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為民營企業發展提供保險力量 切實提高民營企業金融服務的獲得感
來源: 經濟參考報 發布時間:2019-03-01 15:29:13

為進一步緩解民營企業融資難融資貴問題,切實提高民營企業金融服務的獲得感,2月26日,銀保監會下發《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》。其中,對保險業主要提出兩方面要求:一是在風險保障方面,不斷提升綜合服務水平,在風險可控情況下提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務,為民營企業獲得融資提供增信支持。二是在資金運用方面,支持保險資金投資銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券;加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制,規范實施戰略性股權投資。

上述措施在不久前國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》中已經明確提出,此次銀保監會發文旨在落實《意見》精神,鼓勵金融業加大對民營企業的支持力度。

從近年來的工作來看,在服務民營企業方面,保險業主要發揮了兩方面作用。一方面,發揮保險的風險管理功能,為民營企業和小微企業提供全生命周期的風險保障。2018年前三季度,信用保險和貸款保證保險累計為50.27萬家小微企業提供融資增信服務,使小微企業獲得銀行貸款658.50億元,成為小微企業融資不可忽略的中介橋梁。另一方面,發揮保險資金長期穩健投資優勢,積極拓展支持民營企業的渠道和方式。據銀保監會披露,國壽資產發行投向民企債務融資工具的組合類產品,為出現流動性困難的優質民企提供融資;保險資產管理公司也擬通過債權投資計劃和保險私募基金的方式,對接陷入流動性困境的上市公司項目等。

民營經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著不可替代的作用。作為金融市場重要組成部分,保險業如何充分發揮損失補償、風險管理和資金融通功能,堅持從保險的本質出發,切實解決民營企業的實際困難,助力民營經濟高質量發展,應是全行業當前需要重點思考的問題。

但無論通過何種方式助力民營企業發展,保險業首先要提升保險在民營企業的覆蓋率。目前,保險業對民營企業的支持還有很大提升空間,最主要原因在于民營企業利用保險機制分散風險的比例并不高。而造成這一現狀的原因則來自雙方。一方面,民營企業對保險重要性認識不足。另一方面,保險公司對民營企業的保險需求同樣認識不足,因此忽略了中小民營企業這一前景廣闊的市場。

至于如何提升保險在民營企業的認知度與覆蓋率,則要求保險業在“保”字上下工夫。我國大多數民營企業底子薄,抗風險能力弱,但數量多、分布廣、規模大小不一,這對保險業為民營企業提供多元、靈活的保險產品出了一道難題。由于適用于民營企業的保險產品不夠豐富,導致產品開發精算經驗、基礎數據積累不足,這又為保險機構出了另一道難題。但難題的背后是機遇。在我國保險業回歸本源、突出主業、做精專業的背景下,筑牢風險防線,提高防范及化解風險能力,充分發揮長期穩健風險管理和保障功能,本就是保險業的職責所在,這也決定了保險業在支持民營企業發展中有別于其他行業,扮演著不可或缺的角色。

在解決上述問題的同時,還應完善保險資金支持民營企業的政策環境。去年年底以來,保險資金助力民營企業、小微企業發展的路徑日益加寬。但要進一步加大對民營企業的支持力度,還應進一步具體地完善保險資金所面臨的政策環境。在合規的前提下,把更多選擇空間和選擇權交給市場主體,以進一步縮短投資鏈條,降低投資成本,提高投資效率。

標簽: 民營企業 金融服務

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