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不良率持續攀升 部分上市行加大撥備、核銷力度
來源:每日經濟新聞 發布時間:2015-11-02 12:26:39

  截至目前,16家上市銀行三季報已全部披露。從三季報數據來看,上市銀行延續了年中以來的高不良貸款率,并呈繼續攀升趨勢。

  《每日經濟新聞》記者梳理發現,16家上市銀行中,僅寧波銀行(行情002142,咨詢)、北京銀行(行情601169,咨詢)和南京銀行(行情601009,咨詢)三季度不良貸款率低于1%;不良貸款率最高的是農業銀行(行情601288,咨詢),達2.02%,比上年末上升0.48個百分點。

  從變動上來看,與去年末相比,僅有寧波銀行一家不良貸款率略有降幅,下降0.01個百分點,其余上市銀行則均呈攀升趨勢。

  針對不良的持續攀升,一方面有銀行表示,已加快風險貸款處置力度,拓寬不良處置渠道,從而有效控制資產質量下行風險;另一方面,亦有銀行為進一步提高未來資產質量的風險防范能力,加大了撥備計提和核銷力度。

  農行不良率達2.02%

  據記者粗略統計,此次披露的三季報顯示,上市銀行的平均不良貸款率為1.32%,總體表現仍優于行業水平。

  其中,五大行不良資產壓力較大,平均不良貸款率為1.55%,較年中時的平均不良率上升了0.07個百分點。具體來看,農業銀行以2.02%的不良貸款率居于首位,其次則為建設銀行(行情601939,咨詢)1.45%、工商銀行(行情601398,咨詢)1.44%、中國銀行(行情601988,咨詢)1.43%、交通銀行(行情601328,咨詢)1.42%。

  此外,工商銀行、農業銀行和建設銀行的不良貸款繼續超過千億元。其中,農行不良貸款余額1791.58億元,比上年末增加541.88億元;工行不良貸款余額為1714.08億元,較上年末增加469.11億元;建行不良貸款余額為1499.71億元,較上年末增加368.00億元。

  中信證券(行情600030,咨詢)研究員肖斐斐表示,農行今年三季度收入和凈利潤同比分別增加4.55%和0.76%,但由于資產質量下行趨勢延續,該行信用成本依舊維持高位,將制約其利潤增長。

  除五大行外,股份行及城商行也并不輕松。16家上市銀行中,僅寧波銀行、北京銀行和南京銀行三季度不良貸款率低于1%;而招商銀行(行情600036,咨詢)的不良率則繼續攀升至1.60%,較年初上升0.49個百分點。

  招行方面表示,面對“三期疊加”的復雜經濟環境,該行積極應對宏觀經濟下行風險,已加快風險貸款的處置力度,拓寬不良處置渠道,有效控制資產質量下行風險。

  此外,興業不良貸款率也相對較高,為1.57%,較期初上升0.47個百分點。興業銀行(行情601166,咨詢)稱,受經濟增速放緩、產業結構調整、民間借貸、擔保鏈等因素影響,個別地區個別行業信用風險有所加大,出現償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業有所增加;同時,風險的化解、不良資產的清收和處置尚需時日。多種因素導致公司不良貸款和關注類貸款有所增加。

  明年上半年或持續惡化

  招商銀行同業金融總部高級分析師劉東亮在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,在經濟大環境不理想的背景下,銀行資產質量難以優化,不良“雙升”幅度加劇實屬正常。預計到明年上半年為止,銀行不良資產都可能呈現惡化趨勢;而一旦經濟復蘇,銀行資產也將迎來新拐點。

  記者還注意到,在不良“雙升”之余,為進一步提高未來資產質量的風險防范能力,部分銀行加大了撥備計提和核銷力度。

  其中,浦發銀行(行情600000,咨詢)不良貸款率為1.36%,其撥備覆蓋率248.67%,較半年末增長3.22個百分點;寧波銀行的撥備覆蓋率為299.26%,較去年末增長14.09個百分點。

  從撥貸比來看,中信銀行(行情601998,咨詢)不良貸款率為1.42%,較上年末上升0.12個百分點;撥貸比2.53%,較上年末上升0.17個百分點。而浦發的撥貸比為3.39%,也較半年末增長了0.26個百分點。

  中債資信評估研究報告中顯示,銀行的不良貸款繼續呈現“雙升”的態勢,且上升速度日趨加快。但中國銀行業的撥備水平常年較為充足,銀行自身也在積極主動壓縮產能過剩行業貸款,主動加強貸款的管理。因此,中國銀行業資產整體風險仍在可控范圍。

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