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為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，央行決定于2021年12月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。

此次降準(zhǔn)為全面降準(zhǔn)。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%，共計(jì)釋放長期資金約1.2萬億元。

“總體上有利于緩解傳統(tǒng)行業(yè)下行過快的短期壓力，促進(jìn)更多資金下沉鄉(xiāng)村，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和要素聚集。”中國郵政儲蓄銀行三農(nóng)金融事業(yè)部相關(guān)人員對記者說。

加強(qiáng)跨周期調(diào)節(jié)

破解中小銀行貸款困局

央行方面表示，此次降準(zhǔn)目的是加強(qiáng)跨周期調(diào)節(jié)，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)能力，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

具體包含三個(gè)方面：一是在保持流動(dòng)性合理充裕的同時(shí)，有效增加金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定資金來源，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金配置能力。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用降準(zhǔn)資金加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的支持力度。三是此次降準(zhǔn)降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約150億元，通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會綜合融資成本。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，從金融機(jī)構(gòu)看，面對疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行雙重壓力，今年以來，銀行息差總體呈縮窄態(tài)勢。特別是中小銀行受限于負(fù)債成本高企，息差回落顯著。隨著存款業(yè)務(wù)監(jiān)管加強(qiáng)，“靠檔計(jì)息”存款產(chǎn)品退出及結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款受限，對中小銀行負(fù)債渠道和穩(wěn)定性沖擊較大。在多種因素影響下，金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行“不敢貸、不能貸、不愿貸”的三角困局仍不同程度存在。

“央行在年內(nèi)第二次全面實(shí)施降準(zhǔn)，繼續(xù)為銀行提供長期穩(wěn)定的低成本資金，在增加銀行體系流動(dòng)性的同時(shí)降低銀行資金成本，有助于提升銀行服務(wù)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的意愿和能力，鞏固降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)的行為更可持續(xù)。”董希淼說。

同時(shí)，他指出，降準(zhǔn)之后，對銀行來說，流動(dòng)性更加充裕，資金成本更低，信貸投放意愿和能力都將提升。對企業(yè)來說，將更容易從銀行獲得貸款，貸款利率也有望進(jìn)一步下降，融資成本更低。

加大中小微企業(yè)的支持力度

促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步持續(xù)恢復(fù)

降準(zhǔn)在一定程度上也能為中小微企業(yè)“減壓”。

董希淼告訴記者，從國際上看，今年下半年以來，全球經(jīng)濟(jì)景氣度有所回落，能源價(jià)格上漲、供應(yīng)鏈緊張制約了各國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。從國內(nèi)看，我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的態(tài)勢并不穩(wěn)固，消費(fèi)復(fù)蘇乏力，投資增速不及預(yù)期。雖然上半年經(jīng)濟(jì)增速較快，但三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增速為4.9%，兩年平均增速為4.9%，均降至5%以下，低于預(yù)期。

同時(shí)，他指出，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)存在結(jié)構(gòu)性矛盾，部分領(lǐng)域和中小微企業(yè)仍然較為困難。央行在此時(shí)宣布全面降準(zhǔn)是非常必要和及時(shí)的，有助于穩(wěn)定市場主體的信心和預(yù)期，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，幫助企業(yè)走出困境、健康發(fā)展。

中國民生銀行首席研究員溫彬也表示，中小企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)和保民生的關(guān)鍵，是我國經(jīng)濟(jì)的韌性和潛力所在。此次降準(zhǔn)便體現(xiàn)了宏觀政策圍繞市場主體需求展開，是貨幣政策加大力度紓困企業(yè)的具體體現(xiàn)。

穩(wěn)健貨幣政策取向沒有改變

人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次降準(zhǔn)是貨幣政策常規(guī)操作，釋放的一部分資金將被金融機(jī)構(gòu)用于歸還到期的中期借貸便利(MLF)，還有一部分被金融機(jī)構(gòu)用于補(bǔ)充長期資金，更好滿足市場主體需求。

溫彬表示，此時(shí)降準(zhǔn)不僅有空間，而且有必要，一方面我國明年經(jīng)濟(jì)工作面臨不小的壓力和挑戰(zhàn)，降準(zhǔn)是做好跨周期調(diào)節(jié)的具體體現(xiàn)。另一方面，全面降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，有助于優(yōu)化銀行體系資金結(jié)構(gòu)、降低銀行機(jī)構(gòu)資金成本，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

“這次降準(zhǔn)是在確保流動(dòng)性合理充裕的前提下，更好地發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用，加大對中小企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)爬坡過坎，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。”溫彬稱。

董希淼也強(qiáng)調(diào)，雖然此次降準(zhǔn)是全面降準(zhǔn)，但不意味著貨幣政策滑向?qū)捤桑瑢?shí)際釋放的流動(dòng)性相對可控，不存在“大水漫灌”情況。

“此次降準(zhǔn)目的是加強(qiáng)跨周期調(diào)節(jié)，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金的期限結(jié)構(gòu)，更好地支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。全面降準(zhǔn)再次傳遞出維護(hù)流動(dòng)性合理充裕的信號，有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和鞏固。央行仍將加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，引導(dǎo)降準(zhǔn)釋放的資金主要投向國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。”董希淼說。(記者 張藝良 見習(xí)記者 楊怡明)