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中融人壽股東增資“背書” 危機或變契機
來源:北京商報 發布時間:2016-03-01 08:01:37

2月25日獲保監會下發監管函不得增加股票投資的中融人壽,并沒有因為監管函事宜而變得遲滯不前。記者從中融人壽公司方面得到消息,目前公司正在積極推進股東增資行動,盡快改善現狀,提高償付能力充足率。對此,大股東清華控股十分支持,正在積極籌劃,并將在適當機會加大投資占比。

去年10月以來,中融人壽在資本市場大手筆舉牌真視通、天孚通信、鵬輝能源等股票。最新數據顯示,前兩只虧損均超20%,出現浮虧,鵬輝能源走勢強勁,2月25日逆市漲停。

規模擴大隱患出現股東增持做“背書”

成立于2010年3月的中融人壽,目前已在上海、北京、廣東、江蘇、四川、深圳6個地區設立分公司。公司的業務范圍為人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務。“兩年實現盈利、五年上市”,中融人壽成立時的豪言壯語猶在耳邊,雖然截至目前其尚未達成該目標,不過資本市場對其發展前景仍然表現出極大的信心。2015年9月,其20%股東聯合銅箔股權被中科英華以20億元高價轉讓,彼時公告顯示該交易的最終目的就是資產剝離后的中融人壽股權。

自成立以來,中融人壽業務發展可圈可點。成立后第三個完整財年(2013年)便實現盈利,相對于壽險公司普遍的7-8年方可盈利,這種速度已經開創了壽險行業的奇跡。中融人壽的產品開發和渠道拓展一直遵循“簡單、集中、高效”的方針,推行以資產安全和實現客戶資金規劃安排的萬能產品、分紅產品為主打產品,同時開拓了更貼近銀保客戶需求的險種。這為中融產品競爭力方面提供了有力的保障。

在市場上的眾多萬能險產品中,中融人壽萬能險的結算利率最為堅挺,特別是2014年在部分險企的萬能險結算利率下調或趨穩的情況下,中融人壽的萬能險結算利率卻微升。市場分析認為,這主要依賴其股東的投資經驗為其提供支持,如中融人壽大股東清華控股有限公司和吉林省信托有限責任公司均在投資運作上具有雄厚的背景和實力。

有業內人士表示,通過萬能險迅速做大業績規模,但潛藏的問題也不容忽視,眾所周知,萬能險負債成本高、周期短、對資本金消耗大,對投資收益要求高,雖然在做大規模方面起到了巨大的作用,但從另外一個角度也為此次保監會發函埋下了伏筆。

上述業內人士認為,中融人壽持有的相關上市公司股票股權占比均未超過20%,財務中只能按照公允價值變動計算,這也是導致上市公司股價短期波動對中融人壽凈資產和投資收益將產生影響。

中融人壽也表示,公司正在積極推進股東增資行動,盡快改善現狀,提高償付能力充足率。

上述業內人士同時表示,此次保監會監管函的下發并不會對消費者的賠付問題構成影響,而與之相關的保單和理財產品均不在受影響范圍之列,畢竟保險企業的大部分資產在固定收益產品上,股票的階段性波動并不直接影響到客戶的收益和賠付。

積極應對調整危機或變契機

中融人壽相關數據顯示,2010-2015年,中融人壽實現保費規模穩步增長,依次為8億元、22億元、42億元、103億元和176億元;總資產也逐年增長,2010-2015年依次為14億元、23億元、46億元、126億元、250億元和390億元;2013-2015年分別實現凈利潤1.29億元、3.9億元和1.9億元。

正因如此,中融人壽受到清華控股的青睞。2014年6月,清華控股入股中融人壽;2015年9月,清華控股受讓啟迪控股所持有的中融人壽4400萬股股份。將其對中融人壽的持股比例增至20%。實際上,啟迪控股作為清華控股的子公司,是中融人壽的發起人股東,清華控股2014-2015年間的舉動使其對中融人壽的投資上升到其控股公司層面,被認為是清華鞏固加速其資本運作和金控布局的舉動。

保險行業資深人士指出,在此刻曝出保監會下發不得增加股票的監管函,對快速發展的中融人壽來說其實是一個很好的調整契機。

上述人士指出,一直以來中融人壽的償付能力充足率一直保持較好水平,2010-2014年均保持在監管要求最好水平150%以上。而這次收到保監會監管函也給高速發展的中融人壽敲響了警鐘,如果中融人壽能夠抓住這個機遇,潛下心來坐實基礎布局和業務,一個新的強大保險集團將產生。

在渠道布局方面,中融人壽仍以銀行保險渠道為主,繼續擴大網絡銷售渠道,有效加強客戶的黏連度。公司表示,將在遵循監管部門要求的基礎上,將結合公司目前實際經營情況,確定公司相關保險產品定價參數假設,依照戰略規劃、市場競爭等因素,確定合理的利潤目標。至于保監會下發監管函在業務基礎不斷完善加上中融人壽之前的業務積累,如果能夠正面面對,相信很快就能夠得到妥善的解決。

標簽: 契機 人壽 股東 危機

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