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事關(guān)15萬(wàn)億元資金，保險(xiǎn)資管公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法新鮮出爐!以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的分類監(jiān)管，既是國(guó)際上較為成熟的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施，又已在我國(guó)金融市場(chǎng)積累了十余年的監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

繼財(cái)險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)資管公司也將迎來(lái)分類監(jiān)管時(shí)代。

1月12日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)暫行辦法》(下稱《辦法》)，旨在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進(jìn)資管行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

《辦法》共五章二十三條，主要從公司治理與內(nèi)控、資產(chǎn)管理能力、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、交易與運(yùn)營(yíng)保障、信息披露等五個(gè)維度指標(biāo)對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行綜合評(píng)分。根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，監(jiān)管部門將在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品創(chuàng)新、現(xiàn)場(chǎng)檢查等關(guān)鍵領(lǐng)域，針對(duì)不同公司采取差異化監(jiān)管措施。

此外，《辦法》設(shè)置了一年的試運(yùn)行期，將于2022年1月1日起全面施行。

受訪業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，保險(xiǎn)資管行業(yè)終于誕生了符合自身發(fā)展特色的“統(tǒng)一度量衡”，宣告分類監(jiān)管時(shí)代的來(lái)臨，有助于機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，查缺補(bǔ)漏、找準(zhǔn)定位、看齊標(biāo)桿，持續(xù)加強(qiáng)自身能力建設(shè)，全面促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力提升。

符合機(jī)構(gòu)差異化特征

自2003年首家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司成立以來(lái)，經(jīng)過(guò)十余年發(fā)展，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司從無(wú)到有、從小到大，目前已經(jīng)設(shè)立28家機(jī)構(gòu)，受托管理保險(xiǎn)業(yè)超過(guò)70%的資金，資產(chǎn)管理規(guī)模近15萬(wàn)億元。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在大類資產(chǎn)配置、長(zhǎng)期資金管理、固定收益投資等方面能力和影響力逐步提升，形成了富有特色的核心優(yōu)勢(shì)，已成為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要力量。與此同時(shí)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在機(jī)構(gòu)性質(zhì)、管理風(fēng)格、受托規(guī)模、投資能力以及市場(chǎng)化程度等方面，差異化特征明顯。

以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的分類監(jiān)管，既是國(guó)際上較為成熟的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施，又已在我國(guó)金融市場(chǎng)積累了十余年的監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。從2006年開展商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管開始，監(jiān)管部門相繼推出對(duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管制度，并隨行業(yè)發(fā)展不斷優(yōu)化完善，取得積極成效。

根據(jù)《辦法》，分類監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)不同類別的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管措施及監(jiān)管資源配置等方面實(shí)施區(qū)別對(duì)待的監(jiān)管政策。

“吸收借鑒國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法，建立實(shí)施保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品創(chuàng)新、現(xiàn)場(chǎng)檢查等關(guān)鍵領(lǐng)域采取差異化監(jiān)管措施，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和較強(qiáng)的可操作性。”上述負(fù)責(zé)人指出。

或限制C、D類公司業(yè)務(wù)范圍

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理與內(nèi)控、資產(chǎn)管理能力、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、交易與運(yùn)營(yíng)保障、信息披露等五項(xiàng)內(nèi)容。

監(jiān)管評(píng)級(jí)滿分為100分，上述五個(gè)維度分別為20分、30分、25分、15分和10分。銀保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管評(píng)級(jí)得分的基礎(chǔ)上，結(jié)合日常監(jiān)管掌握的相關(guān)情況，按照調(diào)整項(xiàng)明細(xì)對(duì)評(píng)級(jí)情況進(jìn)行修正，形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為每年1月1日至12月31日，涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)以經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告為準(zhǔn)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為A、B、C、D四類。其中，監(jiān)管評(píng)級(jí)最終得分在85分(含)以上為A類，70分(含)至85分為B類，60分(含)至70分為C類，低于60分為D類。

對(duì)于A類公司，監(jiān)管在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品發(fā)行和創(chuàng)新等方面給予適當(dāng)支持;對(duì)于B類公司，督促其持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平;對(duì)于C類公司，必要時(shí)依法限制其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù);對(duì)于D類公司，必要時(shí)依法采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

為體現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的監(jiān)管導(dǎo)向，監(jiān)管在評(píng)級(jí)指標(biāo)體系中專門設(shè)置了調(diào)整項(xiàng)指標(biāo)。對(duì)于出現(xiàn)特別重大風(fēng)險(xiǎn)事件的機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決”，直接定為D類。同時(shí)鼓勵(lì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的公司和“專而精”“小而美”的特色經(jīng)營(yíng)公司發(fā)展。