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新城控股前董事長王振華為鎮(zhèn)江農(nóng)商行重要股東

常熟銀行(601128,股吧)(601128.SH)計(jì)劃出資10.5億元，入主鎮(zhèn)江農(nóng)商行，但代表第一大股東交通銀行的三位董事卻投票反對(duì)。

近年來，中國的農(nóng)商行系統(tǒng)不斷擴(kuò)容，至今已有近1500家，其中江蘇擁有62家。常熟銀行則是江蘇當(dāng)?shù)匦б孀詈玫霓r(nóng)商行之一，2016年上市后業(yè)績穩(wěn)步提升，在江蘇已上市的6家A股農(nóng)商行中，利潤最高、不良率最低。

隨著“普惠金融”下沉發(fā)展，固守縣域市場(chǎng)的農(nóng)商行競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，相互之間整合趨勢(shì)明顯。常熟銀行6月3日公告稱，將以10.5億元認(rèn)購鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開發(fā)行的5億股，成為第一大股東，占鎮(zhèn)江農(nóng)商行33.33%股權(quán)。

常熟銀行董事會(huì)在6月2日批準(zhǔn)了該交易。不過該行15人的董事會(huì)中，3位來自交行的董事對(duì)此投了反對(duì)票。

董事會(huì)決議顯示，趙海慧、孟施何、楊玉光三位董事反對(duì)入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行議案。理由是：根據(jù)目前鎮(zhèn)江農(nóng)商行經(jīng)營情況、資產(chǎn)質(zhì)量、定價(jià)估值等情況，需要進(jìn)一步分析，提供更充分的依據(jù)。

交通銀行持有常熟銀行9.01%股權(quán)，為第一大股東。當(dāng)?shù)貒Y背景的常熟發(fā)展投資公司、江南商貿(mào)集團(tuán)分別持股3.08%、2.8%。當(dāng)?shù)孛衿蟪Ｊ焯K華集團(tuán)、江蘇白雪電器、隆力奇集團(tuán)分別持有1.88%、1.53%、1.09%。

交行在常熟銀行董事會(huì)占有三席，此外還在常熟銀行派駐了一位副行長。

常熟銀行披露，入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行的目的是進(jìn)行全方位深層次合作，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微客戶。但同時(shí)也提示，鎮(zhèn)江農(nóng)商行存在資產(chǎn)質(zhì)量下行、業(yè)務(wù)發(fā)展不達(dá)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。

不過，針對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，常熟銀行在入主鎮(zhèn)江農(nóng)商行后，將派駐董事和管理人員，協(xié)助提升管理水平。

常熟銀行此前長期深耕常熟本地市場(chǎng)，常熟地區(qū)收入占比46.34%，常熟以外的江蘇其他地區(qū)占比41.34%。2017-2019年，常熟銀行營收分別為49.97億、58.24億、64.45億元，凈利分別為12.64億、14.86億、17.85億元，逐年穩(wěn)步增長。

截至2019年末，常熟銀行總資產(chǎn)1848億元，存貸款總額分別為1347億、1099億元。不良貸款率為0.96%，處于同行業(yè)較優(yōu)水平。

常熟銀行此前已參股了6家地方農(nóng)商行，還控股逾30家“興福系”村鎮(zhèn)銀行。興福村鎮(zhèn)銀行成立于2019年，注冊(cè)在海南海口，常熟銀行持有90%股權(quán)。

王振華與鎮(zhèn)江農(nóng)商行

常熟銀行的交行系董事為何反對(duì)入主鎮(zhèn)江農(nóng)商行?

鎮(zhèn)江農(nóng)商行成立于2011年，主要業(yè)務(wù)集中在鎮(zhèn)江市轄區(qū)，擁有36個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，整體規(guī)模較小。截至2020年3月末總資產(chǎn)220億元、未經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)為24.69億元，但經(jīng)審計(jì)后，凈資產(chǎn)預(yù)估為18億元。

需要注意的是，鎮(zhèn)江農(nóng)商行這兩年業(yè)績出現(xiàn)下滑。2018年、2019年，鎮(zhèn)江農(nóng)商行營收分別為6.99億、6.39億元，凈利分別為1.31億、1.17億元。營收同比下滑，主要是貼現(xiàn)利息收入下降;凈利下滑，主要是壞帳上升，2019年計(jì)提了7.4億元貸款損失準(zhǔn)備(2018年為5.05億元)。

