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壽險、財險密集收罰單，中國人保亂象幾何？

來源：中國經濟網發布時間：2020-06-03 08:41:20

5月28日，銀保監會再掛罰單。

中國人保財險部門旗下車險銷售公司黑龍江分公司因相關數據不真實、與無保險兼業代理資質機構合作開展保險銷售等違規，被停止接受新業務3年，罰款30萬元，相關職工同時被罰。

“新中國第一家全國性保險公司”、“新中國保險業的奠基者和開拓者”，中國人保的壽險、財險部門在今年已全部吃到罰單，中國保險業強監管再次敲山震虎。

不久前，銀保監會聯合工信部、發改委、財政部、央行和市監總局等6部委發文，規范企業信貸融資收費，嚴禁企業信貸搭售保險、理財或其他資管產品等。

5月19日，銀保監會《信用保險和保證保險業務監管辦法》出臺，規范信保保險業務，引導保險加大對普惠型小微企業融資增信支持力度，強化保護保險消費者權益。信保業務監管細則迎來全新業務標準，“禁止項”逐個清晰，保險業又一個薄弱環節迎來強監管。

值得注意的是，就在上述監管辦法實施前夕，國內最早開展長期出口信用保險業務、試水信保保險的中國人保卻被傳出“關停助貸險部門”消息，在保險監管細則出臺之際，中國人保是否在躲避監管鋒芒?

中國人保辟謠稱，中國人保財險沒有關閉助貸險部門，更沒有關停此類業務。新冠肺炎疫情確實對公司包括助貸險業務造成一定影響，但在可控范圍，作為一家商業機構，根據市場變化和自身經營情況對內部業務進行一定調整完全正常。

有分析稱，新中國第一家全國性保險公司、世界第121強公司，中國人保助貸險業務調整消息，從側面印章了保險業對強監管的反應。

中國新聞周刊調查發現，中國人保的調整信保業務或是無奈之舉，其今年以來已頻頻爆出的違規事項，涉及壽險、財險等保險部門。

“第一保”亂象

“新中國第一家全國性保險公司”， “擁有國際一流、亞洲第一的財產險公司，擁有第一家全國性專業健康險公司”，中國人保的自我宣傳資料中，諸多榮譽加身，目前公司主要開展財險、人身險及資管三大業務，其中人身險分為壽險和健康險兩個分部。

2019年中國人保業績閃亮保險業。

全年保險收入首次突破5500億元，同比增長11.4%，時隔三年重回兩位數增長，增速在主要保險集團中位居第一。全年利潤總額297.80億元，同比增長6.9%;凈利潤316.95億元，同比增長62.5%;總資產1.13萬億元，同比增長9.8%;合并凈資產2468.39億元，同比增長20.2%，增速創近四年最高。

上市公司交上靚麗財報，自然廣受投資者歡迎，但作為保險龍頭公司，中國人保業績大增長的背后，卻是消費者投訴量高位、違規事項被罰等問題纏身。

2020年銀保監會的第一號罰單直接開給保險業第一號公司中國人保，重點處罰中國人保壽險的多項違規。

(中國人保吃到銀保監會2020年1號罰單。)

經查，中國人保壽險在經營過程中存在多項違法違規行為。

2017年1月至2018年6月，中國人保壽險河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心6個地區的電銷部分保單，存在與事實不符的宣傳等欺騙投保人行為。

中國人保壽險通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險”產品宣傳不實、“100萬自駕車兩全險”產品銷售頁面保險責任描述的部分內容在合同中并無規定，對“意外住院津貼補助”的保險責任進行片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費+5%利息”，同樣被認定為欺騙投保人。

其在支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險”的附加險學生平安意外傷害醫療保險(A款)報價68元，對照該險種向原保監會報備條款費率，應執行報備保費為5.3元(有社保)、5.88元(無社保)，費率上浮均超過10.5倍，因此存在未按規定使用經備案保險費率行為。

銀保監會甚至直接指出，中國人保壽險提供、編制虛假報告、文件、資料，其中客戶信息數據不真實，存在核心業務系統投保人聯系電話與客戶回訪系統最終回訪電話不一致、登記的投保人聯系電話非本人電話等問題;部分涉及可回溯管理的業務虛假，由銀行代理的業務存在由中國人保壽險銷售人員進行可回溯視頻錄制的問題，且以上業務公司均向銀行支付了手續費;報送的2017年個人醫療理賠數據不真實，存在案件數據遺漏、字段提取不符合相關通知中的要求等問題。

