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中國(guó)人民銀行日前下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。《通知》指出，2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

備付金，即支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付資金，這部分資金屬于支付機(jī)構(gòu)的客戶，不屬于支付機(jī)構(gòu)自有財(cái)產(chǎn)。

隨著我國(guó)支付行業(yè)發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金規(guī)模迅速膨脹。央行數(shù)據(jù)顯示，支付機(jī)構(gòu)的備付金余額近3年增加了近3倍，從2013年的1226億元迅速上升。截至2016年第三季度，267家支付機(jī)構(gòu)備付金合計(jì)超過(guò)4600億元。

然而，如此規(guī)模的備付金卻被機(jī)構(gòu)分散存放——平均每家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金賬戶13個(gè)，最多的甚至達(dá)到70個(gè)，這埋下了一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患。更有一些支付機(jī)構(gòu)打起了“小算盤”，動(dòng)用備付金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或進(jìn)行其他高風(fēng)險(xiǎn)投資。

利差的“誘惑”也使得一些支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展“偏航”。一部分機(jī)構(gòu)通過(guò)擴(kuò)大備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務(wù)的主業(yè)。

2017年1月份，央行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計(jì)付利息。

今年以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)備付金交存規(guī)模增長(zhǎng)迅速。央行披露的數(shù)據(jù)顯示，4月末，支付機(jī)構(gòu)交存央行客戶備付金達(dá)4995.04億元，環(huán)比增加58%，今年1月份至3月份分別為1237.57億元、2202.35億元和3157.52億元。相比去年，這一規(guī)模尚未突破千億元。去年12月底，央行要求自2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例由20%左右提高至50%左右。

針對(duì)新規(guī)有人提出，從備付金分散存放到集中存管，會(huì)不會(huì)影響支付機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)，甚至導(dǎo)致一些機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)困難?正是考慮到這一因素，此次備付金集中存管設(shè)置了兩年的“過(guò)渡期”。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示：“這也是為了給過(guò)度依賴?yán)⑹杖氲闹Ц稒C(jī)構(gòu)一個(gè)充分的轉(zhuǎn)型時(shí)間。”

另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金有較大部分(2016年第三季度為42%)以非活期存款形式存放。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型，對(duì)備付金利息收入依賴越高、交存比例就越高。支付業(yè)務(wù)分為預(yù)付卡發(fā)行與受理、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單3種。按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)不同，三者對(duì)備付金的沉淀效應(yīng)依次降低，在具體經(jīng)營(yíng)中，不同機(jī)構(gòu)對(duì)備付金利息收入的依賴程度也是有差別的。

隨著備付金全額集中存管的時(shí)點(diǎn)越來(lái)越近，支付機(jī)構(gòu)“吃利差”的日子也接近尾聲。業(yè)內(nèi)專家建議，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加快轉(zhuǎn)型速度，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，主動(dòng)調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)策略，進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，回歸支付服務(wù)的本源。