宣布試點兩個多月后，首批試點養老理財產品正式推出。昨日，中國理財網發布消息顯示，目前，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構首批養老理財產品已成功于全國銀行業理財信息登記系統中完成產品申報。12月3日起，投資者可在中國理財網上查詢產品相關信息。與此同時，中國網財經記者從工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財了解到，首批4只養老理財產品將于12月6日開售。
業內專家表示，首批試點養老理財產品的推出，從某種意義上來講，進一步發揮了商業銀行在商業性養老保險市場當中的一些優勢特征，對進一步促進第三支柱的養老保障體系的建設有非常積極和重要的意義。從銀行理財子公司自身的角度來講，養老理財產品為銀行理財子公司轉型發展提供了廣闊的空間。
首批養老理財產品具有三大特點
昨日，中國理財網發布消息顯示，目前，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構首批養老理財產品已成功于全國銀行業理財信息登記系統中完成產品申報。12月3日起，投資者可在中國理財網上查詢產品相關信息。
早在今年9月10日，銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，結合國家養老金融領域改革試點區域，選擇“四地四家機構” 開展養老理財產品試點。即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。試點期限一年。
據了解，四家試點機構均采取“線上+線下”多渠道銷售，四個試點地區符合條件投資者可持當地個人身份證赴對應機構的銷售網點處，或通過網上銀行、手機銀行等途徑購買養老理財產品。
需要注意的是，目前，養老理財產品銷售對象為持試點地區當地身份證的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養老理財產品合計金額不超過300萬元人民幣。
據銀行業理財登記托管中心介紹，總體來說，首批養老理財產品具有穩健性、長期性、普惠性等特點。
在穩健性方面，養老理財產品設計以安全策略為主，產品主要投向為固定收益類資產，并引入了目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，進一步增強產品風險抵御能力。同時，養老理財產品采用非母行第三方獨立托管、凈值化定期信息披露、全國銀行業理財信息登記系統統一信息登記等方式，更好地發揮多方機構的監督職能、充分透明披露產品風險和收益情況，為投資者提供相對穩健的投資選擇。
在長期性方面，養老理財產品旨在引導投資者合理規劃養老理財投資，樹立長期投資、合理回報的投資理念。首批養老理財產品期限相對較長，封閉式產品期限為5年。
在普惠性方面，首批養老理財產品起購金額低至1元，總費率收取遠遠低于其他理財產品。
首批4只養老理財產品將于12月6日開售
值得關注的是，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構的首批4只養老理財產品將于12月6日開售。
中國網財經記者從工銀理財獲悉，經過兩個多月的緊張籌備和精心打磨，工銀理財首只養老理財產品——工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養老理財產品已完成相關流程，將于12月6日正式發行，該產品期限為5年，1元起購。
與此同時，昨日，建信理財微信公眾號發文顯示，建信理財首批養老理財試點產品“安享”系列將于下周開始發行。建信理財“安享”首只產品為固定收益類、中低風險R2級、5年封閉式產品。產品設計踐行普惠原則，1元起購，充分讓利，不提超額報酬，運行一年后每月分紅，單一個人投資者購買的所有養老理財總金額不超過300萬元。
另外，中國網財經記者了解到，招銀理財首只養老理財產品頤養睿遠穩健1號也即將開售。該產品5年封閉，1元起購，單一投資者投資上限300萬元，固收資產投資比例不低于80%，權益資產投資比例不超過20%。值得一提的是，該產品成立日后第6個月起，即可根據投資情況按季度分紅。
另外一家試點機構光大理財的首款養老理財產品——“頤享陽光養老理財產品橙2026第1期”定于12月6日正式面向青島地區銷售。“頤享陽光”定位為混合類非保本浮動收益型，是一款公開募集、封閉式運作的凈值型產品，業績比較基準(年化)為5.8%，產品封閉期為5年。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，從此次四家理財子公司推出的首批產品看，無論是工銀理財的“頤享安泰”、建信理財“安享”系列，還是招銀理財“頤養睿遠”、光大理財"頤享陽光"，總體上都具有“三性”即穩健性、長期性和普惠性等特點。為保障“三性”，養老理財產品主要投向為固定收益類資產，風險等級以R2級為主，少數產品為R3級。同時，引入了目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，減少產品凈值波動，增強風險抵御能力。
董希淼進一步指出，值得一提的是，養老理財產品普惠理財性質突出——低門檻，投資門檻較低，適應大部分投資者需求;低費率，申購、贖回環節低收費，最大限度讓利于投資者;購買方便，可以通過銀行廣大網點或線上渠道購買，操作盡量簡單，產品說明通俗易懂。此外，養老理財產品還采用第三方獨立托管、凈值化定期信息披露等方式，確保信息全面準確披露。
搶灘養老金融藍海
事實上，隨著我國人口老齡化加快，居民個人養老保障需求上升和養老第三支柱快速發展，越來越多的銀行瞄準適老化服務。如何加力布局養老金融藍海，搶灘“銀發經濟”，已成為各家銀行當前面臨的重要課題。
“養老理財產品有助于滿足公眾對養老金融產品的巨大需求，推動完善第三支柱養老保險，具有積極意義。下一步應加快完善相關機制安排，進一步擴大試點，不斷創新養老金融產品和服務。”董希淼接受中國網財經記者采訪時表示。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示：“從銀行理財子公司自身的角度來講，養老理財產品為銀行理財子公司轉型發展提供了廣闊的空間，一方面是具有巨大的潛在市場，未來發展空間很大;另一方面，從銀行端來看，銀行在養老保障市場上有一些優勢，包括客戶、產品體系豐富等，銀行介入到商業養老保險體系當中，能更充分發揮其在這個領域中的優勢，可以成為銀行理財產品轉型發展的重要方向。”
據工銀理財相關負責人介紹，下一步，該公司將以養老理財產品試點為契機，做好先行先試的引領作用，從投研資源、系統建設、內部控制、宣傳投教等各方面進一步加強資源投入，總結試點經驗，完善產品設計，提供更多更優質的養老金融產品，滿足客戶養老資金的保值增值需求，助力國內多層次養老體系健康發展。
建信理財表示，未來，建信理財將繼續以新發展理念為指針，踐行新金融價值理念，堅持義利與共的價值觀，站穩人民立場，為推動中國養老事業的高質量發展貢獻智慧和力量，為國家實現共同富裕提供更廣闊的理財方案。
招銀理財表示，本次招銀理財首發試點養老理財產品將由招商銀行作為唯一的代銷渠道，為投資者提供售前投教、售中宣導、售后陪伴等全流程銷售服務工作。未來，招銀理財也將繼續助力母行豐富養老產品線，進一步完善豐潤人生綜合服務體系。
“作為銀保監會遴選的試點機構，招銀理財在深圳啟動個人養老理財產品試點工作，是招商銀行集團參與國家養老保障體系建設的戰略性使命，對于深圳這座年輕城市提早開展養老布局起到先行示范作用，同時對于應對即將到來的人口老齡化高峰具有劃時代意義。” 招銀理財首席產品官鄭福湘表示。
光大理財表示，未來，在金融監管部門的指導下，光大理財還將積極探索發揮銀行理財在大類資產配置領域的資源稟賦，不斷提升專業能力，滿足更廣大投資者的財富保值增值需求和長期養老需求，為實體經濟發展引入資金、注入活力，助力實現共同富裕。(記者 曾薔 王金瑞)
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