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4成股權(quán)處于被凍結(jié)、質(zhì)押狀態(tài)的國寶人壽，在近日有1.58%股權(quán)，因股東中金國泰涉股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛而遭法院處置拍賣，與股權(quán)出資額、評估價相比，這筆股權(quán)的起拍價均有明顯折價現(xiàn)象。為拓寬融資渠道，質(zhì)押所持股權(quán)情況并不少見，但當股權(quán)變更頻繁或涉及大比例股權(quán)變動時，或影響保險公司日常經(jīng)營，需要警惕。

成立于2018年的國寶人壽正處于起步階段，保費規(guī)模保持快速增長趨勢，投資收益也逐年翻倍，今年上半年，國寶人壽扭虧為盈，實現(xiàn)盈利。在其戰(zhàn)略布局中，值得注意的是，扎根于四川的國寶人壽，正在監(jiān)管部門推動下，與錦泰財險、重慶三峽人壽等川渝地區(qū)保險公司合作建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，搭建保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。專家建議，各公司可從銷售渠道共享、兩核信息共享、客戶服務(wù)共享、定價數(shù)據(jù)共享、提供一攬子保險等方面加強合作，以提升各自的市場競爭能力。

涉股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛，中金國泰所持國寶人壽1.58%股權(quán)遭折價拍賣

近日，阿里司法拍賣的平臺上，中金國泰所持國寶人壽1.58%股權(quán)即將在8月23日進行公開拍賣。從公告信息來看，該筆股權(quán)對應(yīng)出資額為2371.98萬元，起拍價定為1451.18萬元，較出資額折價近4成，與評估價2073.11萬元相比也有3成折價。

根據(jù)公告，競買人除需要符合《保險公司股權(quán)管理辦法》第四條、第六條、第八條中對于股東關(guān)于經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、納稅記錄等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定外，還需符合國寶人壽投資入股條件。對此，國寶人壽相關(guān)負責(zé)人表示，需要意向方將具體資料提供給國寶人壽進行審核，而具體條件涵蓋盈利情況、公司治理現(xiàn)狀、與現(xiàn)有股東是否存在關(guān)聯(lián)交易、涉及代持問題、是否存在違規(guī)處罰情況等等。

競拍信息中，并未透露中金國泰股權(quán)拍賣原因，但從處置單位天津市第二中級人民法院及股權(quán)對應(yīng)出資額來看，指向一筆中金國泰及中金國泰控股集團上海供應(yīng)鏈管理有限公司(以下簡稱“中金國泰上海公司”)，與天津高新博華投資有限公司(以下簡稱“高新博華”)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛。

據(jù)查，2016年，案外人天津旭日商貿(mào)有限公司與中金國泰上海公司及高新博華三方簽訂《天津瑞銀國泰供應(yīng)鏈管理有限公司投資協(xié)議》，協(xié)定三方共同出資建立天津瑞銀公司，注冊資本1億元，高新博華認繳2000萬。根據(jù)協(xié)議，高新博華投資期限為2年，隨后中金國泰上海公司需以2300萬元對高新博華股權(quán)收購。但兩年期后，中金國泰上海公司未如約回購，中金國泰承擔(dān)連帶責(zé)任。

最終法院判定，中金國泰上海分公司回購高新博華所持股份，中金國泰及另一自然人被告承擔(dān)給付責(zé)任。根據(jù)高新博華提出的訴訟請求，要求中金國泰各方賠付本息合計2371.98萬元，正與國寶人壽1.58%股權(quán)出資額一致。

藍鯨保險注意到，中金國泰共計持有2.025億股國寶人壽股權(quán)，持股比例13.5%，與成都先進制造產(chǎn)業(yè)投資有限公司并列為國寶人壽第二大股東，目前其所持國寶人壽股權(quán)正處于被質(zhì)押、被凍結(jié)狀態(tài)。

據(jù)天眼查信息，其中1.79億股股權(quán)，在2019年8月13日出質(zhì)給北京恒大偉業(yè)投資顧問有限責(zé)任公司。

值得一提的是，除中金國泰所持13.5%股權(quán)外，國寶人壽還有三家股東合計所持27%股權(quán)，處于被質(zhì)押或被凍結(jié)狀態(tài)。國寶人壽被質(zhì)押、凍結(jié)股權(quán)合計為40.5%。

“股權(quán)質(zhì)押屬常見商業(yè)行為”，一位金融研究人員向藍鯨保險分析表示，因融資渠道相對較窄，一般民營股東進行股權(quán)質(zhì)押更為普遍，而金融保險股權(quán)是相對優(yōu)質(zhì)的質(zhì)押品，只要股東流動性可持續(xù)，股權(quán)不被債權(quán)人處置，就不會對保險公司經(jīng)營造成太大影響。

但隱憂已經(jīng)浮現(xiàn)，據(jù)公開信息顯示，2019年4月，四川雄飛集團將國寶人壽1.5億股股權(quán)出質(zhì)給四川信托。2020年末，國寶人壽曾有10%股權(quán)作價3.75億元在西南聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌擬出讓，據(jù)當時媒體消息，股權(quán)轉(zhuǎn)讓人為四川雄飛集團，出讓股權(quán)是為集中房地產(chǎn)主業(yè)，剝離主業(yè)外資產(chǎn)，回籠資金用于償還所欠四川信托債務(wù)。但隨后，該掛牌項目被撤下。

