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導(dǎo)讀

問題在于，這是行業(yè)現(xiàn)象還是個案呢?

“說明證監(jiān)會對銀行補充資本的融資還是比較謹(jǐn)慎的，市場不穩(wěn)定承受不了大幅‘抽血’。”一位券商銀行業(yè)分析師認(rèn)為。

南京銀行(601009.SH)140億定增“意外”成為泡沫，這種情況十分少見，隨即引發(fā)市場高度關(guān)注。

7月30日晚間，南京銀行公告稱，證監(jiān)會發(fā)行審核委員會對公司非公開發(fā)行股票的申請進行了審核，根據(jù)審核結(jié)果，本次非公開發(fā)行股票申請未獲核準(zhǔn)通過。

7月31日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者多次聯(lián)系南京銀行方面，南京銀行方面僅回復(fù)稱：“目前，相關(guān)信息已公告。”

接近南京銀行董事會辦公室人士則告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，目前證監(jiān)會還沒有給出理由，正在溝通中。截至發(fā)稿時，證監(jiān)會和南京銀行方面均未見相關(guān)原因公布。

而前述消息已經(jīng)在市場上發(fā)酵，南京銀行7月31日低開低走，截至收盤重挫4.21%，收報7.73元，成為當(dāng)日A股跌幅最大的銀行股。同一日，銀行板塊上漲0.54%，除了南京銀行外，僅有招商銀行(27.930,0.06,0.22%)和貴陽銀行(12.100,-0.07,-0.58%)收跌，且跌幅均在1%之內(nèi)。

同日晚間，南京銀行發(fā)布2018年半年度業(yè)績快報，截至2018年6月底，資產(chǎn)總額1.19萬億元，較年初增長4.6%;不良貸款率0.86%，較年初持平;撥備覆蓋率463.01%，較年初上升0.47個百分點。2018年上半年，營業(yè)收入134.96億元，同比增長8.62%;歸屬于母公司股東的凈利潤59.78億元，同比增長17.1%。

行業(yè)現(xiàn)象還是個案?

南京銀行140億定增獲得江蘇銀監(jiān)局核準(zhǔn)，原以為逐級通過會比較順利，誰也沒有想到，一紙公告，定增方案遭證監(jiān)會否決。

而這一定增方案，南京銀行從去年就開始籌劃。

去年7月31日晚間，南京銀行公告稱，該行董事會決議通過非公開發(fā)行方案，擬向南京紫金投資集團、江蘇交通控股、太平人壽、鳳凰集團和南京高科(7.110,-0.04,-0.56%)5家發(fā)行對象非公開發(fā)行不超過16.96億股，擬募資總額不超過140億元，鎖定期為3年，用于補充公司核心一級資本。

而且，去年8月，南京銀行140億元定增通過股東大會決議，同年11月，獲得江蘇銀監(jiān)局核準(zhǔn)。

據(jù)相關(guān)人士透露，7月31日中午，南京銀行董事會辦公室人士小范圍表示：“我行定增方案未獲通過確實是意外，但我行的發(fā)展基礎(chǔ)、目前現(xiàn)狀和預(yù)期前景都很好，絕對不會由于一件意外事件而產(chǎn)生根本性變化。”

“今年確實比較特殊，根據(jù)銀保監(jiān)會的安排，2018年各銀行需要滿足《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中對于資本的要求，也就是說今年是銀行資本充足率考核的‘落地年’，因此銀行采取各種方式‘補血’。”展恒財富分析師李曉芳表示。

問題在于，這是行業(yè)現(xiàn)象還是個案呢?

“說明證監(jiān)會對銀行補充資本的融資還是比較謹(jǐn)慎的，市場不穩(wěn)定承受不了大幅‘抽血’。”一位券商銀行業(yè)分析師告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者。

農(nóng)業(yè)銀行(3.590,-0.01,-0.28%)7月初剛剛完成1000億元定向增發(fā)，雖然沒有在二級市場直接“抽血”，但是對市場還是形成了一定的心理壓力，隨著農(nóng)業(yè)銀行今年出現(xiàn)調(diào)整，目前的價格已經(jīng)擊穿定增價。

也有銀行業(yè)人士認(rèn)為，可能是出資方的資金來源有點問題。不過，這一猜測遭到南京銀行董事會辦公室人士的否定，其稱“沒有聽說這個問題”。

資本充足率逼近監(jiān)管紅線

事已成真，140億定增被否，對南京銀行影響較大，一方面資本告急，另一方面業(yè)務(wù)發(fā)展受限。

“不太清楚證監(jiān)會的想法，不過補充不了資本，肯定對南京銀行影響比較大，意味著放款規(guī)模受到影響，而且核心一級資本充足率接近監(jiān)管紅線了。”有接近南京銀行人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者如此認(rèn)為。

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》于2013年1月1日開始實施，商業(yè)銀行應(yīng)在2018年底前全面達到《資本辦法》規(guī)定的監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標(biāo)。2018年末系統(tǒng)性重要銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他銀行在這個基礎(chǔ)上分別少一個百分點，即10.5%、8.5%和7.5%。

公開數(shù)據(jù)顯示，南京銀行2015年末、2016年末、2017年末資本充足率分別是13.11%、13.71%、12.93%;一級資本充足率分別是10.35%、9.77%、9.37%;核心一級資本充足率分別是9.38%、8.21%、7.99%。其中，核心一級資本充足率確實逼近監(jiān)管紅線，亟待補充資本。

監(jiān)管資本劃分為一級資本和二級資本，一級資本又分為核心一級資本和其他一級資本，IPO、定增、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、二級資本債是當(dāng)前銀行進行外部資本補充的主要途徑。其中IPO、定增、轉(zhuǎn)股后的可轉(zhuǎn)債均可用于補充核心一級資本，優(yōu)先股可用于補充其他一級資本，二級資本債可用于補充二級資本。

早在2016年6月，21世紀(jì)經(jīng)濟報道曾獨家報道，標(biāo)普下調(diào)南京銀行評級雙方合作終止，分歧點在于資本充足預(yù)期。(記者謝水旺葉麥穗)