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應(yīng)急管理部近日公布的統(tǒng)計信息顯示，截至7月28日，主汛期以來，洪澇災(zāi)害造成江西、安徽、湖北等27省(區(qū)、市)5481.1萬人次受災(zāi)，158人死亡失蹤，376萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置;4.1萬間房屋倒塌，36.8萬間不同程度損壞;農(nóng)作物受災(zāi)面積5283.3千公頃;直接經(jīng)濟損失達1444.3億元。

與近五年同期均值對比來看，今年因災(zāi)死亡失蹤人數(shù)和倒塌房屋數(shù)量均有下降，但受災(zāi)人次上升23.4%，緊急轉(zhuǎn)移安置人次上升36.7%，直接經(jīng)濟損失上升13.8%。面對災(zāi)害帶來的巨大損失，人們愈發(fā)意識到，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行和保證居民生產(chǎn)生活安全需要更加完善的風(fēng)險保障，巨災(zāi)保險也因此再度受到廣泛關(guān)注。

科技助力 巨災(zāi)模型實現(xiàn)突破

受到氣候變暖等因素的影響，全球面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險正在上升。瑞士再保險瑞再研究院認為，全球氣候變暖將不斷加劇惡劣天氣事件的強度和發(fā)生頻率，因而，相關(guān)評估將存在更多不確定性。在未來幾十年間，此類事件造成的經(jīng)濟和保險損失將不斷上升，對全球經(jīng)濟構(gòu)成重大威脅。從全球范圍來看，2019年自然災(zāi)難和人為災(zāi)害事件造成的經(jīng)濟損失為1460億美元，其中，全球保險業(yè)賠付了600億美元的損失。另有專家表示，隨著城市中心地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和人口密度的不斷增加，加上氣候變化的影響，未來天氣事件造成的損失將進一步加劇。

近年來，我國自然災(zāi)害較為嚴(yán)重。應(yīng)急管理部發(fā)布的信息顯示，2019年，我國自然災(zāi)害以洪澇、臺風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，森林草原火災(zāi)和風(fēng)雹、低溫冷凍、雪災(zāi)等災(zāi)害也有不同程度發(fā)生。2019年全年，各種自然災(zāi)害共造成我國1.3億人次受災(zāi)，909人死亡失蹤，12.6萬間房屋倒塌，農(nóng)作物受災(zāi)面積19256.9千公頃，直接經(jīng)濟損失3270.9億元。

由此可見，我國加快推進巨災(zāi)保險有著非常重要的現(xiàn)實意義。2008年汶川地震后，我國加快了發(fā)展巨災(zāi)保險的步伐，巨災(zāi)保險試點于2014年率先在深圳落地，隨后寧波等多地均在巨災(zāi)保險領(lǐng)域展開探索。但就現(xiàn)狀而言，巨災(zāi)保險的發(fā)展仍面臨一些難題。

例如，模型的科學(xué)性對于巨災(zāi)風(fēng)險評估十分關(guān)鍵，而搭建數(shù)據(jù)模型需要建立高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫，后者有賴于科技提供支持。專家表示，建設(shè)一個適合中國國情的巨災(zāi)模型，需要構(gòu)筑一個開放共享的巨災(zāi)大數(shù)據(jù)平臺，這就需要發(fā)揮大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)的作用。對于保險業(yè)自身而言，要想長期參與到國家巨災(zāi)風(fēng)險管理體系中去，并在其中發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”重要作用，同樣需要全面、高質(zhì)量地采集有關(guān)數(shù)據(jù)，掌握并量化巨災(zāi)對保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響和損失。

去年8月，中再集團發(fā)布了經(jīng)中國地震學(xué)會認證、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、可商業(yè)應(yīng)用的“中國地震巨災(zāi)模型2.0”。該模型儲備了大量前沿科技和豐富可靠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，可以科學(xué)評估地震損失，是我國保險業(yè)深度參與地震防災(zāi)減災(zāi)的關(guān)鍵支撐技術(shù)，扭轉(zhuǎn)了我國保險業(yè)長期購買國外模型公司產(chǎn)品的狀況。據(jù)了解，該模型能模擬中國大陸及其周邊地區(qū)500萬年共計3億多個地震隨機事件，精準(zhǔn)快速測算經(jīng)濟損失和保險損失。不僅可以為保險公司商業(yè)化使用，制定精細化巨災(zāi)風(fēng)險區(qū)劃和限額管理、快速評估承保業(yè)務(wù)的保險損失、優(yōu)化設(shè)計再保方案;也能夠為政府部門等相關(guān)單位使用，以快速評估地震災(zāi)害經(jīng)濟損失，輔助制定地震防災(zāi)減災(zāi)綜合規(guī)劃方案。

