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27>120，這個看起來不可能的不等式背后，體現了近年來銀保監會對于違規行為的持續強監管。

銀保監會8月8日披露的數據顯示，2017年至2019年一季度(27個月)，銀保監會系統嚴厲查處違法違規行為，有效規范市場秩序，促進行業健康發展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年(120個月)的總和。

“實際上，總行層面對于下屬分支機構展業的合規性也十分重視，但是確實在分支機構的具體操作層面，有動作變形。”某中小銀行人士對《證券日報》記者表示，“有一些是專業性問題，有一些是利益驅動問題”。

中國人民大學法學院教授劉俊海在接受《證券日報》記者采訪時首先點贊了監管的力度和精準度，同時也建議，“監管部門下一步除了繼續加大對個人的行政處罰以外，進一步考慮從源頭上、根本上找出‘病灶’，治標也治本”。

27個月罰沒近60億元

近年來，銀保監會以強化金融監管為重點，以防范系統性金融風險為底線，始終保持整治金融市場亂象的高壓態勢，持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領域違法違規行為，綜合運用多種措施保障行政處罰執行到位，確保行政處罰的權威性和嚴肅性，切實發揮了行政處罰警示、教育及懲戒作用。

數據顯示，2017年至2019年一季度的11735份罰單中，銀行業監管領域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構4432家次，處罰責任人員5305人次，作出警告3421家(人)次，罰沒合計54.88億元，責令停業整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業365人。保險業監管領域共作出行政處罰決定2847份，處罰機構2127家次，處罰責任人員3105人次，作出警告3982家(人)次，罰沒合計4.53億元，責令停止接受新業務81家次，限制業務范圍1家次，吊銷業務許可證10家，撤銷任職資格74人次，禁止從業4人。

專家建議“治標也治本”

劉俊海對記者表示，罰單數量、金額、處罰人員的增加以及力度的加強，體現了監管對于銀行業、保險業、非銀行業金融機構從嚴監管、穿透監管、精準監管、靶向監管、法制監管、協同監管的理念，體現了監管審查中對于違規、侵權、違法行為的零容忍態度。

劉俊海強調，應加強事先監管、事中監管的關口前移，特別是發揮好窗口指導的行政監管作用，讓金融機構及其董監高“照照鏡、出出汗，紅紅臉、治治病”，避免違規行為的發生;指導金融機構完善公司治理體系，加強內控合規體系建設、加強法律風險管控措施，“部分金融機構的公司治理形同虛設、有名無實，應當及時扭轉”。劉俊海表示。

除了銀行自身治理結構的問題，在部分銀行基層員工的眼中，違規頻發背后，其實也折射出銀行考核機制和導向的一些問題。某股份制銀行個金業務員工告訴《證券日報》記者，“總行對于存貸款規模、普惠貸款發放、代銷業務、貸款質量等都有考核指標，而且與收入甚至是去留直接掛鉤，再加上近年來業務開展難度加大，因此有個別從業者鋌而走險。”

不過，據《證券日報》記者了解，銀行近年來的考核制度和實操性指導也在逐步改進，例如在監管倡導下引入“小微企業貸款盡職免責機制”，解決員工對于業務產生不良貸款的后顧之憂;對于理財業務堅持“雙錄”，提高投資者教育普及程度等。

少數失信人面臨限制性措施

銀保監會表示，為提升行政處罰工作嚴肅性和權威性，確保執行高效高質，實踐中，各級監管部門采取有力措施，配合采用技術手段，及時提醒、督促當事人按期執行行政處罰決定，監督被處罰機構加強后續整改落實，充分發揮行政處罰懲戒教育作用。

經對銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行情況進行梳理排查，已作出的11735份行政處罰決定中，已執行完成11703份，執行率為99.73%。

對于執行中的情況，北京威諾律師事務所主任楊兆全律師在接受《證券日報》記者采訪時點評稱，“近年來，金融監管機構強化了行政執法力度，行政處罰案件和罰款金額也大幅度增加。行政處罰做出后，大部分被處罰的公司和個人都能主動繳納罰款。但是，也有部分被處罰主體，長期不履行處罰決定書義務，拒不繳納罰款。根據法律規定，如果被處罰主體拒不繳納罰款，監管機構可以申請人民法院強制執行。相關機構負責人或者個人，可能被列為失信人，其高消費以及投融資、貸款等活動都會受到限制”。

銀保監會表示，下一步，銀保監會將進一步加大執行力度，切實完善行政處罰執行機制，壓緊壓實機構主體責任，著力強化聯合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執行，維護執法權威和法律尊嚴。記者 張歆