對于股權(quán)質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓情況，藍鯨保險聯(lián)系國寶人壽相關(guān)人員采訪，但截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。

正處業(yè)績起步期，參與布局川渝聯(lián)盟搭建保險生態(tài)圈

成立于2018年的國寶人壽，是四川省首家全國性壽險法人金融機構(gòu)，由四川省政府主導(dǎo)組建，除第一大股東四川發(fā)展(控股)有限責(zé)任公司(持股20%)、成都先進制造產(chǎn)業(yè)投資有限公司(持股13.5%)兩家國有企業(yè)外，國寶人壽還吸引到7家民營企業(yè)股東參股(合計持股66.5%)。

在成立之后，國寶人壽進入業(yè)績起步期，2018年到2020年，保費收入分別實現(xiàn)3.28億元、10.16億元、19.25億元。在今年上半年，國寶人壽保險業(yè)務(wù)收入合計達成17.34億元，趨近去年全年保費規(guī)模。伴隨著業(yè)務(wù)開展，核心、綜合償付能力充足率逐步下行，從2018年末的1810.82%，縮減為2021年2季度末的179.47%。

而在過去三年間，國寶人壽的投資收益也在逐年翻倍，從2018年5613萬元，到2019年的11273萬元，2020年投資收益則達到20383萬元。此外，凈利潤方面，在壽險公司七平八盈的規(guī)律下，國寶人壽前三年均處于虧損狀態(tài)，合計虧損約2億元，但從今年上半年的數(shù)據(jù)來看，實現(xiàn)了1215.6萬元的凈利潤。

截至目前，國寶人壽在宜賓、綿陽兩地設(shè)立中心支公司，四川分公司在2020年11月于成都掛牌，南充、樂山等地中心支公司已取得營業(yè)執(zhí)照。

在布局路徑中，值得關(guān)注的是，國寶人壽作為省管企業(yè)，在監(jiān)管部門推動下，正在與川渝兩地保險公司協(xié)同，瞄準于構(gòu)建兩地戰(zhàn)略聯(lián)盟，搭建保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

首先，據(jù)銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，2021年上半年，各地區(qū)保費排名中，四川省保費規(guī)模排在全國第7位，實現(xiàn)1373億元保費收入，加上重慶地區(qū)620億元保費，則僅次于江蘇、廣東，市場前景可觀。

但同時也有短板，國寶人壽董事長周興云認為，目前川渝地區(qū)保險業(yè)存在著產(chǎn)業(yè)鏈條層次單一的問題，比如缺少保險科技、保險精算方面的機構(gòu)，保險資管領(lǐng)域甚至是一片空白?；诖?，國寶人壽有意聯(lián)合多家機構(gòu)共同設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司。同時，為完善生態(tài)圈，希望促成設(shè)立一家本土的再保公司，吸引高端保險專業(yè)人才。

“川渝地區(qū)保險機構(gòu)合力搭建保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，能夠幫助機構(gòu)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)資源共享與整合，也更有利于發(fā)揮保險業(yè)的保障作用。在政府支持下，保險機構(gòu)在稅收、就業(yè)方面都將助力當?shù)匕l(fā)展”，北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾向藍鯨保險分析道。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中補充提出，這種同業(yè)之間形成的戰(zhàn)略聯(lián)盟，從經(jīng)濟學(xué)來分析聯(lián)盟穩(wěn)定是有條件的，即聯(lián)盟所帶來的收益大于各自單獨經(jīng)營的收益。“在面臨較大的外部威脅時這種條件容易達成，也能夠使聯(lián)盟趨于穩(wěn)定;一旦外部威脅解除，各機構(gòu)可獨立在市場發(fā)展能夠獲得更好的收益時，聯(lián)盟就會趨于解體”。

然而，同業(yè)競爭問題也是不可忽視的一點，王緒瑾認為，市場競爭不可避免，但聯(lián)盟后有助于形成市場的有序競爭，可與大型保險公司在市場博弈，增強市場競爭力。在協(xié)調(diào)與合作中，可進行聯(lián)合投標、交叉銷售、產(chǎn)品開發(fā)、投資等方面的合作。

“戰(zhàn)略聯(lián)盟更多是要降低成本，提升競爭能力，從而促進業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大與市場份額的提升”。對于具體的聯(lián)盟合作方向，李文中建議，各家公司可以從銷售渠道共享、兩核信息共享(如涉及反保險欺詐)、客戶服務(wù)共享、定價數(shù)據(jù)共享、提供一攬子保險等方面加強合作，以提升各自的市場競爭能力。

據(jù)了解，兩地保險法人機構(gòu)將在業(yè)務(wù)合作、產(chǎn)品開發(fā)、險資運用、股權(quán)合作、后臺共建等七個方面展開合作。作為落地執(zhí)行的一步，今年4月，周興云透露，國寶人壽與三峽人壽正在籌劃互設(shè)異地機構(gòu)。