石投資者和一般投資者孰優(yōu)孰劣，我不能評(píng)論。市場(chǎng)有其運(yùn)行規(guī)律，我們尊重市場(chǎng)，敬畏市場(chǎng)。基石投資者也許縮減了公開(kāi)發(fā)售的規(guī)模，但也保證了IPO的持續(xù)流動(dòng)性。如果沒(méi)有基石投資者，也許很多公司要延后IPO。我不做評(píng)判，但我們會(huì)盡到監(jiān)管的職責(zé)。”

發(fā)展?jié)摿ι形瘁尫?/p>

郵儲(chǔ)銀行有其迥異于四大行的特點(diǎn)，李國(guó)華將其概括為“三個(gè)遠(yuǎn)低于同業(yè)”：其一，截至6月底郵儲(chǔ)銀行的不良率為0.78%;其二，存貸比僅為39.6%，這被李國(guó)華解讀為潛在成長(zhǎng)價(jià)值大;其三，中間業(yè)務(wù)收入占比也遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平。

值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行是中國(guó)唯一一家經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)、監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的采用“自營(yíng)+代理”的銀行，郵政集團(tuán)的代理網(wǎng)點(diǎn)以郵儲(chǔ)銀行的名義向客戶(hù)提供儲(chǔ)蓄存款服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行向郵政集團(tuán)支付儲(chǔ)蓄代理費(fèi)。到今年一季末，來(lái)自代理網(wǎng)點(diǎn)的存款約占郵儲(chǔ)銀行個(gè)人存款總額的73.6%。

9月7日，郵政集團(tuán)和郵儲(chǔ)銀行簽訂了新的代理協(xié)議。2013年到2015年，郵儲(chǔ)銀行支付的儲(chǔ)蓄代理費(fèi)的實(shí)際綜合費(fèi)率分別為1.44%、1.43%、1.42%。

盡管每年支付給郵政集團(tuán)的儲(chǔ)蓄代理費(fèi)占到郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)支出的近45%，但通過(guò)這一模式郵儲(chǔ)銀行也擁有了國(guó)內(nèi)最多的網(wǎng)點(diǎn)，節(jié)省了網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本和營(yíng)銷(xiāo)成本。

徐學(xué)明對(duì)上證報(bào)記者表示：“我行2015年付息負(fù)債的平均付息率為1.94%，低于其他大型商業(yè)銀行2.08%的平均水平。”

在不良率顯著低于同業(yè)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行的撥備覆蓋率遠(yuǎn)高于其他國(guó)有大行。截至一季末，該行的撥備覆蓋率為286.71%，顯著高于其他國(guó)有大行154.73%的水平。

去年12月，郵儲(chǔ)銀行引進(jìn)了10家戰(zhàn)略投資者，其陣容也是全明星級(jí)別的，當(dāng)中還同時(shí)包含了螞蟻金服和騰訊，這也極為罕見(jiàn)。