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現(xiàn)金貸融資渠道遭全面封堵 暴利時代結(jié)束
來源:北京商報 發(fā)布時間:2018-01-18 14:38:31

隨著現(xiàn)金貸業(yè)務監(jiān)管政策的不斷趨嚴,平臺融資渠道遭全面封堵。根據(jù)Wind最新數(shù)據(jù)顯示,2017年12月小貸ABS融資規(guī)模環(huán)比驟降近九成。在分析人士看來,小貸ABS融資規(guī)模驟降主要源于監(jiān)管的收緊。隨著監(jiān)管政策的不斷趨嚴,現(xiàn)金貸行業(yè)雜亂無章、魚目混珠的現(xiàn)狀,加速了行業(yè)的洗牌,“暴利時代”即將結(jié)束。

小貸融資規(guī)模驟降87.9%

2017年,現(xiàn)金貸無疑是最吸引人眼球的。盡管一直以來現(xiàn)金貸飽受詬病,但其存在的意義及作用卻不容忽視,現(xiàn)金貸作為普惠金融的補充,具有金額小、期限短、還款靈活等特點。在滿足了許多人金融消費需求的情況下,還具有實時審批、快速到賬的特性,這對于有應急需求的用戶來說無異于雪中送炭。

然而,到了2017年下半年卻風向突轉(zhuǎn),國內(nèi)小額貸款企業(yè)資金渠道狹窄,只能依靠企業(yè)股東增資和銀行機構融資。根據(jù)Wind最新數(shù)據(jù)顯示,此前一路狂飆的網(wǎng)絡小貸ABS產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模驟降,2017年12月僅有6筆小額貸款ABS發(fā)行,規(guī)模僅為55.47億元,較同年11月17單459.8億元的融資規(guī)模驟降87.9%。

對此,盈燦咨詢高級研究員張葉霞認為,近年來互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在ABS市場活躍度明顯提高。但從2016年下半年開始,由于互聯(lián)網(wǎng)金融進入整治期,場內(nèi)對于互金平臺發(fā)行產(chǎn)品監(jiān)管收緊,除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司以外,基本不受理互金平臺的小貸或消費金融項目,發(fā)行難度較高,所以導致小貸類ABS融資規(guī)模驟降。

北京商報記者注意到,預期年化利率過高、野蠻催收、濫用個人信息等行業(yè)亂象使得現(xiàn)金貸已然受到監(jiān)管部門的關注。2017年12月1日,由互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發(fā)的《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》(以下簡稱《通知》)明確指出,開展對網(wǎng)絡小額貸款的清理和整頓工作,并劃出了行業(yè)的三大門檻,綜合利率36%以下、牌照和場景依托。自現(xiàn)金貸新規(guī)發(fā)布以來,監(jiān)管部門對小貸公司的資金來源采取了更為審慎的管理,從事放貸業(yè)務的公司必須依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務資質(zhì)。有消息稱,目前中國銀行間市場交易商協(xié)會、滬深交易所對于消費貸和現(xiàn)金貸類ABS的審核均已暫緩。在分析人士看來,留給現(xiàn)金貸平臺的機會不多,超九成現(xiàn)金貸平臺將遭淘汰。

北京商報記者發(fā)現(xiàn),除了銀行和ABS產(chǎn)品融資渠道遭封堵,資本市場融資渠道也在收緊。截至目前,據(jù)易三板統(tǒng)計,新三板共計42家小貸公司。從去年三季度的經(jīng)營業(yè)績來看,42家小貸公司的發(fā)展狀況并不樂觀。自掛牌以來,僅有10家企業(yè)實施過定增,而2017年全年,新三板小貸公司中無一家企業(yè)實施過定增。一場監(jiān)管風暴已經(jīng)刮向野蠻生長的現(xiàn)金貸行業(yè),措施的重磅落地與從嚴執(zhí)行將為現(xiàn)金貸的終極治理贏得時間。

合規(guī)與去杠桿并重

近年來,網(wǎng)絡小貸公司、現(xiàn)金貸平臺等消費金融行業(yè)大規(guī)模發(fā)行場內(nèi)ABS,提高杠桿水平,成為其快速做大規(guī)模、獲取利潤的利器。而《通知》中明確給小貸公司提出了杠桿率的要求。這意味著,超過監(jiān)管要求杠桿倍數(shù)的網(wǎng)絡小貸,將不再被允許發(fā)行ABS。網(wǎng)絡小貸公司需要通過增資和逐步降低新增ABS規(guī)模的方式滿足監(jiān)管要求。

蘇寧金融研究院高級研究員石大龍表示,預計2018年監(jiān)管層將出臺更多的監(jiān)管細則,逐步將網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸全面納入正規(guī)金融監(jiān)管體系,而網(wǎng)貸行業(yè)將出現(xiàn)兩級分化的局面,ABS規(guī)模較大的平臺將逐漸開始收縮ABS的規(guī)模,以及小額信貸的規(guī)模。不合規(guī)的小貸平臺將逐步退出市場,而杠桿高達數(shù)十倍的現(xiàn)金貸平臺未來只有兩條路可走,一是補充資本金以降低杠桿,但對于數(shù)十倍的杠桿來說,依靠補充資本金降低杠桿的難度頗大;二是通過暫時關閉申請渠道等形式壓縮資產(chǎn)規(guī)模,降低杠桿水平。行業(yè)巨頭將在享受龍頭紅利的同時面臨較大的去杠桿壓力。

暴利時代結(jié)束

監(jiān)管政策的不斷趨嚴,將改善現(xiàn)金貸行業(yè)雜亂無章、魚目混珠的現(xiàn)狀,但同時也加速了行業(yè)的洗牌,從長期的角度來看,要滿足監(jiān)管中提出的要求,很多平臺需要面臨轉(zhuǎn)型升級的陣痛。在分析人士看來,不管是有場景的汽車金融、貸款技術支持,還是貸款超市,市場空間均有限,現(xiàn)金貸平臺的暴利時代結(jié)束,轉(zhuǎn)型成功的概率也較小。

針對平臺轉(zhuǎn)型升級問題,石大龍認為,未來逐步轉(zhuǎn)型為分期貸款供應商成為小貸平臺為數(shù)不多的選擇。但對于大多數(shù)中小平臺來說,尤其是沒有場景支撐的平臺來說,這種轉(zhuǎn)型充滿挑戰(zhàn),只有部分行業(yè)巨頭才有實力、有希望完成這種轉(zhuǎn)型。從短期來看,網(wǎng)絡小貸行業(yè)將面臨陣痛,可能出現(xiàn)一輪相對快速的出清過程。

分析人士指出,雖然傳統(tǒng)小貸行業(yè)受宏觀經(jīng)濟周期波動、互聯(lián)網(wǎng)金融擴張等因素影響,經(jīng)營壓力增大,生存環(huán)境受到擠壓,但是隨著網(wǎng)貸行業(yè)在監(jiān)管加碼的過程中不斷適應、調(diào)節(jié)與整合,可以預見未來其發(fā)展將更趨規(guī)范化、健康化。

【作者:岳品瑜 宋亦桐】 (編輯:范迪)

標簽: 現(xiàn)金 渠道

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