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張坤、王東杰等明星基金經(jīng)理、“國家隊”基金紛紛入手銀行股，銀行股這么“香”?

截至目前，A股41家上市銀行三季報已經(jīng)全部披露完成。銀柿財經(jīng)記者通過同花順iFinD數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，隨著國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)復(fù)蘇，銀行業(yè)整體業(yè)績普遍呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的情況，大部分銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所提升。然而，部分銀行的關(guān)注類貸款受房企風(fēng)險暴露的影響，比例有所上升。

業(yè)績穩(wěn)中有升

前三季度，銀行業(yè)整體營收穩(wěn)步增長，凈利潤大幅提升，整體經(jīng)營業(yè)績良好。上述41家A股上市銀行中，34家上市銀行營業(yè)收入呈正增長，其中16家同比增長超過10%。

41家上市銀行中，歸母凈利潤實現(xiàn)上漲的銀行高達(dá)39家，其中14家歸母凈利潤同比增長超過20%，江蘇銀行和平安銀行的歸母凈利潤同比增長甚至超過30%，分別為30.51%、30.08%。

值得一提的是，招商銀行是營業(yè)收入前五中位唯一一家非國有上市銀行，營業(yè)收入及增速、歸母凈利潤及增速均優(yōu)于郵儲銀行和交通銀行。

浦發(fā)銀行和民生銀行雖然營業(yè)收入均超過1300億元，位居除招行外的所有非國有上市銀行前列，不過，也是上述41家上市銀行中唯二營收增速和歸母凈利潤同比增速為負(fù)的銀行。民生銀行表示，是由于落實國家減費讓利政策，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大重點領(lǐng)域、重點行業(yè)優(yōu)質(zhì)貸款投放和國債、政策性金融債等優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的配置，息差有所收窄;同時落實監(jiān)管要求，壓降非標(biāo)準(zhǔn)化投資，以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的非標(biāo)投資持有收益同比減少等原因。浦發(fā)銀行則表示，是受到信用減值損失計提同比增加影響。

城商行中，寧波銀行、成都銀行、江蘇銀行、南京銀行表現(xiàn)最佳，營收同比增速和歸母凈利潤同比增速均超過20%。

不良率總體下降部分銀行關(guān)注類貸款上升

不良貸款率一直是評估銀行健康狀況的重要指標(biāo)。隨著在銀行業(yè)不斷大力處置不良貸款，銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，今年前三季度不良貸款率總體下降，撥備覆蓋率普遍上漲。

雖然不良貸款率整體有所下降，但僅有13家銀行不良貸款率和不良貸款余額實現(xiàn)了“雙降”，部分銀行的不良貸款余額有所提升。如寧波銀行，前三季度不良貸款余額同比增長高達(dá)26.09%。

同時，關(guān)注類貸款占比等前瞻性指標(biāo)總體呈向好趨勢發(fā)展，但部分銀行的關(guān)注類貸款有抬頭的跡象。如平安銀行關(guān)注類貸款占比1.37%，較上年末上升0.26個百分點。平安銀行副行長在對公暨風(fēng)險開放日上回應(yīng)稱，這是由于寶能集團出現(xiàn)流動性問題。

今年來，除寶能外，多家房地產(chǎn)企業(yè)流動性緊張，拖累相關(guān)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)。

招商銀行在財報中表示，前三季度部分行業(yè)經(jīng)營恢復(fù)仍不穩(wěn)固，受個別發(fā)展前景差的中小企業(yè)、高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露影響，房地產(chǎn)業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)不良貸款率有所上升。招商銀行關(guān)注貸款余額也有所上漲，較上年末增加43.16億元，關(guān)注貸款率為0.82%，較上年末上升0.01個百分點。

同樣，興業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額較期初增加89.76億元，關(guān)注類貸款占比較期初上升0.10個百分點。興業(yè)銀行表示，這是由于部分借款人因資金鏈緊張產(chǎn)生逾期欠息。

平安證券認(rèn)為，部分上市銀行的關(guān)注/逾期率有所抬升，主要和宏觀經(jīng)濟下行壓力加大的背景下個別企業(yè)的資金鏈緊張逾期欠息有關(guān)。考慮到年底資產(chǎn)新規(guī)過渡期臨近、城投地產(chǎn)從嚴(yán)監(jiān)管、延期還本付息政策到期等因素可能對行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量帶來一定的擾動，未來行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的變化趨勢值得觀察。然而，“在監(jiān)管的底線思維下，大規(guī)模信用風(fēng)險釋放的概率較小，疊加行業(yè)整體不良包袱在過去3年至4年中化解相對充分，預(yù)計銀行的不良生成壓力可控，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)有望保持穩(wěn)健。”

審慎管理房地產(chǎn)金融

近年來，有關(guān)部門不斷出臺政策對房地產(chǎn)行業(yè)加強調(diào)控，也在銀行業(yè)產(chǎn)生了一系列連鎖反應(yīng)。多家銀行在三季報中提到，在政策變化下對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)作出的調(diào)整。例如，平安銀行表示，對于房地產(chǎn)等重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，結(jié)合目前外部政策環(huán)境的變化，提前進行應(yīng)對，及時調(diào)整業(yè)務(wù)導(dǎo)向和準(zhǔn)入規(guī)則，做好政策的動態(tài)檢視與靈活調(diào)整。

“個別大型房企風(fēng)險暴露，金融機構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險偏顯下降，出現(xiàn)了一致性的收縮行為，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速出現(xiàn)較大幅度下滑。”人民銀行金融市場司司長鄒瀾在人民銀行舉行的2021年第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)布會上表示，中央堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，堅持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，在防范化解房地產(chǎn)“灰犀牛”風(fēng)險、實現(xiàn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的同時，也有力推動了中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，降低了整體金融風(fēng)險水平。

鄒瀾認(rèn)為，銀行準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放。