加強風(fēng)險管理 業(yè)內(nèi)實踐逐漸深入

近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐漸深入滲透到保險業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，進一步提升了保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的能力，這在巨災(zāi)保險領(lǐng)域也有體現(xiàn)。

2016年，上海保交所正式上線運行巨災(zāi)保險運營平臺，為中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體(以下簡稱“地震共保體”)提供承保、理賠、交易結(jié)算等綜合服務(wù)。巨災(zāi)保險運營平臺集中積累承保理賠數(shù)據(jù)，能夠指導(dǎo)巨災(zāi)保險和再保險合理定價，為保險業(yè)參與國家防災(zāi)減災(zāi)工作以及開展巨災(zāi)風(fēng)險證券化實踐做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和技術(shù)準(zhǔn)備。與此同時，科技賦能顯著提升了巨災(zāi)保險的運行效率和服務(wù)能力。云計算和分布式技術(shù)等科技的應(yīng)用，不僅保障了平臺的安全、穩(wěn)定運行，也極大地促進了業(yè)務(wù)處理效率。據(jù)介紹，壓力測試顯示，上述巨災(zāi)保險運營平臺能支持25萬份投保清單在5分鐘內(nèi)完成上傳。

在科技的助力之下，巨災(zāi)保險在應(yīng)對災(zāi)害的過程中發(fā)揮出越來越重要的作用。2019年6月17日，四川省宜賓市長寧縣發(fā)生6.0級地震后，上海保交所迅速會同地震共保體，對距震中100公里所涉及行政區(qū)劃內(nèi)的保單信息進行統(tǒng)計，提取受災(zāi)地區(qū)房屋投保數(shù)據(jù)，排查地震影響、檢視出險標(biāo)的。截至2019年6月18日上午，便統(tǒng)計出宜賓、瀘州兩地投保房屋共19.41萬戶，其中，宜賓11.57萬戶，瀘州7.84萬戶，投保清單隨即發(fā)送至地震共保體執(zhí)行機構(gòu)，以支持當(dāng)?shù)夭榭崩碣r和抗震救災(zāi)工作有序開展。

業(yè)內(nèi)專家還表示，保險機制是損失補償與風(fēng)險控制的統(tǒng)一，保險應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的價值并不應(yīng)該只體現(xiàn)在災(zāi)后補償，而更應(yīng)該重視發(fā)揮保險行業(yè)在巨災(zāi)風(fēng)險管理體系中的風(fēng)險管理優(yōu)勢，通過科技應(yīng)用，增強風(fēng)險管理能力和水平，助力防災(zāi)減損。

據(jù)《金融時報》記者了解，平安產(chǎn)險自主研發(fā)的DRS鷹眼系統(tǒng)，通過聚合海量地理、災(zāi)害、氣象、保險數(shù)據(jù)，可以實現(xiàn)承保客戶快速篩選、精確預(yù)警、防災(zāi)減災(zāi)和救援力量精準(zhǔn)投放。這一系統(tǒng)可在巨災(zāi)保險領(lǐng)域支持防災(zāi)減損：災(zāi)害來臨前，系統(tǒng)可以對承保客戶發(fā)送災(zāi)害短信預(yù)警，客戶也可以利用系統(tǒng)查詢所在地點的自然災(zāi)害評級，提前做出防災(zāi)應(yīng)對。在近年的防汛救災(zāi)工作中，平安產(chǎn)險江西分公司就運用該系統(tǒng)，對鄱陽湖洪水災(zāi)害進行定量化的風(fēng)險評估與災(zāi)害預(yù)警，篩選重點客戶組織現(xiàn)場防控工作，完成災(zāi)前預(yù)警通知企業(yè)客戶、工程項目共計250家，并且通過線上平臺推送95萬條預(yù)警短信，在85個地勢低洼路段設(shè)置了警示牌。