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為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，并圍繞切實(shí)增加銀行信貸在小微企業(yè)融資總量中的比重、帶動(dòng)小微企業(yè)融資成本整體下降的指導(dǎo)思想，對(duì)銀行業(yè)務(wù)提出了一系列目標(biāo)。

放寬普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度 不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)

具體來看，信貸投放方面，強(qiáng)調(diào)對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元及以下，下同)，全年要實(shí)現(xiàn)“貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期”的“兩增”目標(biāo)。其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭總體實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上。

成本管理方面，要求銀行保持“量”“價(jià)”平衡，鞏固2018年減費(fèi)讓利工作成效，2019年繼續(xù)將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。對(duì)使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金，以及獲得政府性融資擔(dān)保公司擔(dān)保的普惠型小微企業(yè)貸款，嚴(yán)格控制利率定價(jià)。

風(fēng)險(xiǎn)管控方面，在目前小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。

鞏固銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)能力 在一定前提下可對(duì)相關(guān)責(zé)任人免于追責(zé)

為進(jìn)一步提升鞏固銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的動(dòng)力和能力，《通知》還在銀行機(jī)制方面做了要求。

《通知》指出要督促銀行深化專業(yè)機(jī)制建設(shè)。綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式及擔(dān)保方式，完善差別化的貸款利率定價(jià)。通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、降低利潤指標(biāo)考核權(quán)重、安排專項(xiàng)費(fèi)用，提升基層服務(wù)小微企業(yè)的積極性。將落實(shí)授信盡職免責(zé)與不良容忍制度有機(jī)結(jié)合，對(duì)小微企業(yè)不良貸款率未超過容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu)，在無違法違規(guī)行為的前提下，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)責(zé)任人可免于追責(zé)。

對(duì)于銀行的信貸服務(wù)技術(shù)和方式進(jìn)行優(yōu)化，支持銀行在加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，進(jìn)一步加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，探索全流程線上貸款模式。加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重。根據(jù)小微企業(yè)融資特點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化貸款支付方式和對(duì)資金流向的監(jiān)測分析手段，不將發(fā)票作為認(rèn)定貸款用途的唯一要件。

除此之外，《通知》要求進(jìn)一步研究完善監(jiān)管政策。明確商業(yè)銀行申請(qǐng)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債不以完成小微企業(yè)信貸投放的監(jiān)管考核指標(biāo)為前提，鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓展支持小微企業(yè)的信貸資金來源。研究修訂商業(yè)銀行資本管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，適度降低普惠型小微企業(yè)貸款的資本占用。

《通知》還就推動(dòng)健全信用信息體系、深化“銀擔(dān)”“銀保”合作等方面作出具體安排。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項(xiàng)貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額的戶數(shù)1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。貸款利率穩(wěn)步下降，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，其中18家主要商業(yè)銀行較一季度下降1.14個(gè)百分點(diǎn)，較好地實(shí)現(xiàn)了普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。(張文婷)