因此，中國人保壽險公司，壽險公司兩位副總裁、總裁助理，電商部、個險部、銀保部、運管部總經理，以及團險部副總、銀保部副總等9名高管，和上述6個電銷中心負責人被同時處罰，共計罰款337萬元。

中國新聞周刊發現，中國人保壽險違規還牽連合作銀行被罰，2020年銀保監會向中國郵政銀行、中國農業銀行同時開出第2號、3號罰單，因為其與中國人保壽險的保險銷售存在欺騙投保人、虛假代理業務、可回溯制度執行不到位等問題被罰。

中國人保財險部門同樣不能平靜，按規模保費統計，2019年中國人保財險、壽險、健康險部門分別實現規模保費4317.24億元、1040.66億元、232.06億元，市場占有率分別為33.2%、3.3%、0.8%。

中國人保財險是中國人保創收的支柱業務，也是財險市場的頭部龍頭，同時也是消費者投訴最多的部門。

據銀保監會消保局公布的2019年保險消費投訴情況來看，當年銀保監會系統共接收涉及保險公司的保險消費投訴93719件，同比增長5.95%。其中，保險合同糾紛投訴88745件，占投訴總量的94.69%;涉嫌違法違規投訴4974件，同比增長153.39%，占投訴總量的5.31%。

保險合同糾紛投訴中，涉及財險公司的為48789件，占54.98%;涉及人身險公司39956件，增長4.61%，占45.02%。

(兩年來財險公司因合同糾紛被投訴情況。)

財險公司合同糾紛投訴量居前3位的分別為：中國人保財險9674件，同比增長4.25%;平安財險6396件，同比下降6.80%;眾安在線3728件，同比增長74.61%。

人身險公司合同糾紛投訴量居前3位的分別為：平安人壽8476件，同比增長70.03%;中國人壽4685件，同比下降34.33%;太平洋人壽4349件，同比增長15.60%。

涉嫌違法違規投訴中，中國人保財險同樣居前，其財險公司被投訴68件，同比下降22.73%，仍位居行業第四位。

據中國新聞周刊調查，中國人保財險在民間投訴平臺黑貓投訴上同樣是重災區，涉及的投訴量多達450條，尤其是前述 “關停助貸險部門”涉及的信保保險業務，“中國人保財險和玖富萬卡捆綁式陰陽合同”、“貸款捆綁銷售保險”、“中國人保助貸險貸款虛假、誤導宣傳”、“人保財險高利貸、套路貸、霸王條款”等等成為消費者的投訴重點。

高發的投訴量和諸多違規行為，在監管層監管趨嚴，要求保險公司進一步明確保險業務經營要求，強化保護保險消費者權益，引導保險公司服務實體經濟的背景下，也就不難理解中國人保對涉及業務的調整，甚至關停。

對于頻繁出現上述多項問題的原因，中國新聞周刊致函中國人保品牌部尋找答案，截至發稿都沒有得到回應。

中國保險業龍頭公司尚且問題重重，國內保險業從利國利民的民生產業，淪落到談及保險人人喊打，也就不足為奇。

投訴重災區

近期，監管層已開始對保險業中的系統性亂象直接開刀，中國人保今年第一個被罰正是強監管信號。

2020年，銀保監會的前3號罰單，分別開給中國人保、郵政銀行和農業銀行，傳遞的指向不言而喻，侵害消費者最嚴重的領域就是監管最集中的領域。

銀保監會公開信息顯示，2019年消費者對保險業最為不滿的領域主要還是理賠糾紛、銷售糾紛。

數據顯示，2019年在涉及財險公司的投訴中，理賠糾紛達37392件，占財險公司投訴總量的75.14%，涉及的險種以機動車保險為主，主要反映定核損和核賠環節的金額爭議、理賠時效慢和責任認定糾紛等問題。

財險公司理賠糾紛投訴量較大的公司，中國人保財險位列第一位，全年為7180件，同比增長8.10%，其次是平安財險4520件，同比下降13.08%，第三位是太平洋財險，為2291件，同比下降6.57%。

(2019年財險公司理賠問題被投訴情況。)

涉及的人身險公司投訴中，理賠糾紛達9054件，占人身險公司投訴總量的20.60%，

涉及險種以疾病保險、意外傷害保險和醫療保險為主，主要是反映理賠時效慢、理賠金額爭議、理賠資料繁瑣等問題。