財(cái)報(bào)顯示，2019年，鎮(zhèn)江農(nóng)商行存貸款余額分別為171億、120億元，不良貸款率2.98%。中泰證券最新研報(bào)認(rèn)為，鎮(zhèn)江農(nóng)商行整體不良貸款約在13-14億元，實(shí)際不良率在11%，預(yù)計(jì)常熟銀行此次增資部分將用于壞帳處置。

值得一提的是，起家于常州的房企新城控股(601155,股吧)(601155.SH)創(chuàng)始人王振華是鎮(zhèn)江農(nóng)商行的重要關(guān)聯(lián)人。

鎮(zhèn)江農(nóng)商行長期股權(quán)分散，法人股東52個(gè)，其中持股1%以上的22個(gè)，此外有數(shù)百名自然人股東。股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，鎮(zhèn)江農(nóng)商行前十大股東持股57.74%，其中主要分為“鎮(zhèn)江國資系”和“常州系”股東。

目前，鎮(zhèn)江城市建設(shè)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)為鎮(zhèn)江農(nóng)商行第一大股東(持股10%)，江蘇新啟投資、江蘇金萬郡物資有限公司各持股9.99%。此外，新啟投資的法人代表王建美也持有鎮(zhèn)江農(nóng)商行0.05%股權(quán)。

新啟投資股權(quán)穿透后，為新城控股創(chuàng)始人、前董事長王振華100%持股——2018年，新城控股曾欲以9.73億元收購新啟投資100%股權(quán)，將該公司所持鎮(zhèn)江農(nóng)商行、江蘇江南農(nóng)商行等銀行的股權(quán)納入上市公司，但未成功。

江蘇金萬郡(曾名常州金萬郡)也疑似由王振華控制：據(jù)財(cái)新報(bào)道，該公司主要股東于美風(fēng)、蘇舒與新城員工同名。鎮(zhèn)江農(nóng)商行董事會(huì)共11人，江蘇新城實(shí)業(yè)集團(tuán)(王振華控制)副總裁陳文凱、江蘇金萬郡總經(jīng)理劉玲為董事。

大摩財(cái)經(jīng)注意到，江蘇金萬郡與新城系存在諸多關(guān)聯(lián)。去年底之前，江蘇金萬郡擁有一家名為上海雅途網(wǎng)絡(luò)科技的子公司，該公司還曾經(jīng)擁有兩名股東，分別為常州德匯投資合伙企業(yè)以及自然人王秀艷，前者由王振華實(shí)際控制，后者則是上海新城金融信息服務(wù)有限公司(王振華實(shí)際控制)的法人代表。

除新啟投資、江蘇金萬郡外，鎮(zhèn)江農(nóng)商行前十大股東中還有三家具有常州背景的公司，分別為為常州華利達(dá)服裝集團(tuán)、西寧偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)公司(偉業(yè)建設(shè)集團(tuán)董事長、常州人王偉明控制的企業(yè))、江蘇明都汽車集團(tuán)，各自持股5.96%、4.9%、4.12%。其中，常州華利達(dá)的股東、董事張睿與王振華新城系控制的多個(gè)投資合伙企業(yè)存在交集，常州華利達(dá)董事長張文昌目前為鎮(zhèn)江農(nóng)商行董事。

鎮(zhèn)江農(nóng)商行與上述多個(gè)股東存在重大關(guān)聯(lián)貸款。2019年末鎮(zhèn)江農(nóng)商行資本凈額為24.84億元，重大關(guān)聯(lián)交易中排名第一、第二的即為新啟投資、金萬郡，余額分別為2.5億、2億，占資本凈額的比例分別為10.06%、8.05%。

假如常熟銀行成功入主鎮(zhèn)江農(nóng)商行，將改變鎮(zhèn)江農(nóng)商行目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)，無疑有助于理順鎮(zhèn)江農(nóng)商行的內(nèi)部治理。

目前，常熟銀行投資鎮(zhèn)江農(nóng)商行尚需股東大會(huì)和銀保監(jiān)部門批準(zhǔn)。鎮(zhèn)江農(nóng)商行則計(jì)劃在6月17日召開股東大會(huì)，審議引入戰(zhàn)略投資者的議案。

撰文|麥可

出品|大摩財(cái)經(jīng)

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